பொருளடக்கம்
- அடமானங்களை தலைகீழ்
- ஒரு தலைகீழ் அடமானம் எவ்வாறு இயங்குகிறது
- வீட்டு சமபங்கு கடன்கள்
- HELOC கள் பற்றி
- கடன் வகைகளுக்கு இடையிலான வேறுபாடுகள்
- நீங்கள் எவ்வாறு பணம் பெறுகிறீர்கள்
- திருப்பிச் செலுத்தும் அட்டவணை
- வயது மற்றும் சமபங்கு தேவைகள்
- கடன் மற்றும் வருமான நிலை
- வரி நன்மைகள்
- உங்களுக்காக சரியான கடனைத் தேர்ந்தெடுப்பது
அடமானங்களை தலைகீழ்
பெரும்பாலான வீட்டு கொள்முதல் வழக்கமான அல்லது முன்னோக்கி அடமானத்துடன் செய்யப்படுகிறது. ஒரு வழக்கமான அடமானத்துடன், நீங்கள் கடன் வழங்குநரிடமிருந்து பணத்தை கடன் வாங்கி, அசல் மற்றும் வட்டியைக் கொடுக்க மாதாந்திர பணம் செலுத்துகிறீர்கள். உங்கள் பங்கு அதிகரிக்கும் போது காலப்போக்கில் உங்கள் கடன் குறைகிறது. அடமானம் முழுமையாக செலுத்தப்படும்போது, உங்களிடம் முழு பங்கு உள்ளது மற்றும் வீட்டை முழுவதுமாக சொந்தமாக வைத்திருங்கள்.
ஒரு தலைகீழ் அடமானம் எவ்வாறு இயங்குகிறது
ஒரு தலைகீழ் அடமானம் வித்தியாசமாக செயல்படுகிறது: கடன் வழங்குபவருக்கு பணம் செலுத்துவதற்கு பதிலாக, கடன் வழங்குபவர் உங்கள் வீட்டின் மதிப்பின் சதவீதத்தின் அடிப்படையில் உங்களுக்கு பணம் செலுத்துகிறார். காலப்போக்கில் உங்கள் கடன் அதிகரிக்கிறது you உங்களுக்கு பணம் செலுத்தப்படுவதும் வட்டி சம்பாதிப்பதும் - மற்றும் கடன் வழங்குபவர் மேலும் மேலும் பங்குகளை வாங்குவதால் உங்கள் பங்கு குறைகிறது. நீங்கள் தொடர்ந்து உங்கள் வீட்டிற்கு தலைப்பு வைத்திருக்கிறீர்கள், ஆனால் நீங்கள் ஒரு வருடத்திற்கும் மேலாக வீட்டை விட்டு வெளியேறியவுடன், அதை விற்கவும் அல்லது கடந்து செல்லவும் your அல்லது உங்கள் சொத்து வரி மற்றும் / அல்லது காப்பீட்டில் குற்றவாளியாகிவிட்டால் அல்லது வீடு பழுதடைந்து விடும் - கடன் காரணமாகிறது. உங்களுக்கு வழங்கப்பட்ட பணத்தை (அத்துடன் கட்டணங்களையும்) மீட்டெடுக்க கடன் வழங்குபவர் வீட்டை விற்கிறார். வீட்டில் எஞ்சியிருக்கும் பங்கு உங்களுக்கு அல்லது உங்கள் வாரிசுகளுக்கு செல்கிறது.
இரு மனைவிகளும் அடமானத்தில் தங்கள் பெயரை வைத்திருந்தால், எஞ்சியிருக்கும் மனைவி இறக்கும் வரை வங்கியால் வீட்டை விற்க முடியாது - அல்லது மேலே பட்டியலிடப்பட்டுள்ள வரி, பழுது, காப்பீடு, நகரும் அல்லது விற்பனை செய்யும் சூழ்நிலைகள் ஏற்படும். தலைகீழ் அடமானத்திற்கு ஒப்புக்கொள்வதற்கு முன், தம்பதிகள் எஞ்சியிருக்கும்-மனைவி பிரச்சினையை கவனமாக விசாரிக்க வேண்டும். தலைகீழ் அடமானத்தில் வசூலிக்கப்படும் வட்டி பொதுவாக அடமானம் நிறுத்தப்படும் வரை குவிந்துவிடும், அந்த நேரத்தில் கடன் வாங்குபவர் (கள்) அல்லது அவர்களின் வாரிசுகள் அதைக் கழிக்க முடியாமல் போகலாம்
(மேலும், தலைகீழ் அடமான அபாயங்களைக் காண்க).
வீட்டு சமபங்கு கடன்கள்
ஒரு வகை வீட்டு-ஈக்விட்டி கடன் என்பது வீட்டு-ஈக்விட்டி கடன் (HELOC) ஆகும். தலைகீழ் அடமானத்தைப் போலவே, வீட்டு ஈக்விட்டி கடனும் உங்கள் வீட்டு பங்குகளை பணமாக மாற்ற அனுமதிக்கிறது. இது உங்கள் முதன்மை அடமானத்தைப் போலவே செயல்படுகிறது fact உண்மையில், வீட்டு ஈக்விட்டி கடன் இரண்டாவது அடமானம் என்றும் அழைக்கப்படுகிறது. நீங்கள் ஒரு மொத்த தொகையாக கடனைப் பெறுகிறீர்கள் மற்றும் அசல் மற்றும் வட்டியைச் செலுத்துவதற்கு வழக்கமான கொடுப்பனவுகளைச் செய்கிறீர்கள், இது வழக்கமாக ஒரு நிலையான வீதமாகும்.
ஒரு ஹெலோக் மூலம் உங்களுக்குத் தேவையான அடிப்படையில் அங்கீகரிக்கப்பட்ட கடன் வரம்பு வரை கடன் வாங்க விருப்பம் உள்ளது. ஒரு நிலையான வீட்டு-ஈக்விட்டி கடனுடன் நீங்கள் முழு கடன் தொகையிலும் வட்டி செலுத்துகிறீர்கள்; ஒரு ஹெலோக் மூலம் நீங்கள் உண்மையில் திரும்பப் பெறும் பணத்திற்கு மட்டுமே வட்டி செலுத்துகிறீர்கள். HELOC கள் சரிசெய்யக்கூடிய கடன்கள், எனவே வட்டி விகிதங்கள் ஏற்ற இறக்கமாக உங்கள் மாதாந்திர கட்டணம் மாறுகிறது.
HELOC கள் பற்றி
தற்போது, வீட்டுப் புதுப்பித்தல் அல்லது இதே போன்ற நடவடிக்கைகளுக்கு பணம் பயன்படுத்தப்படாவிட்டால், வீட்டு-ஈக்விட்டி கடன்கள் மற்றும் ஹெலோக்ஸுக்கு செலுத்தப்படும் வட்டி வரி விலக்கு அளிக்கப்படாது. (புதிய 2017 வரிச் சட்டத்திற்கு முன், வீட்டு-ஈக்விட்டி கடனுக்கான வட்டி அனைத்தும் அல்லது ஓரளவு வரி விலக்கு அளிக்கப்பட்டது. இந்த மாற்றம் 2018 முதல் 2025 வரையிலான வரி ஆண்டுகளுக்கானது என்பதை நினைவில் கொள்க.) கூடுதலாக - மேலும் இந்த தேர்வை எடுக்க இது ஒரு முக்கிய காரணம் - உடன் ஒரு வீட்டு சமபங்கு கடன், உங்கள் வீடு உங்களுக்கும் உங்கள் வாரிசுகளுக்கும் ஒரு சொத்தாகவே உள்ளது. எவ்வாறாயினும், உங்கள் வீடு பிணையமாக செயல்படுகிறது என்பதைக் கவனத்தில் கொள்ள வேண்டியது அவசியம், எனவே நீங்கள் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தினால் உங்கள் வீட்டை முன்கூட்டியே இழக்க நேரிடும்.
கடன் வகைகளுக்கு இடையிலான வேறுபாடுகள்
தலைகீழ் அடமானங்கள், வீட்டு சமபங்கு கடன்கள் மற்றும் ஹெலோக்ஸ் அனைத்தும் உங்கள் வீட்டு பங்குகளை பணமாக மாற்ற உங்களை அனுமதிக்கின்றன. இருப்பினும், அவை தள்ளுபடி, திருப்பிச் செலுத்துதல், வயது மற்றும் பங்கு தேவைகள், கடன் மற்றும் வருமான தேவைகள் மற்றும் வரி நன்மைகள் ஆகியவற்றின் அடிப்படையில் வேறுபடுகின்றன. இந்த காரணிகளின் அடிப்படையில், மூன்று வகையான கடன்களுக்கு இடையிலான அத்தியாவசிய வேறுபாடுகளை நாங்கள் கோடிட்டுக் காட்டுகிறோம்:
நீங்கள் எவ்வாறு பணம் பெறுகிறீர்கள்
- தலைகீழ் அடமானம்: மாதாந்திர கொடுப்பனவுகள், மொத்த தொகை செலுத்துதல், கடன் வரி அல்லது இவற்றில் சில சேர்க்கை
( தலைகீழ் அடமானக் கட்டணத் திட்டத்தை எவ்வாறு தேர்வு செய்வது என்பதைப் பார்க்கவும்) வீட்டு-ஈக்விட்டி கடன்: மொத்த தொகை செலுத்துதல் ஹெலோக்: தேவைக்கேற்ப, முன் அங்கீகரிக்கப்பட்ட கடன் வரம்பு வரை credit கடன் / பற்று அட்டை மற்றும் / அல்லது ஒரு காசோலை புத்தகத்துடன் வருகிறது எனவே தேவைப்படும்போது பணத்தை எடுக்கலாம்
திருப்பிச் செலுத்தும் அட்டவணை
- தலைகீழ் அடமானம்: ஒத்திவைக்கப்பட்ட திருப்பிச் செலுத்துதல் property கடன் வாங்குபவர் சொத்து வரி மற்றும் / அல்லது காப்பீட்டில் குற்றவாளியாகிவிட்டவுடன் செலுத்த வேண்டிய கடன்; வீடு பழுதடைகிறது; கடன் வாங்குபவர் ஒரு வருடத்திற்கும் மேலாக வெளியேறுகிறார், வீட்டை விற்கிறார், அல்லது இறக்கிறார். வீட்டு-ஈக்விட்டி கடன்: ஒரு நிலையான வட்டி வீதத்துடன் ஒரு குறிப்பிட்ட நேரத்திற்குள் மாதாந்திர கொடுப்பனவுகள் ஹெலோக்: கடன் வாங்கிய தொகை மற்றும் தற்போதைய வட்டி வீதத்தின் அடிப்படையில் மாதாந்திர கொடுப்பனவுகள்
வயது மற்றும் சமபங்கு தேவைகள்
- தலைகீழ் அடமானம்: குறைந்தது 62 ஆக இருக்க வேண்டும் மற்றும் வீட்டை முழுவதுமாக வைத்திருக்க வேண்டும் அல்லது ஒரு சிறிய அடமான இருப்பு வைத்திருக்க வேண்டும் வீட்டு சமபங்கு கடன்: வயது தேவை இல்லை மற்றும் வீட்டில் குறைந்தது 20% ஈக்விட்டி இருக்க வேண்டும் ஹெலோக்: வயது தேவை இல்லை மற்றும் குறைந்தது 20% இருக்க வேண்டும் வீட்டில் பங்கு
கடன் மற்றும் வருமான நிலை
- தலைகீழ் அடமானம்: வருமானத் தேவைகள் இல்லை, ஆனால் சில கடன் வழங்குநர்கள், சொத்து வரி, காப்பீடு, வீட்டு உரிமையாளர்களின் சங்கக் கட்டணம் மற்றும் வீட்டுச் சமபங்கு கடன் போன்ற தற்போதைய சொத்து கட்டணங்களுக்கு நீங்கள் சரியான நேரத்தில் மற்றும் முழு செலுத்துதல்களைச் செய்ய முடியுமா என்று பார்க்கலாம். கடன் மதிப்பெண் மற்றும் அனைத்து நிதிக் கடமைகளையும் பூர்த்தி செய்ய போதுமான நிலையான வருமானத்தின் சான்று ஹெலோக்: நல்ல கடன் மதிப்பெண் மற்றும் அனைத்து நிதிக் கடமைகளையும் பூர்த்தி செய்ய போதுமான நிலையான வருமானத்தின் சான்று
வரி நன்மைகள்
- தலைகீழ் அடமானம்: கடன் முடிவடையும் வரை எதுவும் இல்லை; பின்னர் அது வீட்டு-ஈக்விட்டி கடனைப் பொறுத்தது : 2018 ஆம் ஆண்டு முதல் 2025 வரையிலான வரி ஆண்டுகளில், தகுதியான நோக்கங்களுக்காக பணம் செலவிடப்படாவிட்டால் வட்டி கழிக்கப்படாது the கடனைப் பாதுகாக்கும் வரி செலுத்துவோரின் வீட்டை வாங்குவது, கட்டுவது அல்லது கணிசமாக மேம்படுத்துவது (வரி குறைப்புக்கள் மற்றும் வேலைகளுக்கு நன்றி 2017 ஆம் ஆண்டின் சட்டம்) ஹெலோக்: வீட்டு சமபங்கு கடனுக்கும் சமம்
உங்களுக்காக சரியான கடனைத் தேர்ந்தெடுப்பது
தலைகீழ் அடமானங்கள், வீட்டு-ஈக்விட்டி கடன்கள் மற்றும் ஹெலோக்ஸ் அனைத்தும் உங்கள் வீட்டு பங்குகளை பணமாக மாற்ற உங்களை அனுமதிக்கின்றன. எனவே, எந்த கடன் வகை உங்களுக்கு சரியானது என்பதை எவ்வாறு தீர்மானிப்பது?
பொதுவாக, நீங்கள் ஒரு நீண்ட கால வருமான மூலத்தைத் தேடுகிறீர்களானால் தலைகீழ் அடமானம் சிறந்த தேர்வாகக் கருதப்படுகிறது, மேலும் உங்கள் வீடு உங்கள் தோட்டத்தின் ஒரு பகுதியாக இருக்காது என்பதை நினைவில் கொள்ள வேண்டாம். இருப்பினும், நீங்கள் திருமணமானவராக இருந்தால், எஞ்சியிருக்கும் மனைவியின் உரிமைகள் தெளிவாக உள்ளன என்பதை உறுதிப்படுத்திக் கொள்ளுங்கள்.
(மேலும், தலைகீழ் அடமானத்தைப் பார்க்கவும் : உங்கள் விதவை (எர்) வீட்டை இழக்க முடியுமா? மற்றும் அடமானங்களைத் திருப்புவதற்கான முழுமையான வழிகாட்டி .)
உங்களுக்கு குறுகிய கால பணம் தேவைப்பட்டால், வீட்டு ஈக்விட்டி கடன் அல்லது ஹெலோக் ஒரு சிறந்த தேர்வாக கருதப்படுகிறது, மாதாந்திர திருப்பிச் செலுத்த முடியும் மற்றும் உங்கள் வீட்டை வைத்திருக்க விரும்புகிறது. இரண்டுமே அவற்றின் நன்மைகளுடன் கணிசமான அபாயத்தைக் கொண்டுவருகின்றன, எனவே நடவடிக்கை எடுப்பதற்கு முன் விருப்பங்களை முழுமையாக மதிப்பாய்வு செய்யவும்.
