இல்லை

என்ன மதிப்பீடு மறுநிதியளிப்பு

மதிப்பீட்டு மறுநிதியளிப்பு என்பது ஒரு வகை அடமானத்தைக் குறிக்கிறது, இது ஒரு குடியிருப்பில் ஏற்கனவே உள்ள கடனை மாற்றியமைக்கிறது. “மதிப்பீடு இல்லை” என்பது ஒரு புதிய அடமானத்தை நீட்டிக்கும் நிபந்தனையாக கடன் வழங்குநருக்கு ஒரு வீட்டின் மதிப்பை சுயாதீனமான, தொழில்முறை மதிப்பீடு தேவையில்லை; வழக்கமாக இந்த புதிய அடமானம் அது மாற்றும் அடமானத்தை விட சாதகமான விதிமுறைகளை வழங்குகிறது.

மதிப்பீட்டு மறுநிதியளிப்பு பல கூட்டாட்சி மூலங்களிலிருந்து கிடைக்கிறது. வங்கிகள் மற்றும் அடமான நிறுவனங்கள் போன்ற பெரும்பாலான தனியார் கடன் வழங்குநர்களுக்கு மறுநிதியளிப்பு வரும்போது மதிப்பீடுகள் தேவைப்படுகின்றன. பொருளாதார வீழ்ச்சியில் தங்கள் வீடுகளை இழக்க நேரிடும் சமூகங்கள் மற்றும் மக்கள்தொகை குழுக்களை உறுதிப்படுத்துவதற்கான ஒரு வழியாக கூட்டாட்சி ஆதாரங்கள் மதிப்பீட்டு மறு நிதியளிப்பை வழங்குகின்றன.

BREAKING DOWN மதிப்பீடு இல்லை மறுநிதியளிப்பு

மதிப்பீட்டு மறுநிதியளிப்பு வீட்டு உரிமையாளர்களுக்கு நல்லது, ஆனால் கடன் வழங்குபவர்களுக்கு ஆபத்தானது. கடன் வழங்குபவர் ஒரு மதிப்பீட்டைச் செய்தால், புதிய கடனுக்கு தகுதி பெறாதபோது வீட்டு உரிமையாளர்கள் பொதுவாக மதிப்பீட்டு மறு நிதியளிப்பைத் தேர்வு செய்கிறார்கள். வீட்டு உரிமையாளர்கள் அதை வாங்கியதிலிருந்து தங்கள் வீட்டின் மதிப்பு குறைந்துவிட்டால், அவர்களின் வீடு இப்போது நீருக்கடியில் இருந்தால் இந்த சூழ்நிலையில் தங்களைக் காணலாம்: அதாவது, சொத்து மதிப்பு இருப்பதை விட அவர்கள் அடமானத்தில் அதிகம் கடன்பட்டிருக்கிறார்கள். இதன் பொருள் வீட்டு உரிமையாளர் அடமானத்தில் இயல்புநிலைக்கு வந்தால், கடனளிப்பவர் நிலுவையில் உள்ள அடமானத்தின் நிலுவைக்கு சொத்து விற்க முடியாது, எனவே அவர்கள் நஷ்டம் அடைவார்கள்.

மதிப்பீட்டு மறுநிதியளிப்பு கடன் வழங்குபவர்களுக்கு ஆபத்தானது என்பதால், இது தனியார் வங்கிகள் அல்லது பிற அடமானக் கடன் வழங்குநர்களால் வழங்கப்பட வாய்ப்பில்லை. பொது முகவர்கள் வீட்டு உரிமையாளர்களை தங்கள் வீடுகளில் வைத்திருக்க ஒரு பொது சேவையாக மதிப்பீட்டு மறு நிதியளிப்பை வழங்குவதில்லை, இல்லையெனில் அவர்கள் அடமானங்களை செலுத்த போராடலாம் அல்லது வீழ்ச்சியடைந்த பொருளாதார நிலைமைகளின் கீழ் இயல்புநிலைக்கு தள்ளப்படுவார்கள். பல அரசாங்க ஆதாரங்களில் இருந்து மதிப்பீட்டு மறுநிதியளிப்பு கிடைக்கவில்லை: கூட்டாட்சி வீட்டுவசதி நிர்வாக நெறிப்படுத்தல் மறுநிதியளிப்புகள், படைவீரர் நிர்வாக நெறிப்படுத்தல் மறுநிதியளிப்புகள் (வட்டி வீத குறைப்பு மறுநிதியளிப்பு கடன்கள் என்றும் அழைக்கப்படுகின்றன), அமெரிக்க வேளாண்மைத் துறை நெறிப்படுத்தல் மற்றும் வீட்டு மலிவு மறுநிதியளிப்பு கடன் கடன்கள். இந்த திட்டங்கள் அனைத்தும் ஆபத்தான வீட்டு உரிமையாளர்களை குறிவைக்கின்றன.

மதிப்பீட்டு மறுநிதியளிப்பின் தீமைகள்

பல வீட்டு உரிமையாளர்கள் நான்கு மதிப்பீட்டு மறுநிதியளிப்பு திட்டங்களில் ஒன்றிற்கு தகுதியற்றவர்கள்; மதிப்பீட்டில் ஒரு வாய்ப்பைப் பெறுவது மறு நிதியளிப்பில் அவர்களின் ஒரே ஷாட் ஆகும். ஆனால் அவர்கள் தகுதி பெற்றிருந்தாலும் கூட, ஒரு வீட்டு உரிமையாளர் ஒரு மதிப்பீடு தேவைப்படும் கடனுடன் மறு நிதியளிப்பதை விட சிறந்ததாக இருப்பதற்கு பல காரணங்கள் உள்ளன. அவர்கள் தற்போது தனியார் அடமானக் காப்பீட்டை (பி.எம்.ஐ) செலுத்துகிறார்கள் என்றால் - அவர்கள் கொள்முதல் விலையில் 20% க்கும் குறைவான கட்டணத்துடன் வீட்டை வாங்கியதால் - வீட்டின் மதிப்பு அதிகரித்துள்ளது என்பதைக் காட்டும் ஒரு மதிப்பீடு, பின்னர் வீட்டு உரிமையாளரை பி.எம்.ஐ. புதிய கடன். சந்தை மதிப்பின் அதிகரிப்பு, அதோடு அவர்கள் பழைய அடமானக் கொடுப்பனவுகள் மூலம் சம்பாதித்த அசல் தொகை, வீட்டிலுள்ள அவர்களின் பங்குகளை 20% அல்லது அதற்கு மேற்பட்டதாக அதிகரிக்க வேண்டும்.

ஈக்விட்டி அதிகரிப்பு கடன் வாங்குபவர்களுக்கு மறுநிதியளிக்கப்பட்ட அடமானத்தில் குறைந்த வட்டி விகிதத்தை ஒரு கூட்டாட்சி மதிப்பீட்டுக் கடனுடன் பெறமுடியாது, ஏனெனில் கடன் வழங்குபவர் அவர்களுக்கு குறைந்த ஆபத்து என்று கருதுவார்; அதிக பங்கு கொண்ட கடன் வாங்குபவர்கள் தங்கள் வீடுகளை விட்டு விலகிச் செல்வது குறைவு.

நிச்சயமாக, வீட்டின் மதிப்பு குறித்த மதிப்பீட்டாளரின் கருத்து கடன் வாங்கியவரை மறுநிதியளிப்பதற்கு அனுமதிக்க அல்லது பி.எம்.ஐ.யை அகற்றுவதற்கு போதுமானதாக இருக்கும் என்பதற்கு எந்த உத்தரவாதமும் இல்லை. மதிப்பீடு தேவைப்படும் மறு நிதியளிப்பைத் தேடும் கடன் வாங்குபவர்கள் பல நூறு டாலர் கட்டணத்தை செலுத்துவதற்கான அபாயத்தை எடுக்க தயாராக இருக்க வேண்டும்.