பொருளடக்கம்
- இலக்கு நிர்ணயம்
- ஓய்வூதிய திட்டமிடல்
- கணக்கு வகைகள்
- அம்சங்கள் மற்றும் அணுகல்
- கட்டணம்
- ஃபோர்ட்போலியோக்களில்
- வரி-நன்மை பயக்கும் முதலீடு
- பாதுகாப்பு
- வாடிக்கையாளர் சேவை
- எங்கள் டேக்
தனிப்பட்ட மூலதனம் மற்றும் வான்கார்ட் தனிப்பட்ட ஆலோசகர் சேவைகள் புதிய முதலீட்டாளர்களுக்கு அல்ல. இரண்டிற்கும் கணிசமான குறைந்தபட்ச முதலீடு தேவைப்படுகிறது: வான்கார்டுக்கு $ 50, 000 மற்றும் தனிப்பட்ட மூலதனத்திற்கு, 000 100, 000. இந்த பெரிய தடை இருந்தபோதிலும், இந்த இரண்டு சேவைகளும் ரோபோ-ஆலோசகர் சந்தையில் வலுவான தேர்வுகள் (தனிப்பட்ட மூலதனம் டிஜிட்டல் சொத்து மேலாண்மை சேவையாக கருத விரும்பினாலும், நிதித் திட்டமிடுபவர்களின் தனிப்பயனாக்கப்பட்ட ஆலோசனையை உள்ளடக்கியது). வான்கார்ட் தனிப்பட்ட ஆலோசகர் சேவைகள் மற்றும் தனிநபர் மூலதனம் ஆகிய இரண்டும் எங்கள் தனிப்பட்ட ரோபோ-ஆலோசகர் மதிப்புரைகளில் போர்ட்ஃபோலியோ மேலாண்மை, போர்ட்ஃபோலியோ உள்ளடக்கங்கள் மற்றும் கணக்கு சேவைகளின் முக்கிய அம்சங்களில் உயர்ந்த இடத்தில் உள்ளன. சிறந்த ரோபோ-ஆலோசகர் யார் என்பதைத் தீர்மானிக்க தனிப்பட்ட மூலதனம் மற்றும் வான்கார்ட் தனிப்பட்ட ஆலோசகர் சேவைகளைப் பார்ப்போம்.
- கணக்கு குறைந்தபட்சம்:, 000 100, 000
- கட்டணம்: million 1 மில்லியனுக்கும் அதிகமான கணக்குகளுக்கு 0.89% முதல் 0.49% வரை
- உயர் நிகர மதிப்புள்ள அதிநவீன முதலீட்டாளர்களுக்கு ஏற்றது பாரம்பரிய உயர் அடுக்கு செல்வ நிர்வாகத்துடன் ஒப்பிடும்போது வசதியான முதலீட்டாளர்களுக்கு மிகவும் போட்டி கட்டணத்தில் அதிக அளவிலான பல்வகைப்படுத்தலை வடிவமைக்க வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளது. தனிநபர் மூலதன பண திட்டம் சராசரியை விட அதிகமான எஃப்.டி.ஐ.சி-காப்பீட்டு வட்டி தேடும் முதலீட்டாளர்களை ஈர்க்க வேண்டும்.
- கணக்கு குறைந்தபட்சம்: $ 50, 000
- கட்டணம்: நிர்வாகத்தின் கீழ் உள்ள சொத்துகளில் 0.30% (பணத்தைத் தவிர)
- முதலீட்டிற்கான விரைவான நுழைவு புள்ளியைத் தேடும் நபர்களுக்கு இது மிகச் சிறந்ததல்ல, ஏனெனில் கணக்கு அமைவு ஒரு சிக்கலான செயல்முறையாகும், மேலும் ஒரு கணக்கைத் திறக்க அதிக பணம் உள்ளவர்களுக்கு ஒரு ஆலோசகருடன் பேச வேண்டியது அவசியம், ஏனெனில் குறைந்தபட்ச கணக்கு அளவு $ 50, 000 சிறந்தவர்களுக்கு ஒரு மனித ஆலோசகரிடமிருந்து சில உள்ளீடுகளை விரும்புகிறீர்கள்-இலாகாக்கள் ஒரு மனித ஆலோசகரால் வருடத்திற்கு ஒரு முறையாவது மதிப்பாய்வு செய்யப்படும்
இலக்கு நிர்ணயம்
தனிப்பட்ட மூலதனத்தில், உங்கள் வெளிப்புற கணக்குகள் அனைத்தையும் டாஷ்போர்டுடன் இணைத்தால், உங்கள் நிகர மதிப்பின் முழுமையான படத்தைப் பெறலாம், இது உங்கள் நிதி இலக்குகளை நோக்கிய முன்னேற்ற அறிக்கைகளுக்கு ஊட்டமளிக்கிறது. ஓய்வூதியம், ஒரு குறிக்கோளாக, தளத்தின் முக்கிய மையமாக உள்ளது, ஆனால் நீங்கள் ஓய்வூதியம் அல்லாத இலக்குகளை மேடையில் சேர்க்கலாம் - இருப்பினும் இலக்கின் அளவை தீர்மானிக்க சிறிய உதவி இல்லை. தனிநபர் மூலதனம் தொண்டு பரிசுகளைப் பற்றியும் ஆலோசனை வழங்கலாம், இது டிஜிட்டல் சொத்து மேலாண்மை மற்றும் ரோபோ-ஆலோசனை சேவைகளுக்கான அரிய பிரசாதமாகும்.
வான்கார்ட்டில், வாடிக்கையாளர்கள் ஓய்வூதியம், கல்லூரி சேமிப்பு, வீட்டு உரிமை அல்லது மழை நாள் நிதி உள்ளிட்ட பல்வேறு இலக்குகளைத் திட்டமிடலாம். இலக்கு திட்டமிடல் வளங்கள் சொத்துக்களின் மேல்-மதிப்பாய்வு மற்றும் ஓய்வூதிய செலவுகளை மதிப்பிடுவதற்கு உங்களுக்கு உதவுகின்றன, மேலும் தளம் சரிபார்ப்பு பட்டியல்கள், எப்படி கட்டுரைகள் மற்றும் கால்குலேட்டர்களுடன் பழுத்திருக்கிறது. ஒன்போர்டிங் செயல்பாட்டின் போது கோடிட்டுக் காட்டப்பட்ட குறிக்கோள்களின் அடிப்படையில், முதலீட்டு நோக்கங்களை பூர்த்தி செய்வதற்கான சிறந்த வழிகளை நோக்கி கணக்கு இடைமுகம் வாடிக்கையாளர்களுக்கு வழிகாட்டுகிறது. வாடிக்கையாளர் தங்கள் இடர் சுயவிவரத்தை மாற்றியமைப்பதன் மூலம் எந்த நேரத்திலும் மாற்றங்களைச் செய்யலாம்.
ஓய்வூதிய திட்டமிடல்
தனிநபர் மூலதனம் மற்றும் வான்கார்ட் தனிப்பட்ட ஆலோசகர் சேவைகள் இரண்டும் ஓய்வூதியக் கணக்குகளுக்கு பாரம்பரிய மற்றும் ரோத் ஐஆர்ஏக்கள், சோ.ச.க. ஐ.ஆர்.ஏக்கள் மற்றும் 401 (கே) ரோல்ஓவர்கள் உள்ளிட்ட சில விருப்பங்களை வழங்குகின்றன.
தனிப்பட்ட மூலதனம் வாடிக்கையாளர்களுக்கு திட்டமிட உதவும் முதன்மை குறிக்கோள் ஓய்வு. வாடிக்கையாளர்களுக்கு தற்போதைய வருமானம் மற்றும் அவர்கள் ஓய்வு பெற்ற பிறகு அவர்கள் என்ன எதிர்பார்க்கிறார்கள் என்பது பற்றி பலவிதமான கேள்விகள் கேட்கப்படுகின்றன, மேலும் உள்ளமைக்கப்பட்ட உதவி அதிகம் இல்லை. ஓய்வூதியத் திட்டமிடல் தளத்தின் தனியுரிம ஸ்மார்ட் திரும்பப் பெறுதல் கருவியை உள்ளடக்கியது, இது வரிவிதிப்பு, வரி ஒத்திவைக்கப்பட்ட மற்றும் வரி இல்லாத வருமானத்தை உடைப்பதன் மூலம் ஓய்வூதிய வருமானத்தை அதிகரிக்க வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளது. தனிநபர் மூலதனம் வாடிக்கையாளர்களுக்கு அவர்களின் 401 (கே) கணக்குகளில் தேர்வுகளை முதலீடு செய்வது குறித்து ஆலோசனை வழங்கலாம். தனிப்பட்ட மூலதன வாடிக்கையாளர்கள் எந்த நேரத்திலும் தங்கள் இலாகாவிற்கு அர்ப்பணிக்கப்பட்ட ஒரு மனித ஆலோசகருடன் நேரடியாக பேச முடியும்.
வான்கார்ட்டின் வலைத்தளம் பலவிதமான கருவிகள் மற்றும் கால்குலேட்டர்களைக் கொண்டுள்ளது, இது வாடிக்கையாளர்களுக்கு யதார்த்தமான கால எல்லைக்குள் இலக்குகளை அடைய (ஓய்வு போன்றவை) எவ்வளவு பணம் ஒதுக்கப்பட வேண்டும் என்பதை தீர்மானிக்க உதவுகிறது. உங்கள் மொத்த போர்ட்ஃபோலியோவின் ஒரு பகுதியாக வான்கார்ட் உங்கள் வெளி முதலீடுகளின் ஸ்னாப்ஷாட்டை வழங்குகிறது மற்றும் உங்கள் இலக்கை அடைவதற்கான சாத்தியக்கூறுகள் குறித்த அளவீடுகளை வழங்குகிறது. அனைத்து வான்கார்ட் வாடிக்கையாளர்களுக்கும் அவர்களின் அனைத்து ஓய்வூதிய கேள்விகளுக்கும் சான்றளிக்கப்பட்ட நிதித் திட்டமிடுபவர்களுக்கான அணுகல் உள்ளது, மேலும் ஒரு ஆலோசகர் உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவை வழக்கமான அடிப்படையில் மதிப்பாய்வு செய்கிறார்.
கணக்கு வகைகள்
தனிப்பட்ட மூலதனம் மற்றும் வான்கார்ட் தனிப்பட்ட ஆலோசனை சேவைகள் இரண்டும் பொதுவாகப் பயன்படுத்தப்படும் கணக்கு வகைகளை வழங்குகின்றன, பெரும்பாலானவை தனிப்பட்ட ஓய்வூதியக் கணக்கில் (ஐஆர்ஏ) மாறுபாடுகள் உள்ளன.
தனிப்பட்ட மூலதன கணக்கு வகைகள்:
- வரி விதிக்கக்கூடிய கணக்குகள் (தனிநபர், கூட்டு, நம்பிக்கை) பாரம்பரிய ஐஆர்ஏ கணக்குகள் ரோத் ஐஆர்ஏ கணக்குகள்செப் ஐஆர்ஏ கணக்குகள்ஐஆர்ஏ இடமாற்றங்கள் 401 (கே) ரோல்ஓவர்கள் உயர் வட்டி பண கணக்கு
வான்கார்ட் தனிப்பட்ட ஆலோசனை சேவைகள் கணக்கு வகைகள்:
- வரி விதிக்கக்கூடிய கணக்குகள் (தனிநபர், கூட்டு மற்றும் நம்பிக்கை) பாரம்பரிய ஐஆர்ஏ கணக்குகள் ரோத் ஐஆர்ஏ கணக்குகள்செப் ஐஆர்ஏ கணக்குகள் (சுயதொழில் மற்றும் சிறு வணிகங்களுக்கு) ஐஆர்ஏ இடமாற்றம் 401 (கே) ரோல்ஓவர்கள்
அம்சங்கள் மற்றும் அணுகல்
தனிப்பட்ட மூலதனம் மற்றும் வான்கார்ட் தனிப்பட்ட ஆலோசகர் சேவைகள் இரண்டும் அவற்றின் அம்சங்களின் பட்டியலில் மனித தொடுதலை முன்னிறுத்துகின்றன. பெரும்பாலான ரோபோ-ஆலோசகர்களைக் காட்டிலும் அதிக நிகர மதிப்புள்ள வாடிக்கையாளர்களை இருவரும் குறிவைக்கிறார்கள் என்ற உண்மையை இது பிரதிபலிக்கிறது, எனவே நீங்கள் எந்த நேரத்திலும் தொலைபேசியை எடுத்து ஒருவரிடம் பேசலாம் என்ற எதிர்பார்ப்பு உள்ளது.
தனிப்பட்ட மூலதன அம்சங்கள்:
- பெரிய கணக்குகளுக்கான அர்ப்பணிக்கப்பட்ட ஆலோசகர்கள்: levels 200, 000 முதல் million 1 மில்லியனுக்கும் இடையிலான கணக்கு மட்டங்களில், வாடிக்கையாளர்களுக்கு இரண்டு பிரத்யேக நிதி ஆலோசகர்கள் உள்ளனர், மேலும் million 1 மில்லியனுக்கும் மேலாக, நீங்கள் ஒரு CFP க்கு முன்னுரிமை அணுகலைப் பெறுவீர்கள். இலவச நிதிக் கருவிகள்: எந்த கட்டணமும் இன்றி, உங்கள் அனைத்து நிதிக் கணக்குகளையும் (ஐஆர்ஏக்கள், 401 (கே) கள், அடமானங்கள், கடன்கள், சரிபார்ப்பு) தனிப்பட்ட மூலதனத்தின் டாஷ்போர்டில் இணைக்கலாம் மற்றும் பலவிதமான பிரசாதங்களைப் பயன்படுத்திக் கொள்ளலாம். உதாரணமாக, உங்கள் கணக்குகளை நீங்கள் கண்காணித்து நிர்வகிக்கலாம் அல்லது ஓய்வூதியத் திட்டத்துடன் உங்கள் ஓய்வை முன்னறிவிக்கலாம். உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவின் ஒதுக்கீட்டை தளத்தின் சிறந்த இலக்கு ஒதுக்கீட்டோடு ஒப்பிடுக, அல்லது உங்கள் முதலீடுகள் எவ்வாறு செயல்படுகின்றன என்பதைக் காண முதலீட்டு சரிபார்ப்பைப் பயன்படுத்தவும். தளத்தின் கட்டண அனலைசர் உங்களுக்குத் தெரியாத முதலீட்டு கட்டணங்களுக்கும் உங்களைத் தூண்டலாம். சுற்று-வாடிக்கையாளர் சேவை: வாடிக்கையாளர்களுக்கு வார இறுதி நாட்கள் மற்றும் மணிநேரங்களுக்குப் பிறகு 24/7 அழைப்பு அணுகல் உள்ளது. தனிப்பட்ட மூலதன ரொக்கம்: நிறுவனம் 2.30% APY மற்றும் FDIC காப்பீட்டை செலுத்தி அதிக மகசூல் சேமிப்புக் கணக்கை வழங்குகிறது.
வான்கார்ட் தனிப்பட்ட ஆலோசகர் சேவைகள் அம்சங்கள்:
- பெரிய கணக்குகளுக்கான அர்ப்பணிக்கப்பட்ட ஆலோசகர்: ஆலோசகர்களின் குழுவிற்கு, 000 500, 000 வரையிலான கணக்குகள் ஒதுக்கப்பட்டாலும், அந்த நிலைக்கு மேல் உள்ள கணக்குகள் ஒரு பிரத்யேக ஆலோசகரைப் பெறுகின்றன. குறுக்கு நிறுவன விண்ணப்பம்: இந்த ஆலோசகருக்கான விண்ணப்பதாரர்களில் 80% முதல் 90% வரை மற்ற வான்கார்ட் கணக்குகள் உள்ளன, மேலும் ang 50, 000 முதலீட்டு குறைந்தபட்சம் அனைத்து வான்கார்ட் சொத்துகளிலும் பயன்படுத்தப்படலாம். முழு பட ஆலோசனை: வான்கார்ட் தனிப்பட்ட ஆலோசகர் சேவைகளில் இந்த ஆலோசகர் குடையின் கீழ் உங்கள் பிற கணக்குகளை (பணியாளர் நிதியளிக்கும் ஓய்வூதியத் திட்டங்கள், கல்லூரி சேமிப்புத் திட்டங்கள்) சேர்க்க முடியாது என்றாலும், திட்டமிடுபவர்கள் உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவை வடிவமைத்து ஆலோசனை வழங்கும்போது அந்த இருப்புக்களை கணக்கில் எடுத்துக்கொள்வார்கள். ஆலோசகர்களுக்கான அணுகல்: ஆன்-வளைவு மெதுவாக இருந்தாலும், ஒவ்வொரு வாடிக்கையாளரின் போர்ட்ஃபோலியோவும் ஒரு சான்றளிக்கப்பட்ட நிதித் திட்டமிடுபவரால் வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளது (ஒரு கேள்வித்தாளுக்கு உங்கள் பதில்களால் தானாக உருவாக்கப்படுவதை விட), மேலும் ஒரு வணிகரை வணிக நேரத்தின்போது - யார் அடைய முடியும் உங்களிடம் ஏதேனும் கேள்விகளுக்கு பதிலளிக்கவும். இந்த கட்டத்தில், வான்கார்ட் தன்னை ஒரு "கலப்பின" ஆலோசனை சேவையாகக் கருதுகிறது, மனித ஆலோசகரின் தற்போதைய வழிகாட்டுதலுடன் ரோபோ-ஆலோசனையை மணக்கிறது.
கட்டணம்
நாங்கள் மதிப்பாய்வு செய்த நிறுவனங்களில் தனிநபர் மூலதனத்தின் கட்டணம் மிக உயர்ந்தது, இது, 000 100, 000 முதல் million 1 மில்லியனுக்கான இலாகாக்களுக்கு 0.89%, $ 10 மில்லியனுக்கும் அதிகமான இலாகாக்களுக்கு 0.49% ஆகக் குறைகிறது. இதற்கான எளிய விளக்கம் என்னவென்றால், தனிநபர் மூலதனம் மற்ற ரோபோ-ஆலோசகர்களைக் காட்டிலும் செல்வ மேலாண்மை சேவைகளுக்கு எதிராக தன்னை விலை நிர்ணயம் செய்கிறது. உங்கள் எல்லா நிதிக் கணக்குகளையும் இணைக்கவும், இலவசமாக வருமானத்தை மேம்படுத்துவதற்கான தளத்திலிருந்து பரிந்துரைகளைப் பெறவும் இது சாத்தியமாகும்.
வான்கார்ட் ஒரு போட்டி 0.30% ஆலோசனைக் கட்டணத்தை வசூலிக்கிறது, காலாண்டுக்கு செலுத்தப்படுகிறது, ஆனால் வாடிக்கையாளர்களும் பரிவர்த்தனைக் கட்டணங்களை செலுத்துவதால் மறைக்கப்பட்ட செலவுகள் சேர்க்கப்படலாம். மூன்றாம் தரப்பு மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளுடனான ஆர்டர் பாய்ச்சல் ஒப்பந்தங்களுக்கான கட்டணத்திலும் தரகர் நுழைந்துள்ளார், மேலும் அந்தக் கட்டணங்களுக்கான கட்டணத்தையும் வாடிக்கையாளர் செலுத்துகிறார். அடிப்படை முதலீடுகளின் சராசரி செலவு விகிதம் 0.11% ஆகும்.
குறைந்தபட்ச வைப்பு:
தனிப்பட்ட மூலதனம் மற்றும் வான்கார்ட் தனிப்பட்ட ஆலோசகர் சேவைகள் இரண்டும் ஒரு கணக்கைத் திறக்க மிக உயர்ந்த குறைந்தபட்ச வைப்புகளைக் கொண்டுள்ளன. தனிப்பட்ட மூலதனம் வான்கார்ட் தனிப்பட்ட ஆலோசகர் சேவைகளை விட இரு மடங்கு ஆகும், ஆனால் வான்கார்ட் தனிப்பட்ட ஆலோசகர் சேவைகள் கூட ரோபோ-ஆலோசகர் துறையில் சராசரியை விட பல மடங்கு அதிகம்.
- தனிப்பட்ட மூலதனம்:, 000 100, 000 வான்கார்ட் தனிப்பட்ட ஆலோசகர் சேவைகள்: $ 50, 000
ஃபோர்ட்போலியோக்களில்
தனிப்பட்ட மூலதனத்தில், முதலீட்டு சரிபார்ப்பை இயக்க டாஷ்போர்டைப் பயன்படுத்தினால் மட்டுமே நீங்கள் செய்ய விரும்பினாலும், ஆலோசகருடன் அழைப்பைத் திட்டமிட அமைவு செயல்முறை தேவைப்படுகிறது. (நீங்கள் அழைப்பை ரத்து செய்யலாம், ஆனால் நீங்கள் ஒரு தேதியையும் நேரத்தையும் தேர்வு செய்யாவிட்டால் திரையைத் தாண்ட முடியாது.) உங்களுக்கு ஒதுக்கப்பட்ட ஆலோசகரின் சுருக்கமான பயோவை நீங்கள் படிக்கலாம், ஆனால் வேறு ஒன்றைத் தேர்வு செய்ய வழி இல்லை. வங்கி, முதலீடு மற்றும் கிரெடிட் கார்டுகள் உள்ளிட்ட உங்கள் நிதிக் கணக்குகளை இறக்குமதி செய்யும்படி கேட்கப்படுவீர்கள், உங்கள் நிதிகளின் படத்தை உருவாக்க மற்றும் உங்கள் தற்போதைய சொத்து ஒதுக்கீட்டை பகுப்பாய்வு செய்ய. உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோ பரிந்துரையை நீங்கள் பார்க்க முடியாது, இருப்பினும், உங்களுக்கு ஒதுக்கப்பட்ட ஆலோசகரிடம் பேசிய பிறகு.
தனிப்பட்ட மூலதனத்தில் உள்ள இலாகாக்கள் தனிப்பட்ட பங்குகள் (அமெரிக்க பங்கு), ப.ப.வ.நிதிகள், தனியார் வாடிக்கையாளர்களுக்கான நிலையான வருமான முதலீடுகள் மற்றும் தகுதிவாய்ந்த முதலீட்டாளர்களுக்கான தனியார் பங்கு ஆகியவற்றிலிருந்து கட்டமைக்கப்படுகின்றன. இது உங்கள் அனைத்து முதலீடுகளிலும் உண்மையான பன்முகத்தன்மையை நோக்கமாகக் கொண்டுள்ளதால், சேவைகளின் முக்கிய நன்மைகளில் ஒன்றாகும், இது துறைகள் மற்றும் உலக பிராந்தியங்களில் சாத்தியமான செறிவுகளைக் கருத்தில் கொள்கிறது.
தனிப்பட்ட மூலதன இலாகாக்கள் தினசரி கண்காணிக்கப்படுகின்றன மற்றும் அவை சொத்து ஒதுக்கீட்டு எல்லைகளுக்கு வெளியே செல்லும்போது மறுசீரமைக்கப்படுகின்றன. தளம் 15% அல்லது அதற்கும் குறைவான ஒரு போர்ட்ஃபோலியோவில் வருவாயை நோக்கமாகக் கொண்டுள்ளது, இது வரி விளைவுகளை குறைக்கும் நோக்கம் கொண்டது. உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோ தனிப்பட்ட பங்குகளில் அல்லது சமூக பொறுப்புள்ள ப.ப.வ.நிதிகளில் சமூக பொறுப்புள்ள முதலீடுகளை சேர்க்கலாம். உங்கள் ஆலோசகர் உங்கள் கோரிக்கையின் பேரில் தனிப்பட்ட பங்குகள் அல்லது ப.ப.வ.நிதிகளுக்கு பரிவர்த்தனை செய்யலாம்.
வான்கார்ட்டில், முன் வேலை நேரடியானது, ஆனால் காலவரிசை நீளமானது. வயது, சொத்துக்கள், ஓய்வூதிய தேதிகள், இடர் சகிப்புத்தன்மை மற்றும் சந்தை அனுபவம் பற்றிய கேள்விகளுக்கு வாடிக்கையாளர்கள் பதிலளிக்கின்றனர், மேலும் மேடை வான்கார்ட் நிதி மற்றும் பிற பத்திரங்களால் நிரப்பப்பட்ட ஒரு முன்மொழியப்பட்ட போர்ட்ஃபோலியோவை உருவாக்குகிறது. போர்ட்ஃபோலியோ வடிவமைப்பில் பெரும்பாலானவை வழிமுறையால் செய்யப்படுகின்றன, ஆனால் உங்கள் தனிப்பயனாக்கப்பட்ட திட்டத்தை முடிக்க நீங்கள் ஒரு நிதி ஆலோசகருடன் பேச வேண்டும், மேலும் சிறந்த அச்சு, ஆலோசனைக்குப் பிறகு “சில வாரங்களுக்குள்” இறுதி முதலீட்டுத் திட்டம் உருவாக்கப்படும் என்று கூறுகிறது. புதிய திட்டத்தை செயல்படுத்துவதற்கு முன் மற்றொரு ஆலோசனையின் மூலம் நீங்கள் ஒப்புக் கொள்ள வேண்டும்.
வான்கார்ட் தனிப்பட்ட ஆலோசகர் சேவைகள் பல்வேறு சந்தைத் துறைகள் மற்றும் சொத்து வகுப்புகளிலிருந்து குறைந்த விலை வான்கார்ட் குறியீட்டு நிதிகளின் தனிப்பயனாக்கப்பட்ட போர்ட்ஃபோலியோவை வழங்குகிறது. இந்தத் திட்டம் வான்கார்ட் அல்லாத சொத்துகளுடன் பணிபுரியும் நெகிழ்வுத்தன்மையைக் கொண்டுள்ளது, இருப்பினும், நீங்கள் அந்த சொத்துக்களை வான்கார்ட்டில் உள்ள மற்றொரு கணக்கில் வைத்திருந்தால்.
வான்கார்ட் உங்கள் கணக்குகளை காலாண்டு மதிப்பாய்வு செய்து தேவைக்கேற்ப மறுசீரமைக்கிறது. வான்கார்ட்டின் வழிமுறை பாரம்பரிய நவீன போர்ட்ஃபோலியோ தியரி கொள்கைகளைப் பின்பற்றுகிறது, இது நீண்ட கால நிதி இலக்குகளால் இயக்கப்படும் குறைந்த விலை பத்திரங்கள், பல்வகைப்படுத்தல் மற்றும் அட்டவணைப்படுத்தல் ஆகியவற்றின் நன்மைகளை வலியுறுத்துகிறது. பங்கு மற்றும் பத்திர முறைகள் வெவ்வேறு மூலதனமயமாக்கல் மற்றும் நிலையற்ற நிலைகளில் ஈக்விட்டி நிதிகளையும், வெவ்வேறு புவியியல், நேரம் மற்றும் மூலதன அபாயங்களைக் கொண்ட பத்திர நிதிகளையும் சேர்ப்பதன் மூலம் பல்வகைப்படுத்தலை அதிகரிக்கின்றன.
வரி-நன்மை பயக்கும் முதலீடு
அதிகப்படியான வரிகளைத் தவிர்ப்பதற்காக பணத்தை திறம்பட முதலீடு செய்ய பல்வேறு வழிகள் உள்ளன, ஆனால் வரி இழப்பு அறுவடை பெரும்பாலான ரோபோ-ஆலோசகர்களால் பயன்படுத்தப்படுகிறது. வரி-இழப்பு அறுவடை என்பது ஒரு மூலதன ஆதாய வரி பொறுப்பை ஈடுசெய்ய பத்திரங்களை நஷ்டத்தில் விற்பது.
மின்கேக்ஸ் செலவு அடிப்படையிலான முறையின் மூலம் வரி இழப்பு அறுவடைக்கு வான்கார்ட் ஒட்டிக்கொள்கிறது, இது குறிப்பிட்ட வரிசைப்படுத்தும் விதிகளின் அடிப்படையில் எந்தவொரு விற்பனை பரிவர்த்தனையிலும் விற்க தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட பத்திரங்கள் அல்லது நிறைய என குறிப்பிடப்படும் பத்திரங்களை அடையாளம் காணும். MinTax செலவு அடிப்படையிலான முறை பல சந்தர்ப்பங்களில் பரிவர்த்தனைகளின் வரி தாக்கத்தை குறைக்கும், ஆனால் ஒவ்வொரு விஷயத்திலும் அவசியமில்லை. வாடிக்கையாளர்கள் MinTax ஐத் தேர்ந்தெடுக்க வேண்டும்.
தனிநபர் மூலதனத்தின் முதலீட்டு மேலாண்மை தத்துவம் ஒரு வாடிக்கையாளரின் வரிச்சுமையை மேம்படுத்துவதற்கான குறிக்கோளுடன் வரி இழப்பு அறுவடைக்கு அப்பால் ஒரு படி மேலே செல்கிறது. இலாகாக்கள் வரி திறனுடன் வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளன; இன்றைய வரி மசோதாவைக் குறைவாக வைத்திருக்க, அதிக மகசூல் கொண்ட முதலீடுகள் ஐ.ஆர்.ஏ போன்ற வரி ஒத்திவைக்கப்பட்ட கணக்குகளில் வைக்கப்படுகின்றன. நிர்வகிக்கப்பட்ட எந்தவொரு இலாகாவிலும் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் பயன்படுத்தப்படுவதில்லை, ஏனெனில் அவை வரி கண்ணோட்டத்தில் மிகவும் திறமையற்றவை.
பாதுகாப்பு
தனிப்பட்ட மூலதனம் மற்றும் வான்கார்ட் தனிப்பட்ட ஆலோசகர் சேவைகள் இரண்டும் சிறந்த பாதுகாப்பைக் கொண்டுள்ளன.
தனிநபர் மூலதனத்தால் நிர்வகிக்கப்படும் அனைத்து முதலீட்டு பத்திரங்களும் ஒரு தரகர் பாதுகாவலரால் நடத்தப்படுகின்றன, இது பத்திர முதலீட்டாளர் பாதுகாப்புக் கழகம் (SIPC) காப்பீட்டை, 000 500, 000 வரை வழங்குகிறது, ஆனால் கூடுதல் காப்பீடு இல்லை. தனிப்பட்ட மூலதனம் பல அடுக்கு விசை நிர்வாகத்துடன் AES-256 உடன் தரவை குறியாக்குகிறது, மேலும் வலைத்தள குறியாக்கம் A + என மதிப்பிடப்படுகிறது.
வான்கார்ட் வாடிக்கையாளர் நிதியை வான்கார்ட் சந்தைப்படுத்தல் குழுவில் வைத்திருக்கிறது, இது SIPC காப்பீட்டுக்கு, 000 500, 000 வரை அணுகல் மற்றும் கூடுதல் காப்பீட்டை வழங்குகிறது. எவ்வாறாயினும், எஃப்.டி.ஐ.சி-காப்பீடு செய்யப்படாத பணச் சந்தை நிதிகளில் பணம் செலுத்தப்படுகிறது. தளம் 256-பிட் எஸ்எஸ்எல் குறியாக்கத்தைப் பயன்படுத்துகிறது, மேலும் இரண்டு காரணி அங்கீகாரத்தையும் வழங்குகிறது.
வாடிக்கையாளர் சேவை
தனிப்பட்ட மூலதனத்தில், உங்கள் கணக்கு நிறுவப்பட்டவுடன் அழைக்க பொதுவான வாடிக்கையாளர் சேவை வரி இல்லை - ஏனெனில் உங்கள் கணக்கிற்கு ஒதுக்கப்பட்ட ஆலோசகரை நீங்கள் நேரடியாக தொடர்பு கொள்ளலாம். ஒரு கணக்கை நிறுவுவதற்கு முன்பு, நீங்கள் கேள்விகளைக் கேட்க வேண்டுமானால், தனிப்பட்ட மூலதனத்தில் உள்ள தொலைபேசிகளுக்கு விரைவாகவும் பயனுள்ள நபர்களிடமும் பதிலளிக்கப்பட்டது.
வான்கார்ட்டில், வாடிக்கையாளர்கள் எந்த நேரத்திலும் ஒரு நிதி ஆலோசகருடன் வாடிக்கையாளர் சேவை நேரங்களில் ஒரு சந்திப்பை திட்டமிடுவதன் மூலம் பேசலாம், அவை திங்கள் முதல் வெள்ளி வரை காலை 8 மணி முதல் இரவு 8 மணி வரை. திட்டமிடப்படாத தொடர்பு முயற்சிகள் ஐந்து நிமிடங்களுக்கும் 13 நிமிடங்களுக்கும் மேலாக பலவிதமான நீண்ட காத்திருப்பு நேரங்களை உருவாக்கியது. வருங்கால அல்லது தற்போதைய வாடிக்கையாளர்களுக்கு நேரடி அரட்டை இல்லை, மேலும் நிறுவனத்தின் பாதுகாப்பான செய்தி விண்ணப்பத்தின் மூலம் மின்னஞ்சல் அனுப்ப பதிவு தேவை.
எங்கள் டேக்
தனிப்பட்ட மூலதனம் மற்றும் வான்கார்ட் தனிப்பட்ட ஆலோசகர் சேவைகள் இரண்டும் சிறந்த ரோபோ-ஆலோசகர்கள், அவற்றைப் பயன்படுத்த உங்களிடம் பணம் இருந்தால். உங்களிடம் 100, 000 டாலர் மற்றும் அதற்கு மேற்பட்ட சொத்துக்கள் இருந்தால், தனிநபர் மூலதனத்தின் சேவைகள் சுவாரஸ்யமாக இருக்கின்றன - ஒரு நிதி ஆலோசனைக் குழு, 401 (கே) ஆலோசனை, 24/7 அழைப்பு அணுகல் மற்றும் நாங்கள் மதிப்பாய்வு செய்த அனைத்து ரோபோ-ஆலோசகர்களிடமும் நாங்கள் கண்ட சில சிறந்த போர்ட்ஃபோலியோ மேலாண்மை முறைகள். நிச்சயமாக, முதல் $ 1 மில்லியனில் 0.89% கட்டணமும் மிகவும் செங்குத்தானது. அப்படியிருந்தும், அதிக நிகர மதிப்புள்ள நபர்கள் அல்லது 401 (கே) நிறுவனத்திடமிருந்து ஒரு பெரிய தொகையை உருட்டியவர்கள் ஒரு தனிப்பட்ட மூலதனத்தைப் பற்றி நீண்ட நேரம் பார்க்க விரும்புவார்கள் - இது பெரும்பாலான நிதி ஆலோசகர்களைக் காட்டிலும் இன்னும் குறைவாகவே உள்ளது, அவர்கள் ஆண்டுக்கு 1% முதல் 2% வரை வசூலிக்கிறார்கள் சேவைகள். இது ஒரு சிறந்த சேவையாகும், இது "நீங்கள் செலுத்துவதை நீங்கள் பெறுவீர்கள்" என்ற கோட்பாட்டை வலுப்படுத்துகிறது.
வான்கார்ட் சராசரி முதலீட்டாளர்களுக்கு மிகவும் யதார்த்தமானது, ஆனால் ஒரு போர்ட்ஃபோலியோவை உருவாக்க குறைந்தபட்சம் $ 50, 000 கேட்கிறது - இருப்பினும் வாடிக்கையாளர்களை அந்த மொத்தமாகப் பெற மற்ற வான்கார்ட் கணக்குகளை அவர்கள் கருதுகின்றனர். அந்தத் தடையை நீங்கள் அழிக்க முடிந்தால், சான்றளிக்கப்பட்ட நிதித் திட்டமிடுபவர்களின் குழு மற்றும் வான்கார்ட்டின் குறைந்த விலை குறியீட்டு நிதிகளின் ஒரு போர்ட்ஃபோலியோவிற்கும், 0.30% சொத்துகளின் போட்டி கட்டணத்திற்கும் அணுகல் உள்ளது. நீங்கள் அதிக நிகர மதிப்புள்ள வாடிக்கையாளராக இருந்தால், சிறந்த சேவைக்கு பணம் செலுத்துவதில் கவலையில்லை என்றால், தனிப்பட்ட மூலதனம் ஒரு இயற்கையான தேர்வாகும், மேலும் 2019 ஆம் ஆண்டில் அதிநவீன முதலீட்டாளர்களுக்கான எங்கள் ஒட்டுமொத்த தேர்வாகும். இல்லையென்றால், வான்கார்ட் தனிப்பட்ட ஆலோசகர் சேவை ஒரு ஒழுக்கமானதாகிறது ஒரு போட்டி கட்டணத்துடன் ஒரு போர்ட்ஃபோலியோவைத் தேர்வுசெய்க, குறிப்பாக மனித ஆலோசகர்களுக்கான அணுகல் காரணியாக இருக்கும்போது. உங்கள் தேடலில் மனித தொடுதல் ஒரு முக்கிய அளவுகோலாக இல்லாவிட்டால், இன்னும் சில டிஜிட்டலைச் சேர்க்க அதை விரிவுபடுத்த விரும்புவீர்கள் முதல் ரோபோ-ஆலோசகர்கள் 0.30% மற்றும் விலை புள்ளியில் அமர்ந்திருக்கிறார்கள்.
முறை
முதலீட்டாளர்களுக்கு பக்கச்சார்பற்ற, விரிவான மதிப்புரைகள் மற்றும் ரோபோ-ஆலோசகர்களின் மதிப்பீடுகளை வழங்க இன்வெஸ்டோபீடியா அர்ப்பணிக்கப்பட்டுள்ளது. பயனர் அனுபவம், இலக்கு அமைக்கும் திறன்கள், போர்ட்ஃபோலியோ உள்ளடக்கங்கள், செலவுகள் மற்றும் கட்டணங்கள், பாதுகாப்பு, மொபைல் அனுபவம் மற்றும் வாடிக்கையாளர் சேவை உள்ளிட்ட 32 ரோபோ-ஆலோசகர் தளங்களின் அனைத்து அம்சங்களையும் மதிப்பீடு செய்ததன் விளைவாக எங்கள் 2019 மதிப்பாய்வுகள் உள்ளன. எங்கள் மதிப்பெண் முறைக்கு எடையுள்ள 300 க்கும் மேற்பட்ட தரவு புள்ளிகளை நாங்கள் சேகரித்தோம்.
நாங்கள் மதிப்பாய்வு செய்த ஒவ்வொரு ரோபோ-ஆலோசகரும் எங்கள் மதிப்பீட்டில் நாங்கள் பயன்படுத்திய அவர்களின் தளத்தைப் பற்றி 50-புள்ளி கணக்கெடுப்பை நிரப்பும்படி கேட்டுக்கொள்ளப்பட்டோம். ரோபோ-ஆலோசகர்கள் பலர் தங்கள் தளங்களின் நேரடியான ஆர்ப்பாட்டங்களையும் எங்களுக்கு வழங்கினர்.
தெரசா டபிள்யூ. கேரி தலைமையிலான எங்கள் தொழில் வல்லுநர்கள் குழு, எங்கள் மதிப்புரைகளை நடத்தியது மற்றும் அனைத்து மட்டங்களிலும் முதலீட்டாளர்களுக்கான ரோபோ-ஆலோசகர் தளங்களை தரவரிசைப்படுத்துவதற்கான சிறந்த தொழில் நுட்ப முறையை உருவாக்கியது. எங்கள் முழு முறையைப் படிக்க இங்கே கிளிக் செய்க.
