தனிநபர்கள் பில்களில் பின்தங்கியிருக்கும்போது மற்றும் கடனாளர்களிடமிருந்து பாதுகாப்பு தேவைப்படும்போது, அவர்கள் வழக்கமாக திவால்நிலையின் அத்தியாயம் 7 வடிவத்தைப் பயன்படுத்தி அவ்வாறு செய்கிறார்கள். அத்தியாயம் 7 தாக்கல் செய்வதன் முதன்மை நன்மை என்னவென்றால், "கடந்த கால" தொகைகளைப் பற்றி கவலைப்படாமல் உங்கள் நிதித் திட்டத்தை சுத்தமாக துடைக்க முடியும். ஒரு அறங்காவலர் உங்கள் விற்கக்கூடிய சொத்துக்களை கலைத்து, உங்கள் கடனாளிகளுக்கு பணம் செலுத்தியவுடன், கடன் வழங்குநர்கள் பொதுவாக உங்களை சேகரிக்கும் முயற்சியில் உங்களை அழைக்க முடியாது.
இருப்பினும், கடன் வாங்குவோர் தொடரக்கூடிய மற்றொரு வழி உள்ளது: அத்தியாயம் 13 திவால்நிலை. இது கடன் மறுசீரமைப்பின் ஒரு வடிவமாகும், இதில் தனிநபர்கள் மூன்று முதல் ஐந்து ஆண்டு காலப்பகுதியில் தங்கள் கடனை முடிந்தவரை திருப்பிச் செலுத்தும் திட்டத்தை உருவாக்குகிறார்கள். திவால்நிலை நீதிமன்றம் அவர்களின் வருவாய் மற்றும் செலவுகளைக் காட்ட விரிவான நிதிநிலை அறிக்கைகளை வழங்க வேண்டும்; பின்னர் அவர்கள் ஒரு அறங்காவலருக்கு ஒப்புக் கொண்ட மாதாந்திர கட்டணம் செலுத்துகிறார்கள், அவர்கள் தங்கள் கடனாளிகளுக்கு பணம் செலுத்துகிறார்கள்.
அத்தியாயம் 13 திருப்பிச் செலுத்தும் திட்டம் முடிந்ததும், நீங்கள் முதலில் செலுத்த வேண்டிய முழுத் தொகையையும் நீங்கள் செலுத்தாவிட்டாலும், உங்கள் முந்தைய கடன்களுக்கு நீங்கள் இனி பொறுப்பேற்க மாட்டீர்கள். இது வட்டி விகித கடிகாரத்தை அதிகரிப்பதைத் தடுக்கிறது, எடுத்துக்காட்டாக, உங்கள் கிரெடிட் கார்டு கடனில் நீங்கள் செலுத்த வேண்டிய தொகை. மாணவர் கடன்கள், ஜீவனாம்சம் மற்றும் குழந்தை ஆதரவு உட்பட சில வகையான கடன்களை திவால்நிலை, அத்தியாயம் 7 அல்லது அத்தியாயம் 13 ஆகியவற்றின் கீழ் வெளியேற்ற முடியாது என்பதை நினைவில் கொள்ளுங்கள்.
நன்மை தீமைகள்
அத்தியாயம் 7 ஐ விட அத்தியாயம் 13 பாதுகாப்பைத் தேர்வுசெய்வதற்கான மிக முக்கியமான காரணம் உங்கள் வீட்டைக் காப்பாற்றுவதாகும். உங்கள் அடமானத்தில் நீங்கள் பின்னால் இருந்தால், "ஊதியம் பெறுபவரின் திட்டம்" என்றும் அழைக்கப்படும் அத்தியாயம் 13 மட்டுமே தவறவிட்ட கொடுப்பனவுகளைச் செய்து இறுதியில் கடனில் தற்போதையதாக மாற உங்களை அனுமதிக்கிறது.
அத்தியாயம் 7 இன் கீழ் திவால்நிலைக்கு நீங்கள் தாக்கல் செய்தால் உங்கள் வீட்டை இழப்பது தவிர்க்க முடியாதது. நீங்கள் உங்கள் அடமானத்தில் தற்போதையவராக இருந்தால், சொத்தில் சிறிதளவு அல்லது பங்கு இல்லை என்றால், நீங்கள் வழக்கமாக பாதுகாப்பாக இருப்பீர்கள். மற்ற கடன் வழங்குநர்களுக்கு பணம் செலுத்துவதற்காக உங்கள் வீட்டை விற்பதில் இருந்து அறங்காவலர் அதிக பணம் சம்பாதிக்க முடியாது, எனவே அதை சந்தையில் வைக்க எந்த ஊக்கமும் இல்லை. இருப்பினும், உங்கள் மாநிலத்தில் நீங்கள் அனுமதிக்கக்கூடிய ஈக்விட்டி அல்லது வீட்டுவசதி விலக்குக்கு மேல் இருந்தால், அத்தியாயம் 13 மிகவும் கவர்ச்சிகரமானதாகத் தோன்றும். ஒரு தகுதிவாய்ந்த திவால்நிலை வழக்கறிஞர் உங்கள் வீடு எவ்வாறு விருப்பத்தால் பாதிக்கப்படும் என்பதைப் பற்றி உங்களுக்கு ஆலோசனை வழங்க முடியும்.
கூடுதலாக, அத்தியாயம் 13 ஐ நீங்கள் கருத்தில் கொள்ள விரும்பலாம்:
- நீங்கள் கடனில் இணை கையொப்பமிட்டவர் மற்றும் கடனாளர்களிடமிருந்து அவர்களுக்கு சில பாதுகாப்பு இருக்க வேண்டும் என்று விரும்புகிறீர்கள், நீங்கள் உங்கள் முதல் அடமானத்தில் நீருக்கடியில் உள்ளீர்கள், மேலும் உங்கள் வீட்டில் உள்ள எந்த இளைய உரிமையாளர்களையும் அகற்ற அத்தியாயம் 13 திவால்நிலையைப் பயன்படுத்த விரும்புகிறீர்கள், நீங்கள் அத்தியாயத்தின் கீழ் தாக்கல் செய்ய முடியாது கடந்த எட்டு ஆண்டுகளில் உங்களுக்கு 7 ஆம் அத்தியாயம் திவால்நிலை வெளியேற்றம் கிடைத்ததால், நீங்கள் 7 ஆம் அத்தியாயத்தைப் பயன்படுத்த முடியாது, ஏனெனில் உங்கள் கடனில் சிலவற்றை நீங்கள் திருப்பிச் செலுத்த முடியும், எனவே சோதனை சோதனையில் தோல்வியடையும்.
ஒரு பெரிய குறைபாடு என்னவென்றால், ஒருவரின் தற்போதைய கடமைகளுக்கு மேல் கடந்த கடன்களை செலுத்துவது ஒரு மன அழுத்தமான கருத்தாகும். ஆய்வாளர்களின் கூற்றுப்படி, தாக்கல் செய்தவர்களில் மூன்றில் ஒரு பகுதியினர் மட்டுமே தங்கள் திருப்பிச் செலுத்தும் திட்டத்தை முடித்து, அவர்களின் கடன் வெளியேற்றப்படுவதைக் காண்கிறார்கள். மற்றொரு வகை திவால்நிலைக்கு 13 ஆம் அத்தியாயத்தைத் தேர்வுசெய்ய ஒரு வலுவான காரணம் இல்லையென்றால், இந்த குறைந்த வெற்றி விகிதம் 7 ஆம் அத்தியாயத்தை கடுமையாகப் பார்க்க உங்களை நம்ப வைக்கும்.
யார் தாக்கல் செய்யலாம்
அத்தியாயம் 13 பாதுகாப்பு தனிநபர்களுக்கும் திருமணமான தம்பதிகளுக்கும், கடன் வாங்கியவர் சுயதொழில் புரிந்தவராக இருந்தாலும் கூட. இருப்பினும், அமெரிக்க திவால்நிலைக் குறியீடு யார் தாக்கல் செய்ய முடியும் என்பதற்கு சில கட்டுப்பாடுகளை விதிக்கிறது. ஒரு நபரின் பாதுகாப்பற்ற மற்றும் பாதுகாக்கப்பட்ட கடன்கள் ஒரு குறிப்பிட்ட தொகையை விட அதிகமாக இருக்கக்கூடாது (தற்போது முறையே 3 383, 175 மற்றும் 14 1, 149, 525). கடனாளி அல்லது கடனாளிகள் திருப்பிச் செலுத்தும் திட்டத்தைப் பின்பற்ற வேண்டும் என்பதால், அவர்கள் தகுதி பெறுவதற்கு நிலையான வருமான வடிவத்தையும் கொண்டிருக்க வேண்டும்.
கோப்புதாரர் இந்த தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்தால், அவர் அல்லது அவள் திவால்நிலைக்குத் தாக்கல் செய்வதற்கு முன் அங்கீகரிக்கப்பட்ட நிறுவனம் மூலம் கடன் ஆலோசனையைப் பெற வேண்டும்.
அடிக்கோடு
அத்தியாயம் 13 மற்றும் அத்தியாயம் 7 க்கு இடையில் தேர்ந்தெடுப்பது திவால்நிலை என்பது ஒரு முக்கியமான முயற்சியாகும், இது குறிப்பிடத்தக்க விளைவுகளை ஏற்படுத்தும். உங்கள் வழக்கறிஞர் உங்களுக்கு சிறந்த ஆலோசனையை அளிக்கிறார் என்பதை உறுதிப்படுத்த, உங்கள் நிதி குறித்த துல்லியமான தகவல்களை வழங்குவதை உறுதிசெய்து, உங்கள் முடிவைப் பாதிக்கக்கூடிய எந்தவொரு சிறப்புக் கருத்திலிருந்தும் அவரை அல்லது அவளை எச்சரிக்கவும். மேலும் தகவலுக்கு, தனிப்பட்ட திவால் கட்டுரைகளின் இன்வெஸ்டோபீடியாவின் நூலகத்தைப் பாருங்கள்.
