உறுதிமொழி குறிப்பு வரையறை

பொருளடக்கம்

• உறுதிமொழி குறிப்பு என்றால் என்ன?
• உறுதிமொழி குறிப்புகள் எவ்வாறு செயல்படுகின்றன
• அடமானங்கள் எதிராக உறுதிமொழி குறிப்புகள்
• உறுதிமொழி குறிப்புகள் வகைகள்
• உறுதிமொழி எதிராக பாரம்பரிய கடன் வழங்குநர்கள்

உறுதிமொழி குறிப்பு என்றால் என்ன?

உறுதிமொழி குறிப்பு என்பது ஒரு நிதிக் கருவியாகும், இது ஒரு தரப்பினரால் (குறிப்பை வழங்குபவர் அல்லது தயாரிப்பாளர்) மற்றொரு தரப்பினருக்கு (குறிப்பை செலுத்துபவர்) ஒரு குறிப்பிட்ட தொகையை, தேவைக்கேற்ப அல்லது ஒரு குறிப்பிட்ட எதிர்கால தேதியில் செலுத்த வேண்டும் என்ற எழுத்துப்பூர்வ வாக்குறுதியைக் கொண்டுள்ளது. ஒரு உறுதிமொழிக் குறிப்பில் பொதுவாக கடனளிப்பு தொடர்பான அனைத்து விதிமுறைகளும் உள்ளன, அதாவது அசல் தொகை, வட்டி விகிதம், முதிர்வு தேதி, வழங்கப்பட்ட தேதி மற்றும் வழங்கப்பட்ட இடம் மற்றும் வழங்குபவரின் கையொப்பம்.

நிதி நிறுவனங்கள் அவற்றை வழங்கினாலும் (கீழே காண்க), உறுதிமொழி குறிப்புகள் கடன் கருவிகளாகும், அவை நிறுவனங்கள் மற்றும் தனிநபர்கள் ஒரு வங்கியைத் தவிர வேறு மூலத்திலிருந்து நிதியுதவி பெற அனுமதிக்கின்றன. இந்த மூலமானது ஒப்புக் கொள்ளப்பட்ட விதிமுறைகளின் கீழ் குறிப்பை எடுத்துச் செல்ல (மற்றும் நிதியுதவி வழங்க) தயாராக இருக்கும் ஒரு தனிநபராகவோ அல்லது நிறுவனமாகவோ இருக்கலாம். இதன் விளைவாக, யாராவது ஒரு உறுதிமொழி குறிப்பை வழங்கும்போது கடன் வழங்குபவராக மாறுகிறார்.

உறுதிமொழி

உறுதிமொழி குறிப்புகள் எவ்வாறு செயல்படுகின்றன

உறுதிமொழி குறிப்புகள் மற்றும் பரிமாற்ற பில்கள் ஆகியவை 1930 களின் சர்வதேச மாநாட்டால் நிர்வகிக்கப்படுகின்றன, இது "உறுதிமொழி குறிப்பு" என்ற வார்த்தையை கருவியின் உடலில் செருக வேண்டும் என்றும், பணம் செலுத்துவதற்கான நிபந்தனையற்ற வாக்குறுதியைக் கொண்டிருக்க வேண்டும் என்றும் கூறுகிறது.

அவற்றின் சட்ட அமலாக்கத்தின் அடிப்படையில், உறுதிமொழி குறிப்புகள் ஒரு IOU இன் முறைசாராமைக்கும் கடன் ஒப்பந்தத்தின் கடினத்தன்மைக்கும் இடையில் எங்காவது உள்ளன. ஒரு உறுதிமொழிக் குறிப்பில் பணம் செலுத்துவதற்கான ஒரு குறிப்பிட்ட வாக்குறுதியும், அவ்வாறு செய்ய வேண்டிய படிகளும் (திருப்பிச் செலுத்தும் அட்டவணை போன்றவை) அடங்கும், அதே நேரத்தில் ஒரு ஐ.ஓ.யூ ஒரு கடன் இருப்பதை ஒப்புக்கொள்கிறது, மேலும் ஒரு தரப்பினர் இன்னொருவருக்கு செலுத்த வேண்டிய தொகை.

ஒரு கடன் ஒப்பந்தம், மறுபுறம், கடன் வாங்குபவரின் இயல்புநிலை ஏற்பட்டால், முன்கூட்டியே கடன் வாங்குவது போன்ற கடனளிப்பவரின் உரிமையை வழக்கமாகக் கூறுகிறது; அத்தகைய விதிகள் பொதுவாக உறுதிமொழி குறிப்பில் இல்லை. பணம் செலுத்தாத அல்லது சரியான நேரத்தில் செலுத்தும் (தாமதக் கட்டணம் போன்றவை) விளைவுகளை இது குறிக்கக்கூடும் என்றாலும், வழங்குபவர் சரியான நேரத்தில் பணம் செலுத்தவில்லை என்றால் அது வழக்கமாக உதவி முறைகளை விளக்காது.

நிபந்தனையற்ற மற்றும் விற்கக்கூடிய உறுதிமொழி குறிப்புகள் பல நாடுகளில் வணிக பரிவர்த்தனைகளில் பரவலாகப் பயன்படுத்தப்படும் பேச்சுவார்த்தைக்குட்பட்ட கருவிகளாகின்றன.

மாணவர் கடன் உறுதிமொழி குறிப்புகள்

மாணவர் கடன் பெறுவதற்கான செயல்முறையின் ஒரு பகுதியாக பலர் தங்கள் முதல் உறுதிமொழிக் குறிப்புகளில் கையெழுத்திடுகிறார்கள். தனியார் கடன் வழங்குநர்கள் பொதுவாக மாணவர்கள் எடுக்கும் ஒவ்வொரு தனி கடனுக்கும் உறுதிமொழிக் குறிப்புகளில் கையெழுத்திட வேண்டும். இருப்பினும், சில பள்ளிகள் கூட்டாட்சி மாணவர் கடன் வாங்குபவர்களை ஒரு முறை, முதன்மை உறுதிமொழிக் குறிப்பில் கையெழுத்திட அனுமதிக்கின்றன. அதன்பிறகு, மாணவர் தொடர்ச்சியான தகுதிக்கு பள்ளி சான்றளிக்கும் வரை மாணவர் கடன் வாங்குபவர் பல கூட்டாட்சி மாணவர் கடன்களைப் பெற முடியும்.

மாணவர் கடன் உறுதிமொழி குறிப்புகள் மாணவர் கடன் வாங்குபவர்களின் உரிமைகள் மற்றும் பொறுப்புகள் மற்றும் கடனின் நிபந்தனைகள் மற்றும் கோடிட்டுக் காட்டுகின்றன. உதாரணமாக, கூட்டாட்சி மாணவர் கடன்களுக்கான முதன்மை உறுதிமொழி குறிப்பில் கையொப்பமிடுவதன் மூலம், மாணவர் கடன் தொகைகள் மற்றும் வட்டி மற்றும் கட்டணங்களை அமெரிக்க கல்வித் துறைக்கு திருப்பிச் செலுத்துவதாக மாணவர் உறுதியளிக்கிறார். முதன்மை உறுதிமொழி குறிப்பில் மாணவரின் தனிப்பட்ட தொடர்பு தகவல் மற்றும் வேலைவாய்ப்பு தகவல்கள் மற்றும் மாணவரின் தனிப்பட்ட குறிப்புகளுக்கான பெயர்கள் மற்றும் தொடர்பு தகவல்களும் அடங்கும்.

உறுதிமொழி குறிப்புகளின் சுருக்கமான வரலாறு

உறுதிமொழி குறிப்புகள் ஒரு சுவாரஸ்யமான வரலாற்றைக் கொண்டுள்ளன. சில நேரங்களில், அவை அரசாங்கத்தின் கட்டுப்பாடில்லாமல் மாற்று நாணயத்தின் ஒரு வடிவமாக புழக்கத்தில் விடப்பட்டுள்ளன. சில இடங்களில், உத்தியோகபூர்வ நாணயம் உண்மையில் கோரிக்கைக் குறிப்பு எனப்படும் உறுதிமொழி குறிப்பின் வடிவமாகும் (குறிப்பிடப்பட்ட முதிர்வு தேதி அல்லது நிலையான காலம் இல்லாத ஒன்று, கடன் வழங்குபவர் எப்போது பணம் செலுத்த வேண்டும் என்பதை தீர்மானிக்க அனுமதிக்கிறது).

இருப்பினும், அமெரிக்காவில், உறுதிமொழி குறிப்புகள் பொதுவாக கார்ப்பரேட் வாடிக்கையாளர்களுக்கு அதிநவீன முதலீட்டாளர்களுக்கு மட்டுமே வழங்கப்படுகின்றன. இருப்பினும், சமீபத்தில், உறுதிமொழி குறிப்புகள் வீடுகளை விற்கவும், அடமானங்களைப் பாதுகாக்கவும் பயன்பாட்டை அதிகரித்து வருகின்றன.

ஒரு உறுதிமொழி குறிப்பு வழக்கமாக கட்சியால் செலுத்த வேண்டிய பணம் வைத்திருக்கும்; கடன் முழுமையாக வெளியேற்றப்பட்டதும், அதை செலுத்துபவர் ரத்துசெய்து வழங்குபவருக்குத் திருப்பித் தர வேண்டும்.

அடமானங்கள் எதிராக உறுதிமொழி குறிப்புகள்

வீட்டு உரிமையாளர்கள் வழக்கமாக தங்கள் அடமானத்தை அவர்கள் வசிப்பிடத்தை வாங்க கடன் வாங்கிய பணத்தை திருப்பிச் செலுத்துவதற்கான கடமையாக நினைக்கிறார்கள். ஆனால் உண்மையில், இது நிதிச் செயல்பாட்டின் ஒரு பகுதியாக அவர்கள் கையெழுத்திடும் உறுதிமொழி குறிப்பு, இது கடனைத் திருப்பிச் செலுத்துவதற்கான வாக்குறுதியையும், திருப்பிச் செலுத்தும் விதிமுறைகளையும் குறிக்கிறது. உறுதிமொழி குறிப்பு கடனின் அளவு, அதன் வட்டி வீதம் மற்றும் தாமதக் கட்டணங்கள் ஆகியவற்றைக் குறிக்கிறது. இந்த வழக்கில், அடமானக் கடனை அடைக்கும் வரை கடன் வழங்குபவர் உறுதிமொழி குறிப்பை வைத்திருப்பார். நம்பிக்கை அல்லது அடமானத்தின் பத்திரம் போலல்லாமல், உறுதிமொழி குறிப்பு மாவட்ட நில பதிவுகளில் உள்ளிடப்படவில்லை.

அடமானத்திற்கு தகுதி இல்லாதவர்கள் ஒரு வீட்டை வாங்குவதற்கான ஒரு வழியாகவும் உறுதிமொழி குறிப்பு இருக்கலாம். ஒப்பந்தத்தின் இயக்கவியல், பொதுவாக டேக்-பேக் அடமானம் என்று அழைக்கப்படுகிறது, இது மிகவும் எளிதானது: விற்பனையாளர் தொடர்ந்து அடமானத்தை (அதை திரும்ப எடுத்துக்கொள்வது) குடியிருப்பில் வைத்திருக்கிறார், மேலும் வாங்குபவர் அவர் அல்லது அவள் விலையை செலுத்துவார் என்று ஒரு உறுதிமொழி குறிப்பில் கையெழுத்திடுகிறார். வீட்டின் பிளஸ் மற்றும் வழக்கமான தவணைகளில் ஒப்புக் கொள்ளப்பட்ட வட்டி விகிதம். உறுதிமொழிக் குறிப்பிலிருந்து கொடுப்பனவுகள் பெரும்பாலும் விற்பனையாளருக்கு நேர்மறையான மாதாந்திர பணப்புழக்கத்தை விளைவிக்கும்.

வழக்கமாக, வாங்குபவர் எதிர்காலக் கொடுப்பனவுகளைச் செய்வதற்கான வாங்குபவரின் திறனைப் பற்றிய விற்பனையாளரின் நம்பிக்கையை அதிகரிப்பதற்காக பெரிய அளவிலான கட்டணம் செலுத்துவார். இது நிலைமை மற்றும் மாநிலத்தின் அடிப்படையில் மாறுபடும் என்றாலும், வீட்டின் பத்திரம் பெரும்பாலும் ஒரு வகையான இணை வடிவமாகப் பயன்படுத்தப்படுகிறது, மேலும் வாங்குபவர் பணம் செலுத்த முடியாவிட்டால் அது விற்பனையாளருக்குத் திரும்பும். மூன்றாம் தரப்பினர் விற்பனையாளருக்குப் பதிலாக திரும்பப் பெறும் அடமானத்தில் கடன் வழங்குநராக செயல்படும் வழக்குகள் உள்ளன, ஆனால் இது விஷயங்களை மிகவும் சிக்கலானதாகவும் இயல்புநிலை விஷயத்தில் சட்ட சிக்கல்களுக்கு ஆளாகக்கூடும்.

வரி முன்னோக்கு

விற்க விரும்பும் வீட்டு உரிமையாளரின் பார்வையில், உறுதிமொழிக் குறிப்பின் கலவை மிகவும் முக்கியமானது. வரி கண்ணோட்டத்தில், உங்கள் வீட்டிற்கு அதிக விற்பனை விலையைப் பெறுவதும், வாங்குபவருக்கு குறைந்த வட்டி விகிதத்தை வசூலிப்பதும் நல்லது. இந்த வழியில், வீட்டின் விற்பனையில் மூலதன ஆதாயங்கள் வரி விலக்குடன் இருக்கும், ஆனால் நோட்டுக்கான வட்டிக்கு வரி விதிக்கப்படும்.

மாறாக, குறைந்த விற்பனை விலை மற்றும் அதிக வட்டி விகிதம் வாங்குபவருக்கு சிறந்தது, ஏனென்றால் அவர் அல்லது அவள் வட்டியை எழுத முடியும், மேலும் விற்பனையாளரை ஒரு வருடம் அல்லது அதற்கு உண்மையாக செலுத்திய பிறகு, குறைந்த வட்டி விகிதத்தில் மறுநிதியளிப்பு ஒரு வங்கியில் இருந்து பாரம்பரிய அடமானம். முரண்பாடாக, இப்போது வாங்குபவர் வீட்டில் பங்குகளை கட்டியெழுப்பியதால், அதை வாங்குவதற்கு வங்கியில் இருந்து நிதியுதவி பெறுவதில் அவருக்கு அல்லது அவளுக்கு ஒரு பிரச்சினை இருக்காது.

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• உறுதிமொழி குறிப்பு என்பது ஒரு நிதிக் கருவியாகும், இது ஒரு தரப்பினரால் (குறிப்பை வழங்குபவர் அல்லது தயாரிப்பாளர்) மற்றொரு தரப்பினருக்கு (குறிப்பை செலுத்துபவர்) ஒரு குறிப்பிட்ட தொகையை, தேவைக்கேற்ப அல்லது ஒரு குறிப்பிட்ட எதிர்கால தேதியில் செலுத்த வேண்டும் என்ற எழுத்துப்பூர்வ வாக்குறுதியைக் கொண்டுள்ளது. ஒரு உறுதிமொழிக் குறிப்பில் பொதுவாக கடனளிப்பு தொடர்பான அனைத்து விதிமுறைகளும் உள்ளன, அதாவது அசல் தொகை, வட்டி விகிதம், முதிர்வு தேதி, வழங்கப்பட்ட தேதி மற்றும் வழங்கப்பட்ட இடம் மற்றும் வழங்குபவரின் கையொப்பம். அவற்றின் சட்ட அமலாக்கத்தின் அடிப்படையில், உறுதிமொழி குறிப்புகள் முறைசாரா தகவல்களுக்கு இடையில் எங்காவது உள்ளன ஒரு IOU மற்றும் கடன் ஒப்பந்தத்தின் கடினத்தன்மை.

உறுதிமொழி குறிப்புகள் வகைகள்

கார்ப்பரேட் கடன் உறுதிமொழி குறிப்புகள்

உறுதிமொழி குறிப்புகள் பொதுவாக குறுகிய கால நிதியுதவிக்கான வணிகமாக வணிகத்தில் பயன்படுத்தப்படுகின்றன. எடுத்துக்காட்டாக, ஒரு நிறுவனம் பல தயாரிப்புகளை விற்றுவிட்டாலும், அவற்றுக்கான கொடுப்பனவுகளை இன்னும் வசூலிக்கவில்லை என்றால், அது பணத்தில் குறைவாகவும், கடனாளிகளுக்கு செலுத்த முடியாமலும் இருக்கலாம். இந்த விஷயத்தில், எதிர்காலத்தில் அதன் கணக்குகள் பெறத்தக்கவைகளைச் சேகரித்தபின் பணத்திற்காக பரிமாறிக்கொள்ளக்கூடிய உறுதிமொழி குறிப்பை ஏற்குமாறு அவர்களிடம் கேட்கலாம். மாற்றாக, எதிர்காலத்தில் திருப்பிச் செலுத்த வேண்டிய உறுதிமொழி நோட்டுக்கு ஈடாக வங்கியைக் கேட்கலாம்.

கார்ப்பரேட் கடன்கள் அல்லது பத்திர சிக்கல்கள் போன்ற பிற விருப்பங்களை தீர்த்துக் கொண்ட நிறுவனங்களுக்கான கடன் மூலத்தையும் உறுதிமொழி குறிப்புகள் வழங்குகின்றன. இந்த சூழ்நிலையில் ஒரு நிறுவனம் வழங்கிய குறிப்பு, ஒரு பெருநிறுவன பத்திரத்தை விட இயல்புநிலைக்கு அதிக ஆபத்தில் உள்ளது. கார்ப்பரேட் உறுதிமொழி நோட்டுக்கான வட்டி விகிதம் அதே நிறுவனத்திடமிருந்து ஒரு பத்திரத்தை விட அதிக வருவாயை வழங்கக்கூடும் என்பதும் இதன் பொருள் - அதிக ஆபத்து என்றால் அதிக சாத்தியமான வருமானம்.

இந்த குறிப்புகள் வழக்கமாக அவை விற்கப்படும் மாநிலத்தில் உள்ள அரசாங்கத்திடம் மற்றும் / அல்லது பத்திரங்கள் மற்றும் பரிவர்த்தனை ஆணையத்தில் பதிவு செய்யப்பட வேண்டும். நிறுவனம் தனது வாக்குறுதிகளை நிறைவேற்றும் திறன் உள்ளதா என்பதை தீர்மானிக்க கட்டுப்பாட்டாளர்கள் குறிப்பை மதிப்பாய்வு செய்வார்கள். குறிப்பு பதிவு செய்யப்படாவிட்டால், முதலீட்டாளர் நிறுவனம் கடனுக்கு சேவை செய்ய வல்லவரா என்பது குறித்து தனது சொந்த பகுப்பாய்வை செய்ய வேண்டும். இந்த வழக்கில், இயல்புநிலை விஷயத்தில் முதலீட்டாளரின் சட்ட வழிகள் ஓரளவு மட்டுப்படுத்தப்படலாம். பதிவுசெய்யப்படாத குறிப்புகளை பொதுமக்கள் மீது தள்ளுவதற்கு உயர் கமிஷன் தரகர்களை பணியமர்த்தலாம்.

முதலீட்டு உறுதிமொழி குறிப்புகள்

உறுதிமொழி குறிப்புகளில் முதலீடு செய்வது, அடமானம் எடுக்கும் விஷயத்தில் கூட, ஆபத்தை உள்ளடக்கியது. இந்த அபாயங்களைக் குறைக்க உதவ, ஒரு முதலீட்டாளர் குறிப்பைப் பதிவு செய்ய வேண்டும் அல்லது அதை அறிவிக்க வேண்டும், இதனால் கடமை பகிரங்கமாக பதிவுசெய்யப்பட்டு சட்டப்பூர்வமானது. மேலும், டேக்-பேக் அடமானத்தின் விஷயத்தில், குறிப்பை வாங்குபவர், வழங்குபவரின் வாழ்க்கையில் காப்பீட்டுக் கொள்கையை எடுக்கும் அளவிற்கு கூட செல்லக்கூடும். இது முற்றிலும் ஏற்றுக்கொள்ளத்தக்கது, ஏனென்றால் வழங்குபவர் இறந்துவிட்டால், குறிப்பை வைத்திருப்பவர் வீட்டின் உரிமையையும் அவர் அல்லது அவள் கையாளத் தயாராக இல்லாத தொடர்புடைய செலவுகளையும் ஏற்றுக்கொள்வார்.

இந்த குறிப்புகள் கார்ப்பரேட் அல்லது அதிநவீன முதலீட்டாளர்களுக்கு மட்டுமே வழங்கப்படுகின்றன, அவை அபாயங்களை கையாளக்கூடியவை மற்றும் குறிப்பை வாங்குவதற்கு தேவையான பணத்தை வைத்திருக்கின்றன (வாங்குபவர் எடுத்துச் செல்ல தயாராக இருப்பதால் குறிப்புகளை பெரிய தொகைக்கு வழங்க முடியும்). ஒரு முதலீட்டாளர் உறுதிமொழி குறிப்பின் நிபந்தனைகளுக்கு ஒப்புக் கொண்ட பிறகு, அவர் அல்லது அவள் அதை (அல்லது அதிலிருந்து தனிப்பட்ட கொடுப்பனவுகள் கூட), மற்றொரு முதலீட்டாளருக்கு விற்கலாம்.

எதிர்கால கொடுப்பனவுகளின் மதிப்பில் பணவீக்கத்தின் விளைவுகள் காரணமாக குறிப்புகள் அவற்றின் முக மதிப்பிலிருந்து தள்ளுபடிக்கு விற்கப்படுகின்றன. மற்ற முதலீட்டாளர்கள் குறிப்பை ஓரளவு வாங்கலாம், ஒரு குறிப்பிட்ட எண்ணிக்கையிலான கொடுப்பனவுகளுக்கான உரிமைகளை வாங்கலாம் each மீண்டும் ஒவ்வொரு கட்டணத்தின் உண்மையான மதிப்புக்கு தள்ளுபடியில். பணம் செலுத்துவதற்கு காத்திருப்பதை விட, குறிப்பு வைத்திருப்பவர் ஒரு பெரிய தொகையை விரைவாக திரட்ட அனுமதிக்கிறது.

உறுதிமொழி குறிப்புகள் மற்றும் பாரம்பரிய கடன் வழங்குநர்கள்

வங்கிகள் மற்றும் பாரம்பரிய கடன் வழங்குநர்களைத் தவிர்ப்பதன் மூலம், உறுதிமொழிக் குறிப்புகளில் முதலீட்டாளர்கள் ஆயிரக்கணக்கான கடன்களுக்கு மேல் பரப்புவதன் மூலம் அந்த அபாயத்தைக் குறைக்க நிறுவன அளவு இல்லாமல் வங்கித் துறையின் அபாயத்தை எடுத்துக்கொள்கிறார்கள். இந்த ஆபத்து பெரிய வருமானமாக மொழிபெயர்க்கிறது the பணம் செலுத்துபவர் குறிப்பில் இயல்புநிலையாக இல்லை.

கார்ப்பரேட் உலகில், இதுபோன்ற குறிப்புகள் அரிதாகவே பொதுமக்களுக்கு விற்கப்படுகின்றன. அவர்கள் இருக்கும்போது, ​​வழக்கமாக மரியாதைக்குரிய தரகர்கள் மூலம் பணிபுரியும் ஒரு போராடும் நிறுவனத்தின் உத்தரவின் பேரில், அந்த நிறுவனம் க.ரவிக்க முடியாமல் போகும் உறுதிமொழி குறிப்புகளை விற்க தயாராக உள்ளது.

டேக்-பேக் அடமானங்களைப் பொறுத்தவரை, உறுதிமொழி குறிப்புகள் விற்பனையை முடிக்க ஒரு மதிப்புமிக்க கருவியாக மாறியுள்ளன, இல்லையெனில் நிதி பற்றாக்குறையால் அது நிறுத்தப்படும். இரு கட்சிகளும் தாங்கள் எதைப் பெறுகிறோம் என்பதை முழுமையாகப் புரிந்து கொள்ளும் வரை, விற்பனையாளர் மற்றும் வாங்குபவர் இருவருக்கும் இது ஒரு வெற்றி-வெற்றி சூழ்நிலையாக இருக்கலாம்.