ஒரு 15 இன் நன்மை தீமைகள்

15 வருட அடமானம் என்பது ஒரு வீட்டை வாங்குவதற்கான கடனாகும், இதன் மூலம் வட்டி விகிதம் மற்றும் மாதாந்திர கட்டணம் ஆகியவை வாழ்நாள் முழுவதும் நிர்ணயிக்கப்படுகின்றன. சில கடன் வாங்கியவர்கள் 15 ஆண்டுகளை விட வழக்கமான 30 ஆண்டு அடமானத்தை தேர்வு செய்கிறார்கள், ஏனெனில் இது நீண்ட காலத்திற்கு கணிசமான தொகையை சேமிக்க முடியும்.

15 வருட அடமானத்தின் நன்மை தீமைகள்

இன்று பல வகையான அடமான பொருட்கள் சந்தையில் கிடைக்கின்றன. 15 ஆண்டு அடமானம் 30 ஆண்டுகளுடன் ஒப்பிடும்போது சில நன்மைகள் மற்றும் தீமைகள் உள்ளன. இருப்பினும், இரு தயாரிப்புகளும் வட்டி விகிதம் போன்ற ஒற்றுமையைப் பகிர்ந்து கொள்கின்றன, கடன் வாங்கியவரின் கடன் வரலாறு மற்றும் கடன் மதிப்பெண் ஆகியவற்றால் பாதிக்கப்படலாம்.

கிரெடிட் ஸ்கோர் என்பது கடன் வாங்குபவர் செலுத்த வேண்டிய பணத்தை எவ்வளவு திருப்பிச் செலுத்துவார் என்பதற்கான எண்ணியல் பிரதிநிதித்துவமாகும். சரியான நேரத்தில் பணம் செலுத்துதல், கடன் வரலாற்றின் நீளம் மற்றும் எத்தனை திறந்த கடன் கணக்குகள் அனைத்தும் கடன் மதிப்பெண்ணை பாதிக்கும் காரணிகளாகும். நிச்சயமாக, 15 ஆண்டு மற்றும் 30 ஆண்டு கடனுக்கும் அடமானக் கொடுப்பனவு மற்றும் பிற கடன்களை ஈடுகட்ட போதுமான மாத வருமானம் தேவைப்படுகிறது.

15 ஆண்டு அடமானத்தின் நன்மை

30 வருடத்திற்கு எதிராக 15 ஆண்டு அடமானத்தின் நன்மைகள் கீழே உள்ளன. இருவருக்கும் நிலையான விதிமுறைகள் மற்றும் நிலையான விதிமுறைகள் உள்ளன.

மொத்த வட்டிக்கு குறைவு

மொத்த வட்டி செலுத்தும் தொகை 30 ஆண்டு அடமானத்தை விட குறைவாக இருப்பதால், 15 ஆண்டு அடமானம் நீண்ட காலத்திற்கு குறைவாக செலவாகும். ஒரு அடமானத்திற்கான செலவு வருடாந்திர வட்டி வீதத்தின் அடிப்படையில் கணக்கிடப்படுகிறது, மேலும் நீங்கள் பணத்தை அரைவாசி வரை கடன் வாங்குவதால், செலுத்தப்பட்ட மொத்த வட்டி 30 ஆண்டுகளில் நீங்கள் செலுத்த வேண்டிய தொகையில் பாதியாக இருக்கும்.

எடுத்துக்காட்டாக, 30 ஆண்டுகளில் 4% என்ற விகிதத்தில் 250, 000 டாலர் அடமானத் தொகை காலத்தின் முடிவில் அசல் மற்றும் வட்டி செலுத்துதலில் 9 429, 674 செலவாகும். மொத்த வட்டி 30 ஆண்டுகளுக்கு கடன் வாங்க 179, 674 டாலராக இருக்கும்.

அதே கடன் தொகை மற்றும் 15 ஆண்டுகளில் வட்டி விகிதம் காலத்தின் முடிவில் 2 332, 860 செலவாகும். மொத்த வட்டி 15 ஆண்டுகளுக்கு கடன் வாங்க 82, 860 டாலராக இருக்கும். 4% இல், நீங்கள் 30 வருடத்திற்கு செலுத்த வேண்டியதை விட 15 வருடத்திற்கான மொத்த வட்டியில் 46% மட்டுமே செலுத்த வேண்டும். அதிக வட்டி விகிதம், இரண்டு அடமானங்களுக்கிடையில் அதிக இடைவெளி.

குறைந்த வட்டி விகிதம்

குறுகிய கால கடன்கள் நீண்ட கால கடன்களை விட வங்கிகளுக்கு குறைந்த ஆபத்தானது மற்றும் மலிவானவை என்பதால், 15 ஆண்டு அடமானம் பொதுவாக குறைந்த வட்டி விகிதத்துடன் வருகிறது. விகிதம் 30 ஆண்டு அடமானத்தை விட ஒரு கால் புள்ளி முதல் முழு புள்ளி வரை எங்கும் இருக்கலாம்.

ஃபென்னி மே

உங்கள் அடமானம் ஃபென்னி மே போன்ற அரசாங்கத்தால் வழங்கப்படும் நிறுவனங்களில் ஒன்றால் வாங்கப்பட்டால், நீங்கள் 15 ஆண்டு கடனுக்கான கட்டணத்தில் குறைவாக செலுத்துவீர்கள். ஃபென்னி மே மற்றும் பிற அரசாங்க ஆதரவு நிறுவனங்கள் 30 ஆண்டு அடமானங்களுக்கு பெரும்பாலும் பொருந்தக்கூடிய அல்லது அதிகமாக இருக்கும் கடன் நிலை விலை சரிசெய்தல் என அழைக்கப்படுவதை வசூலிக்கின்றன.

இந்த கட்டணங்கள் பொதுவாக குறைந்த கடன் மதிப்பெண்களைக் கொண்ட கடன் வாங்குபவர்களுக்கு பொருந்தும். பெடரல் ஹவுசிங் அட்மினிஸ்ட்ரேஷன் 15 ஆண்டு கடன் வாங்குபவர்களுக்கு குறைந்த அடமான காப்பீட்டு பிரீமியத்தை வசூலிக்கிறது. வீட்டின் மதிப்பில் 20% க்கும் குறைவான தொகையை நீங்கள் செலுத்தும்போது தனியார் அடமான காப்பீடு அல்லது பிஎம்ஐ கடன் வழங்குநர்களால் தேவைப்படுகிறது. நீங்கள் பணம் செலுத்த முடியாவிட்டால், கடன் வழங்குநரை PMI பாதுகாக்கிறது. அடமானக் கட்டணத்தில் சேர்க்கப்படும் மாதாந்திர கட்டணமாக பி.எம்.ஐ வசூலிக்கப்படுகிறது, ஆனால் இது தற்காலிகமானது, அதாவது உங்கள் அடமானத்தில் 20% செலுத்தியவுடன் அது இருக்காது.

பெரும்பாலான கடன் வாங்கியவர்கள் அரசாங்கத்தால் வழங்கப்படும் தயாரிப்புகளுடன் குறைந்த கட்டணத்தை வைத்திருந்தாலும், அதிக வட்டி விகிதத்தின் ஒரு பகுதியாக அவர்கள் இந்த செலவுகளைச் செலுத்துவார்கள் என்பதைக் கவனத்தில் கொள்ள வேண்டும்.

கட்டாய சேமிப்பு

15 வருட அடமானத்திற்கு மாதாந்திர கட்டணம் அதிகமாக இருப்பதால், நிதி திட்டமிடுபவர்கள் அதை ஒரு வகை கட்டாய சேமிப்பாக கருதுகின்றனர். வேறு வார்த்தைகளில் கூறுவதானால், ஒரு 30 வருடத்தைச் செய்வதிலிருந்து மாதாந்திர சேமிப்புகளை எடுத்து, பணத்தை ஒரு பணச் சந்தை கணக்கில் அல்லது பங்குச் சந்தையில் முதலீடு செய்வதற்குப் பதிலாக, நீங்கள் அதை உங்கள் வீட்டில் முதலீடு செய்வீர்கள், இது நீண்ட காலமாக பாராட்டப்பட வாய்ப்புள்ளது மதிப்பில்.

15 வருட அடமானத்தின் தீமைகள்

15 வருட அடமானத்துடன் வட்டி சேமிக்கப்பட்ட போதிலும், கடன் வாங்கியவர்கள் தங்கள் கடனின் காலத்தை தீர்மானிக்கும் முன் சிந்திக்க வேண்டிய சில பரிசீலனைகள் மற்றும் தீமைகள் உள்ளன.

அதிக மாதாந்திர கொடுப்பனவுகள்

கடனை பாதி நேரத்தில் செலுத்த வேண்டியிருப்பதால், 15 ஆண்டு அடமானம் 30 ஆண்டை விட அதிக மாதாந்திர கொடுப்பனவைக் கொண்டுள்ளது. எடுத்துக்காட்டாக, 4% வட்டிக்கு, 000 250, 000 க்கு 15 ஆண்டு கடனுக்கு மாதந்தோறும் 8 1, 849 மற்றும் 30 ஆண்டுக்கு 19 1, 194 செலுத்தப்படுகிறது. வேறு வார்த்தைகளில் கூறுவதானால், 15 வருட மாதாந்திர கட்டணம் 30 ஆண்டுகளை விட 55% அதிகமாகும்.

குறைந்த மலிவு

அதிக கட்டணம் செலுத்துபவர் வாங்குபவரை 30 வருட கடனுடன் வாங்குவதை விட மிதமான வீட்டிற்கு மட்டுப்படுத்தலாம். மேலே உள்ள எங்கள் எடுத்துக்காட்டைப் பயன்படுத்தி, அடமானக் கடன் வழங்குபவர் மாதத்திற்கு அதிகபட்சம் 1, 500 டாலர்களை மட்டுமே ஏற்றுக்கொள்வார் என்று சொல்லலாம். கடன் வாங்குபவர் ஒரு மலிவான வீட்டை வாங்க வேண்டும் - 4% க்கு 200, 000 டாலர் அடமானம், 15 ஆண்டுகளுக்கு, இதன் விளைவாக 47 1, 479 கட்டணம் செலுத்தப்படுகிறது. மொத்த அடமானக் கடன் தொகையை, 000 250, 000 முதல், 000 200, 000 வரை கொண்டுவரும் ஒரு பெரிய கடன்தொகையை ($ 50, 000) கடன் வாங்கியவர் தேர்வுசெய்யலாம், இது மாதத்திற்கு அதிகபட்சமாக, 500 1, 500 க்குக் கீழே செலுத்தப்படும்.

மறுபுறம், 30 ஆண்டு கடன் (250, 000 டாலருக்கு) 19 1, 194 மாதாந்திர கட்டணம் செலுத்தும்-இது அதிகபட்சமாக, 500 1, 500 க்கு கீழ். மேலும், 30 ஆண்டு கடன் கடன் வாங்கியவர் ஒரு பெரிய வீட்டை வாங்க அல்லது ஒரு பெரிய அடமானத்தை எடுக்க அனுமதிக்கிறது. எடுத்துக்காட்டாக, ஒரு, 000 300, 000 வீட்டிற்கு 30 ஆண்டு அடமானம் மாதத்திற்கு 4 1, 432 செலவாகும். 30 ஆண்டு கடன் அதிகபட்சம், 500 1, 500 க்கு கீழ் செலுத்துகிறது மற்றும் கடன் வாங்குபவர் ஒரு பெரிய கடனைப் பெற அனுமதிக்கிறது-மறைமுகமாக ஒரு பெரிய வீடு அல்லது சிறந்த இடத்தைப் பெறுவது.

குறைந்த பணம் சேமிப்புக்குச் செல்கிறது

அதிக கட்டணம் செலுத்துவதற்கு அதிக பண இருப்பு தேவைப்படுகிறது liquid திரவ சேமிப்பில் ஒரு வருட மதிப்புள்ள வருமானம். மேலும், அதிக மாதாந்திர கட்டணம் என்பது கடன் வாங்குபவர் சேமிப்புகளை வளர்ப்பதற்கான வாய்ப்பை கைவிடலாம் அல்லது ஒரு குழந்தைக்கான கல்லூரி கல்வி அல்லது ஓய்வு போன்ற குறிக்கோள்களை சேமிக்கலாம். மேலும், கல்லூரி சேமிப்பு மற்றும் ஓய்வூதியக் கணக்குகள் இரண்டும் வரி ஒத்திவைக்கப்பட்டவை, அதே நேரத்தில் 401 கே ஓய்வூதியக் கணக்குகள் ஒரு முதலாளியின் பங்களிப்பைக் கொண்டுள்ளன. மேலும், ஒரு ஆர்வமுள்ள மற்றும் ஒழுக்கமான முதலீட்டாளர் அதிக வருவாய் ஈட்டும் பத்திரங்களில் 15 ஆண்டு மற்றும் 30 ஆண்டு கொடுப்பனவுகளுக்கு இடையிலான வித்தியாசத்தை முதலீடு செய்யும் வாய்ப்பை இழப்பார்.

ப்ரோஸ்

• ஒரு 15 ஆண்டு அடமானம் 30 வருடத்திற்கு எதிராக மொத்த வட்டிக்கு குறைவாக செலவாகும்

• ஒரு 15 ஆண்டு பொதுவாக மிகவும் சாதகமான வட்டி விகிதத்தைக் கொண்டுள்ளது

• செலுத்தப்பட்ட கூடுதல் பணம் செலவழிக்கப்படுவதற்கு பதிலாக வீட்டில் முதலீடு செய்யப்படுவதால், 15 ஆண்டு கட்டாய சேமிப்பு ஆகும்

கான்ஸ்

• 15 ஆண்டு கடன்கள் அதிக மாதாந்திர கொடுப்பனவுகளைக் கொண்டுள்ளன

• 15 ஆண்டு அடமானங்களுடன் குறைந்த மலிவு

• குறைந்த பணம் சேமிப்பு அல்லது ஓய்வுக்குச் செல்கிறது

• கடன் வாங்கியவர் அதிக 15 ஆண்டு கடன் தொகையை செலுத்த முடியாவிட்டால் நிதி நெருக்கடி ஏற்படலாம்

அடிக்கோடு

ஒரு 15 ஆண்டு அடமானம் நிச்சயமாக நீண்ட காலத்திற்கு நிறைய பணத்தை மிச்சப்படுத்தும். இருப்பினும், மாதாந்திர கொடுப்பனவுகளுக்கு நீங்கள் என்ன கையாள முடியும் என்பதைப் பற்றி விவாதிக்க நிதித் திட்டமிடுபவரை அணுகுவது முக்கியம். 15 வருடங்கள் அடமானத்தை விரைவில் செலுத்த முடியும் என்றாலும், உங்கள் வேலையை அல்லது வருமான மாற்றங்களை நீங்கள் இழந்தால், 30 வருட கடனுடன் ஒப்பிடுகையில் அதிக மாதாந்திர கட்டணம் நீங்கள் நிதி நெருக்கடிக்கு செல்லக்கூடும்.