பொருளடக்கம்
- 1. உங்கள் நேர அடிவானத்தை புரிந்து கொள்ளுங்கள்
- 2. செலவு தேவைகளை தீர்மானித்தல்
- 3. வரிக்குப் பின் வருவாய் விகிதத்தைக் கணக்கிடுங்கள்
- 4. இடர் சகிப்புத்தன்மையை மதிப்பிடுங்கள்
- 5. தோட்டத் திட்டத்தின் மேல் இருங்கள்
- அடிக்கோடு
ஓய்வூதிய திட்டமிடல் என்பது காலப்போக்கில் உருவாகும் ஒரு மல்டிஸ்டெப் செயல்முறையாகும். ஒரு வசதியான, பாதுகாப்பான மற்றும் வேடிக்கையான ஓய்வூதியம் பெற, நீங்கள் அனைவருக்கும் நிதியளிக்கும் நிதி மெத்தை உருவாக்க வேண்டும். வேடிக்கையான பகுதி என்னவென்றால், தீவிரமான மற்றும் சலிப்பான பகுதிக்கு கவனம் செலுத்துவது ஏன் அர்த்தமுள்ளதாக இருக்கிறது: நீங்கள் அங்கு எப்படி வருவீர்கள் என்பதைத் திட்டமிடுங்கள்.
ஓய்வூதியத்திற்கான திட்டமிடல் உங்கள் ஓய்வூதிய இலக்குகளைப் பற்றி சிந்தித்து, அவற்றை நீங்கள் எவ்வளவு காலம் சந்திக்க வேண்டும் என்று தொடங்குகிறது. உங்கள் எதிர்காலத்திற்கு நிதியளிக்க பணத்தை திரட்ட உதவும் ஓய்வூதியக் கணக்குகளின் வகைகளைப் பார்க்க வேண்டும். நீங்கள் அந்த பணத்தை சேமிக்கும்போது, அதை வளர நீங்கள் அதை முதலீடு செய்ய வேண்டும். ஆச்சரியம் கடைசி பகுதி வரிகள்: உங்கள் ஓய்வூதிய கணக்குகளுக்கு நீங்கள் பங்களித்த பணத்திற்காக பல ஆண்டுகளாக வரி விலக்குகளைப் பெற்றிருந்தால், அந்த சேமிப்புகளை நீங்கள் திரும்பப் பெறத் தொடங்கும்போது ஒரு குறிப்பிடத்தக்க வரி மசோதா காத்திருக்கிறது. எதிர்காலத்திற்காக நீங்கள் சேமிக்கும்போது ஓய்வூதிய வரிவிதிப்பைக் குறைப்பதற்கான வழிகள் உள்ளன that அந்த நாள் வரும்போது நீங்கள் தொடர்ந்து ஓய்வு பெறுவீர்கள்.
இந்த சிக்கல்கள் அனைத்தையும் இங்கு பெறுவோம். ஆனால் முதலில், திடமான ஓய்வூதியத் திட்டத்தை உருவாக்குவதற்கு ஒவ்வொருவரும் எடுக்க வேண்டிய ஐந்து படிகளைக் கற்றுக்கொள்வதன் மூலம் தொடங்கவும்.
முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்
- ஓய்வூதியத் திட்டத்தில் நேர எல்லைகளை நிர்ணயித்தல், செலவுகளை மதிப்பிடுதல், வரிக்குப் பின் வருவாயைக் கணக்கிடுதல், இடர் சகிப்புத்தன்மையை மதிப்பிடுதல் மற்றும் எஸ்டேட் திட்டமிடல் ஆகியவற்றை உள்ளடக்கியதாக இருக்க வேண்டும். கூட்டு சக்தியின் சக்தியைப் பயன்படுத்த நீங்கள் விரைவில் ஓய்வு பெறுவதற்கான திட்டமிடல். அவர்களின் முதலீடுகளுடன் ஆபத்து, அதே நேரத்தில் ஓய்வூதியத்திற்கு நெருக்கமான முதலீட்டாளர்கள் மிகவும் பழமைவாதமாக இருக்க வேண்டும். ஓய்வூதியத் திட்டங்கள் ஆண்டுகளில் உருவாகின்றன, அதாவது இலாகாக்கள் மறுசீரமைக்கப்பட வேண்டும் மற்றும் எஸ்டேட் திட்டங்கள் தேவைக்கேற்ப புதுப்பிக்கப்பட வேண்டும்.
1. உங்கள் நேர அடிவானத்தை புரிந்து கொள்ளுங்கள்
உங்கள் தற்போதைய வயது மற்றும் எதிர்பார்க்கப்படும் ஓய்வூதிய வயது ஆகியவை பயனுள்ள ஓய்வூதிய மூலோபாயத்தின் ஆரம்ப அடித்தளத்தை உருவாக்குகின்றன. இன்றைய மற்றும் ஓய்வுக்கு இடையிலான நீண்ட நேரம், உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோ தாங்கக்கூடிய ஆபத்து அதிகமாகும். நீங்கள் இளமையாக இருந்தால், ஓய்வு பெறும் வரை 30-க்கும் மேற்பட்ட ஆண்டுகள் இருந்தால், உங்கள் சொத்துக்களின் பெரும்பகுதியை பங்குகள் போன்ற ஆபத்தான முதலீடுகளில் வைத்திருக்க வேண்டும். ஏற்ற இறக்கம் இருக்கும் என்றாலும், பங்குகள் வரலாற்று ரீதியாக பத்திரங்கள் போன்ற பிற பத்திரங்களை நீண்ட காலமாக விஞ்சிவிட்டன. இங்குள்ள முக்கிய சொல் “நீண்டது”, அதாவது குறைந்தது 10 ஆண்டுகளுக்கு மேல்.
கூடுதலாக, பணவீக்கத்தை விஞ்சும் வருமானம் உங்களுக்குத் தேவை, எனவே ஓய்வூதியத்தின் போது உங்கள் வாங்கும் சக்தியைத் தக்க வைத்துக் கொள்ளலாம். “பணவீக்கம் ஒரு ஏகோர்ன் போன்றது. இது சிறியதாகத் தொடங்குகிறது, ஆனால் போதுமான நேரம் கொடுக்கப்பட்டால், அது ஒரு வலிமையான ஓக் மரமாக மாறும். நாம் அனைவரும் எங்கள் பணத்தின் கூட்டு வளர்ச்சியைக் கேட்டிருக்கிறோம், விரும்புகிறோம். சரி, பணவீக்கம் 'கூட்டு எதிர்ப்பு வளர்ச்சி' போன்றது, ஏனெனில் இது உங்கள் பணத்தின் மதிப்பை அரிக்கிறது. 3% என்ற சிறிய பணவீக்க விகிதம் ஏறக்குறைய 24 ஆண்டுகளில் உங்கள் சேமிப்பின் மதிப்பை 50% குறைக்கும். ஒவ்வொரு ஆண்டும் அதிகம் தெரியவில்லை, ஆனால் போதுமான நேரம் கொடுக்கப்பட்டால், அது ஒரு பெரிய தாக்கத்தை ஏற்படுத்துகிறது, ”என்று டென்னின் சவன்னா, டென்னின் கிறிஸ் ஹம்மண்ட் கூறுகிறார், நிதி ஆலோசகரும், ஓய்வுபெறும் திட்டமிடல் மேட்இஸி.காமின் நிறுவனருமான.
உங்கள் 20 களில் ஒரு சில ரூபாயை இங்கேயும் அங்கேயும் சேமிப்பது அதிகம் என்று நீங்கள் நினைக்கக்கூடாது, ஆனால் கூட்டு சக்தியின் சக்தி உங்களுக்குத் தேவையான நேரத்தில் அதை அதிக மதிப்புக்குரியதாக மாற்றும்.
பொதுவாக, நீங்கள் வயதாகிவிட்டால், உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோ வருமானம் மற்றும் மூலதனத்தைப் பாதுகாப்பதில் கவனம் செலுத்த வேண்டும். இதன் பொருள் பத்திரங்கள் போன்ற பத்திரங்களில் அதிக ஒதுக்கீடு, இது உங்களுக்கு பங்குகளின் வருவாயைத் தராது, ஆனால் குறைந்த நிலையற்றதாக இருக்கும், மேலும் நீங்கள் வாழ பயன்படுத்தக்கூடிய வருமானத்தை வழங்கும். பணவீக்கம் குறித்த கவலையும் உங்களுக்கு குறைவாகவே இருக்கும். அடுத்த ஆண்டு ஓய்வுபெற திட்டமிட்டுள்ள 64 வயதான ஒருவர், தொழிலாளர் தொகுப்பில் நுழைந்த மிக இளைய தொழில்முறை நிபுணரின் வாழ்க்கைச் செலவு உயர்வு குறித்து அதே பிரச்சினைகள் இல்லை.
உங்கள் ஓய்வூதிய திட்டத்தை நீங்கள் பல கூறுகளாக உடைக்க வேண்டும். ஒரு பெற்றோர் இரண்டு ஆண்டுகளில் ஓய்வு பெற விரும்புகிறார், ஒரு குழந்தையின் கல்வி 18 அல்லது 18 வயதாகும்போது பணம் செலுத்த வேண்டும், புளோரிடாவுக்குச் செல்ல விரும்புகிறார். ஓய்வூதியத் திட்டத்தை உருவாக்கும் கண்ணோட்டத்தில், முதலீட்டு மூலோபாயம் மூன்று காலகட்டங்களாக பிரிக்கப்படும்: ஓய்வு பெறும் வரை இரண்டு ஆண்டுகள் (பங்களிப்புகள் இன்னும் திட்டத்தில் செய்யப்படுகின்றன), கல்லூரிக்குச் சேமித்தல் மற்றும் பணம் செலுத்துதல், மற்றும் புளோரிடாவில் வாழ்வது (வாழ்வை மறைப்பதற்கு வழக்கமான திரும்பப் பெறுதல் செலவுகள்). உகந்த ஒதுக்கீட்டு மூலோபாயத்தை தீர்மானிக்க பல கட்ட ஓய்வூதியத் திட்டம் பல்வேறு நேர எல்லைகளை, அதனுடன் தொடர்புடைய பணப்புழக்கத் தேவைகளுடன் ஒருங்கிணைக்க வேண்டும். உங்கள் நேர எல்லை மாறும்போது காலப்போக்கில் உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவை மறுசீரமைக்க வேண்டும்.
2. ஓய்வூதிய செலவு தேவைகளை தீர்மானித்தல்
ஓய்வூதியத்திற்கு பிந்தைய செலவு பழக்கங்களைப் பற்றி யதார்த்தமான எதிர்பார்ப்புகளைக் கொண்டிருப்பது ஓய்வூதிய இலாகாவின் தேவையான அளவை வரையறுக்க உதவும். ஓய்வூதியத்திற்குப் பிறகு, அவர்களின் வருடாந்திர செலவினம் அவர்கள் முன்பு செலவிட்டவற்றில் 70% முதல் 80% வரை மட்டுமே இருக்கும் என்று பெரும்பாலான மக்கள் நம்புகிறார்கள். அத்தகைய அனுமானம் பெரும்பாலும் நம்பத்தகாதது என்று நிரூபிக்கப்படுகிறது, குறிப்பாக அடமானம் செலுத்தப்படவில்லை அல்லது எதிர்பாராத மருத்துவ செலவுகள் ஏற்பட்டால். ஓய்வு பெற்றவர்கள் சில சமயங்களில் பயணத்திலோ அல்லது பிற வாளி-பட்டியல் குறிக்கோள்களிலோ தங்கள் முதல் ஆண்டுகளை செலவிடுகிறார்கள்.
"ஓய்வுபெற்றவர்களுக்கு ஓய்வூதியத்திற்கு போதுமான சேமிப்பு இருக்க வேண்டுமென்றால், இந்த விகிதம் 100% க்கு நெருக்கமாக இருக்க வேண்டும் என்று நான் நம்புகிறேன்" என்று சி.எஃப்.பி, சி.எஃப்.பி, சி.எஃப்.சி, ஏ.ஐ.எஃப், கீ வெல்த் பார்ட்னர்களின் நிறுவனர், தலைவர் மற்றும் தலைமை நிர்வாக அதிகாரி டேவிட் ஜி. நிக்கல் கூறுகிறார். எல்.எல்.சி., லான்காஸ்டரில், பா. “ஒவ்வொரு ஆண்டும் வாழ்க்கைச் செலவு அதிகரித்து வருகிறது-குறிப்பாக சுகாதார செலவுகள். மக்கள் நீண்ட காலம் வாழ்கிறார்கள், ஓய்வுபெற விரும்புகிறார்கள். ஓய்வு பெற்றவர்களுக்கு நீண்ட காலத்திற்கு அதிக வருமானம் தேவை, எனவே அவர்கள் சேமித்து அதற்கேற்ப முதலீடு செய்ய வேண்டும். ”
வரையறையின்படி, ஓய்வு பெற்றவர்கள் ஒரு நாளைக்கு எட்டு அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட மணிநேரம் பணியில் இல்லை, அவர்களுக்கு பயணம் செய்ய, பார்வையிட, கடைக்குச் செல்ல மற்றும் பிற விலையுயர்ந்த செயல்களில் ஈடுபட அதிக நேரம் இருக்கிறது. எதிர்காலத்தில் அதிக செலவினங்களுக்கு இன்று கூடுதல் சேமிப்பு தேவைப்படுவதால், துல்லியமான ஓய்வூதிய செலவு இலக்குகள் திட்டமிடல் செயல்பாட்டில் உதவுகின்றன. "உங்கள் ஓய்வூதிய இலாகாவின் நீண்ட ஆயுளில் ஒரு காரணி-மிகப் பெரியது அல்ல-நீங்கள் திரும்பப் பெறும் விகிதம். ஓய்வூதியத்தில் உங்கள் செலவுகள் என்ன என்பது பற்றிய துல்லியமான மதிப்பீட்டை வைத்திருப்பது மிகவும் முக்கியமானது, ஏனெனில் இது ஒவ்வொரு ஆண்டும் நீங்கள் எவ்வளவு திரும்பப் பெறுகிறீர்கள் மற்றும் உங்கள் கணக்கை எவ்வாறு முதலீடு செய்கிறீர்கள் என்பதைப் பாதிக்கும். உங்கள் செலவுகளை நீங்கள் குறைத்து மதிப்பிட்டால், உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவை நீங்கள் எளிதாகக் கடந்து செல்கிறீர்கள், அல்லது உங்கள் செலவுகளை மிகைப்படுத்தினால், நீங்கள் ஓய்வுபெற விரும்பும் வாழ்க்கை முறையை வாழாமல் இருக்கக்கூடும் ”என்று கெவின் மைக்கேல்ஸ், சி.எஃப்.பி, ஈ.ஏ., நிதித் திட்டமிடுபவர் மற்றும் மெடிகஸ் செல்வத்தின் தலைவர் டிராப்பர், உட்டாவில் திட்டமிடல். ஓய்வூதியத்தைத் திட்டமிடும்போது உங்கள் நீண்ட ஆயுளையும் கருத்தில் கொள்ள வேண்டும், எனவே நீங்கள் உங்கள் சேமிப்பை விட அதிகமாக இல்லை. தனிநபர்களின் சராசரி ஆயுட்காலம் அதிகரித்து வருகிறது.
தனிநபர்கள் மற்றும் தம்பதிகளின் நீண்ட ஆயுள் விகிதங்களை மதிப்பிடுவதற்கு இயல்பான வாழ்க்கை அட்டவணைகள் கிடைக்கின்றன (இது நீண்ட ஆயுள் ஆபத்து என குறிப்பிடப்படுகிறது).
கூடுதலாக, நீங்கள் ஒரு வீட்டை வாங்க விரும்பினால் அல்லது ஓய்வூதியத்திற்குப் பிறகு உங்கள் குழந்தைகளின் கல்விக்கு நிதியளிக்க விரும்பினால் நீங்கள் நினைப்பதை விட அதிக பணம் தேவைப்படலாம். அந்த செலவினங்கள் ஒட்டுமொத்த ஓய்வூதிய திட்டத்தில் காரணியாக இருக்க வேண்டும். உங்கள் சேமிப்புகளை நீங்கள் தொடர்ந்து கண்காணிக்கிறீர்கள் என்பதை உறுதிப்படுத்த வருடத்திற்கு ஒரு முறை உங்கள் திட்டத்தை புதுப்பிக்க நினைவில் கொள்ளுங்கள். "ஓய்வூதிய-திட்டமிடல் துல்லியத்தை முன்கூட்டியே ஓய்வூதிய நடவடிக்கைகளை குறிப்பிடுவதன் மூலமும், மதிப்பிடுவதன் மூலமும், நடுத்தர ஓய்வூதியத்தில் எதிர்பாராத செலவினங்களைக் கணக்கிடுவதன் மூலமும், ஓய்வூதியத்தின் பிற்பகுதியில் மருத்துவ செலவுகள் எவை என்று கணிப்பதன் மூலமும் மேம்படுத்த முடியும்" என்று அலெக்ஸ் வைட்ஹவுஸ், ஏஐஎஃப், சிஆர்பிசி, சி.டபிள்யூ.எஸ்., தலைவர் மற்றும் தலைமை நிர்வாக அதிகாரி விளக்குகிறார். வைட்ஹவுஸ் செல்வ மேலாண்மை, வான்கூவரில், வாஷ்.
3. முதலீட்டு வருமானத்தின் வரிக்கு பிந்தைய விகிதத்தை கணக்கிடுங்கள்
எதிர்பார்த்த நேர எல்லைகள் மற்றும் செலவுத் தேவைகள் தீர்மானிக்கப்பட்டவுடன், தேவையான வருமானத்தை உற்பத்தி செய்யும் போர்ட்ஃபோலியோவின் சாத்தியக்கூறுகளை மதிப்பிடுவதற்கு வரிக்குப் பிந்தைய உண்மையான வருவாய் விகிதம் கணக்கிடப்பட வேண்டும். 10% (வரிகளுக்கு முன்) க்கும் அதிகமான வருவாய் விகிதம் பொதுவாக நீண்ட கால முதலீட்டிற்கு கூட நம்பத்தகாத எதிர்பார்ப்பாகும். உங்கள் வயதில், குறைந்த வருவாய் ஓய்வூதிய இலாகாக்கள் பெரும்பாலும் குறைந்த விளைச்சல் தரும் நிலையான வருமான பத்திரங்களால் ஆனதால், இந்த வருவாய் வரம்பு குறைகிறது.
எடுத்துக்காட்டாக, ஒரு நபருக்கு 400, 000 டாலர் மதிப்புள்ள ஓய்வூதிய போர்ட்ஃபோலியோவும், 50, 000 டாலர் வருமான தேவைகளும் இருந்தால், வரி ஏதும் இல்லை மற்றும் போர்ட்ஃபோலியோ நிலுவைப் பாதுகாப்பும் இல்லை என்று கருதினால், அவர் அல்லது அவள் அதிகப்படியான 12.5% வருமானத்தை நம்பியிருக்கிறார்கள். சிறு வயதிலேயே ஓய்வு பெறுவதற்கான திட்டமிடலின் ஒரு முதன்மை நன்மை என்னவென்றால், ஒரு யதார்த்தமான வருவாய் விகிதத்தைப் பாதுகாக்க போர்ட்ஃபோலியோவை வளர்க்க முடியும். மொத்த ஓய்வூதிய முதலீட்டு கணக்கை million 1 மில்லியனைப் பயன்படுத்தி, எதிர்பார்க்கப்படும் வருமானம் மிகவும் நியாயமான 5% ஆக இருக்கும்.
நீங்கள் வைத்திருக்கும் ஓய்வூதியக் கணக்கின் வகையைப் பொறுத்து, முதலீட்டு வருமானம் பொதுவாக வரி விதிக்கப்படுகிறது. எனவே, உண்மையான வருவாய் விகிதம் வரிக்குப் பிறகு கணக்கிடப்பட வேண்டும். இருப்பினும், நீங்கள் நிதிகளைத் திரும்பப் பெறத் தொடங்கும் போது உங்கள் வரி நிலையை தீர்மானிப்பது ஓய்வூதிய-திட்டமிடல் செயல்முறையின் ஒரு முக்கிய அங்கமாகும்.
4. இடர் சகிப்புத்தன்மை மற்றும் முதலீட்டு இலக்குகளை மதிப்பிடுங்கள்
நீங்கள் அல்லது முதலீட்டு முடிவுகளுக்குப் பொறுப்பான ஒரு தொழில்முறை பண மேலாளராக இருந்தாலும், இடர் விலக்கு மற்றும் வருவாய் குறிக்கோள்களின் கவலைகளை சமநிலைப்படுத்தும் சரியான போர்ட்ஃபோலியோ ஒதுக்கீடு என்பது ஓய்வூதியத் திட்டத்தின் மிக முக்கியமான படியாகும். உங்கள் நோக்கங்களை பூர்த்தி செய்ய எவ்வளவு ஆபத்து எடுக்க நீங்கள் தயாராக இருக்கிறீர்கள்? தேவையான செலவினங்களுக்காக ஆபத்து இல்லாத கருவூலப் பத்திரங்களில் சில வருமானத்தை ஒதுக்க வேண்டுமா?
உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவில் எடுக்கப்படும் அபாயங்களுடன் நீங்கள் வசதியாக இருக்கிறீர்கள் என்பதை உறுதிப்படுத்திக் கொள்ள வேண்டும், மேலும் எது அவசியம், ஆடம்பரமானது எது என்பதை அறிந்து கொள்ளுங்கள். இது உங்கள் நிதி ஆலோசகருடன் மட்டுமல்லாமல் உங்கள் குடும்ப உறுப்பினர்களிடமும் தீவிரமாக பேசப்பட வேண்டிய ஒன்று. "தினசரி சந்தை சத்தத்திற்கு விடையிறுக்கும் ஒரு 'மைக்ரோ மேனேஜராக' இருக்க வேண்டாம்" என்று உட்டாவின் ஸ்பிரிங்வில்லில் 7 ட்வெல்வ் போர்ட்ஃபோலியோவின் வடிவமைப்பாளரான கிரேக் எல். இஸ்ரேல்சன், பி.எச்.டி. "'ஹெலிகாப்டர்' முதலீட்டாளர்கள் தங்கள் இலாகாக்களை அதிகமாக நிர்வகிக்க முனைகிறார்கள். உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவில் உள்ள பல்வேறு பரஸ்பர நிதிகள் மோசமான ஆண்டாக இருக்கும்போது, அவற்றில் அதிக பணத்தைச் சேர்க்கவும். இது பெற்றோரைப் போன்றது: உங்கள் அன்பு தேவைப்படும் குழந்தை பெரும்பாலும் அதற்குத் தகுதியானது. இலாகாக்கள் ஒத்தவை. இந்த ஆண்டு நீங்கள் மகிழ்ச்சியடையாத மியூச்சுவல் ஃபண்ட் அடுத்த ஆண்டின் சிறந்த நடிகராக இருக்கலாம் - எனவே அதற்கு ஜாமீன் வழங்க வேண்டாம். ”
"சந்தைகள் மேல் மற்றும் கீழ் நீண்ட சுழற்சிகளைக் கடந்து செல்லும், நீங்கள் பணத்தை முதலீடு செய்தால் 40 ஆண்டுகளாகத் தொட வேண்டிய அவசியமில்லை, உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோ மதிப்பு உயர்ந்து அந்த சுழற்சிகளுடன் வீழ்ச்சியடைவதைக் காணலாம்" என்று ஜான் ஆர். ஃப்ரை கூறுகிறார், சி.எஃப்.ஏ, தலைமை முதலீட்டு அதிகாரி மற்றும் இணை நிறுவனர், கிரேன் அசெட் மேனேஜ்மென்ட், எல்.எல்.சி, பெவர்லி ஹில்ஸ், கலிஃபோர்னியாவில். “சந்தை வீழ்ச்சியடையும் போது, வாங்க-விற்க வேண்டாம். பீதியைக் கொடுக்க மறுக்கவும். சட்டைகள் விற்பனைக்கு வந்தால், 20% தள்ளுபடி, நீங்கள் வாங்க விரும்புகிறீர்கள், இல்லையா? பங்குகள் விற்பனைக்கு வந்தால் ஏன் 20% தள்ளுபடி செய்யக்கூடாது? ”
5. தோட்டத் திட்டத்தின் மேல் இருங்கள்
தோட்டத் திட்டமிடல் என்பது நன்கு வட்டமான ஓய்வூதியத் திட்டத்தின் மற்றொரு முக்கிய படியாகும், மேலும் ஒவ்வொரு அம்சத்திற்கும் அந்த குறிப்பிட்ட துறையில் வக்கீல்கள் மற்றும் கணக்காளர்கள் போன்ற பல்வேறு நிபுணர்களின் நிபுணத்துவம் தேவைப்படுகிறது. ஆயுள் காப்பீடு என்பது ஒரு எஸ்டேட் திட்டம் மற்றும் ஓய்வூதிய-திட்டமிடல் செயல்முறையின் ஒரு முக்கிய பகுதியாகும். முறையான எஸ்டேட் திட்டம் மற்றும் ஆயுள் காப்பீட்டுத் தொகை இரண்டையும் வைத்திருப்பது, நீங்கள் தேர்ந்தெடுக்கும் விதத்தில் உங்கள் சொத்துக்கள் விநியோகிக்கப்படுவதையும், உங்கள் மரணத்தைத் தொடர்ந்து உங்கள் அன்புக்குரியவர்கள் நிதி கஷ்டங்களை அனுபவிக்க மாட்டார்கள் என்பதையும் உறுதி செய்கிறது. கவனமாக கோடிட்டுக் காட்டப்பட்ட திட்டம் விலையுயர்ந்த மற்றும் பெரும்பாலும் நீண்ட ஆய்வு செயல்முறையைத் தவிர்ப்பதற்கு உதவுகிறது.
வரி திட்டமிடல் என்பது எஸ்டேட்-திட்டமிடல் செயல்முறையின் மற்றொரு முக்கியமான பகுதியாகும். ஒரு நபர் சொத்துக்களை குடும்ப உறுப்பினர்களுக்கோ அல்லது ஒரு தொண்டு நிறுவனத்துக்கோ விட்டுச்செல்ல விரும்பினால், நன்மைகளை பரிசளிப்பது அல்லது எஸ்டேட் செயல்முறை மூலம் அவற்றை கடந்து செல்வது ஆகியவற்றின் வரி தாக்கங்களை ஒப்பிட வேண்டும்.
ஒரு பொதுவான ஓய்வூதிய-திட்ட முதலீட்டு அணுகுமுறை, ஆண்டு பணவீக்க-சரிசெய்யப்பட்ட வாழ்க்கைச் செலவுகளை பூர்த்தி செய்யும் வருமானத்தை உற்பத்தி செய்வதை அடிப்படையாகக் கொண்டது, அதே நேரத்தில் போர்ட்ஃபோலியோவின் மதிப்பைப் பாதுகாக்கிறது. போர்ட்ஃபோலியோ பின்னர் இறந்தவரின் பயனாளிகளுக்கு மாற்றப்படும். தனிநபருக்கான சரியான திட்டத்தை தீர்மானிக்க நீங்கள் வரி ஆலோசகரை அணுக வேண்டும்.
"ஒரு முதலீட்டாளரின் வாழ்நாளில் தோட்டத் திட்டமிடல் மாறுபடும். ஆரம்பத்தில், வழக்கறிஞரின் அதிகாரங்கள் மற்றும் உயில் போன்ற விஷயங்கள் அவசியம். நீங்கள் ஒரு குடும்பத்தைத் தொடங்கியதும், நம்பிக்கை என்பது உங்கள் நிதித் திட்டத்தின் ஒரு முக்கிய அங்கமாக மாறும். வாழ்க்கையின் பிற்பகுதியில், உங்கள் பணம் எவ்வாறு வழங்கப்பட வேண்டும் என்று நீங்கள் விரும்புகிறீர்கள் என்பது செலவு மற்றும் வரிகளின் அடிப்படையில் மிக முக்கியமானது ”என்று இர்வின், கலிஃபோர்னியாவில் உள்ள குறியீட்டு நிதி ஆலோசகர்கள், இன்க். இன் நிறுவனர் மற்றும் தலைவர் மார்க் டி. ஹெப்னர் கூறுகிறார். "குறியீட்டு நிதிகள்: செயலில் முதலீட்டாளர்களுக்கான 12-படி மீட்புத் திட்டம்" இன் ஆசிரியர். "கட்டணம் மட்டுமே எஸ்டேட் திட்டமிடல் வழக்கறிஞருடன் பணிபுரிவது உங்கள் ஒட்டுமொத்த நிதித் திட்டத்தின் இந்த அம்சத்தைத் தயாரிக்கவும் பராமரிக்கவும் உதவும்."
அடிக்கோடு
ஓய்வூதியத் திட்டத்தின் சுமை முன்பை விட இப்போது தனிநபர்கள் மீது விழுகிறது. சில ஊழியர்கள் ஒரு முதலாளி வழங்கிய வரையறுக்கப்பட்ட-பயன் ஓய்வூதியத்தை நம்பலாம், குறிப்பாக தனியார் துறையில். 401 (கே) கள் போன்ற வரையறுக்கப்பட்ட-பங்களிப்பு திட்டங்களுக்கு மாறுவது, முதலீடுகளை நிர்வகிப்பது உங்கள் பொறுப்பாக மாறும், உங்கள் முதலாளியின் அல்ல.
ஒரு விரிவான ஓய்வூதியத் திட்டத்தை உருவாக்குவதில் மிகவும் சவாலான அம்சங்களில் ஒன்று, யதார்த்தமான வருவாய் எதிர்பார்ப்புகளுக்கும் விரும்பிய வாழ்க்கைத் தரத்திற்கும் இடையில் சமநிலையை ஏற்படுத்துகிறது. மாறிவரும் சந்தை நிலைமைகள் மற்றும் ஓய்வூதிய நோக்கங்களை பிரதிபலிக்கும் வகையில் தொடர்ந்து புதுப்பிக்கக்கூடிய ஒரு நெகிழ்வான போர்ட்ஃபோலியோவை உருவாக்குவதில் கவனம் செலுத்துவதே சிறந்த தீர்வாகும்.
