ஆயுள் காப்பீடு

ஆயுள் காப்பீடு என்றால் என்ன?

ஆயுள் காப்பீடு என்பது காப்பீட்டாளருக்கும் பாலிசிதாரருக்கும் இடையிலான ஒரு ஒப்பந்தமாகும், இதில் காப்பீட்டாளர் இறந்தவரின் பெயரிடப்பட்ட பயனாளிகளுக்கு மரண பயனை செலுத்துவதற்கு உத்தரவாதம் அளிக்கிறார். காப்பீட்டாளர் பிரீமியம் செலுத்துவதைக் கருத்தில் கொண்டு இறப்பு நன்மைக்கு காப்பீட்டு நிறுவனம் உறுதியளிக்கிறது. இது பெரும்பாலும் இலவச சொத்து விகிதத்துடன் கணக்கிடப்படுகிறது.

ஆயுள் காப்பீடு

ஆயுள் காப்பீட்டைப் புரிந்துகொள்வது

ஆயுள் காப்பீட்டின் நோக்கம் காப்பீட்டாளரின் மரணத்திற்குப் பிறகு தப்பிப்பிழைத்தவர்களுக்கு நிதிப் பாதுகாப்பை வழங்குவதாகும். ஆயுள் காப்பீட்டுக் கொள்கையை வாங்குவதற்கு முன், விண்ணப்பதாரர்கள் தங்கள் நிதி நிலைமையை ஆராய்ந்து, தப்பிப்பிழைத்த தங்கியிருப்பவர்களுக்குத் தேவையான வாழ்க்கைத் தரத்தை தீர்மானிக்க வேண்டியது அவசியம். ஆயுள் காப்பீட்டு முகவர்கள் அல்லது தரகர்கள் தேவைகளை மதிப்பிடுவதற்கும், அந்த தேவைகளை நிவர்த்தி செய்வதற்கு மிகவும் பொருத்தமான ஆயுள் காப்பீட்டு வகையை நிறுவுவதற்கும் கருவியாக உள்ளனர். முழு ஆயுள், கால ஆயுள், உலகளாவிய வாழ்க்கை மற்றும் மாறக்கூடிய உலகளாவிய வாழ்க்கை (VUL) கொள்கைகள் உட்பட பல ஆயுள் காப்பீட்டு சேனல்கள் கிடைக்கின்றன. ஆண்டுதோறும் ஆயுள் காப்பீட்டுத் தேவைகளை மறு மதிப்பீடு செய்வது விவேகமானது, அல்லது திருமணம், விவாகரத்து, ஒரு குழந்தையின் பிறப்பு அல்லது தத்தெடுப்பு மற்றும் ஒரு வீடு போன்ற பெரிய கொள்முதல் போன்ற குறிப்பிடத்தக்க வாழ்க்கை நிகழ்வுகளுக்குப் பிறகு.

ஆயுள் காப்பீடு எவ்வாறு செயல்படுகிறது

ஆயுள் காப்பீட்டுக் கொள்கையில் மூன்று முக்கிய கூறுகள் உள்ளன.

1. இறப்பு நன்மை என்பது காப்பீட்டாளர் இறந்தபின் பாலிசியில் அடையாளம் காணப்பட்ட பயனாளிகளுக்கு காப்பீட்டு நிறுவனம் உத்தரவாதம் அளிக்கும் தொகை. காப்பீட்டாளர் தப்பிப்பிழைத்த வாரிசுகளின் எதிர்கால தேவைகளின் அடிப்படையில் அவர்கள் விரும்பிய இறப்பு நன்மைத் தொகையைத் தேர்ந்தெடுப்பார். காப்பீட்டு நிறுவனம் காப்பீடு செய்யக்கூடிய வட்டி இருக்கிறதா என்பதை தீர்மானிக்கும் மற்றும் காப்பீட்டாளர் நிறுவனத்தின் எழுத்துறுதி தேவைகளின் அடிப்படையில் பாதுகாப்புக்கு தகுதி பெற்றாரா என்பதை தீர்மானிக்கும். நடைமுறை அடிப்படையிலான புள்ளிவிவரங்களைப் பயன்படுத்தி பிரீமியம் கொடுப்பனவுகள் அமைக்கப்படுகின்றன. காப்பீட்டு செலவு (COI) அல்லது இறப்பு செலவுகள், நிர்வாக கட்டணம் மற்றும் பிற கொள்கை பராமரிப்பு கட்டணங்களை ஈடுசெய்ய தேவையான தொகையை காப்பீட்டாளர் தீர்மானிப்பார். பிரீமியத்தை பாதிக்கும் பிற காரணிகள் காப்பீட்டாளரின் வயது, மருத்துவ வரலாறு, தொழில் ஆபத்துகள் மற்றும் தனிப்பட்ட ஆபத்து முன்கணிப்பு. தேவைக்கேற்ப பிரீமியங்கள் சமர்ப்பிக்கப்பட்டால், காப்பீட்டாளர் மரண பயனை செலுத்த கடமைப்பட்டிருப்பார். கால பாலிசிகளுடன், பிரீமியம் தொகையில் காப்பீட்டு செலவு (COI) அடங்கும். நிரந்தர அல்லது உலகளாவிய கொள்கைகளுக்கு, பிரீமியம் தொகை COI மற்றும் பண மதிப்புத் தொகையைக் கொண்டுள்ளது. நிரந்தர அல்லது உலகளாவிய ஆயுள் காப்பீட்டின் பண மதிப்பு இரண்டு நோக்கங்களுக்கு உதவும் ஒரு அங்கமாகும். இது ஒரு சேமிப்புக் கணக்கு, இது காப்பீட்டாளரின் வாழ்நாளில், பாலிசிதாரரால் பயன்படுத்தப்படலாம், வரி ஒத்திவைக்கப்பட்ட அடிப்படையில் பணம் குவிக்கப்படுகிறது. திரும்பப் பெறப்பட்ட பணத்தைப் பயன்படுத்துவதைப் பொறுத்து சில கொள்கைகளில் பணம் எடுப்பதில் கட்டுப்பாடுகள் இருக்கலாம். பண மதிப்பின் இரண்டாவது நோக்கம் அதிகரித்து வரும் செலவை ஈடுசெய்வது அல்லது காப்பீடு செய்யப்பட்ட வயதினராக காப்பீட்டை வழங்குவதாகும்.

ஆயுள் காப்பீட்டு ரைடர்ஸ்

பல காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் பாலிசிதாரர்களுக்கு அவர்களின் தனிப்பட்ட தேவைகளுக்கு ஏற்ப தங்கள் கொள்கைகளைத் தனிப்பயனாக்க விருப்பத்தை வழங்குகின்றன. பாலிசிதாரர் தங்கள் திட்டத்தை மாற்றியமைக்கக்கூடிய பொதுவான வழி ரைடர்ஸ். பல ரைடர்ஸ் உள்ளனர், ஆனால் கிடைக்கும் தன்மை வழங்குநரைப் பொறுத்தது.

• காப்பீட்டாளரின் மரணம் தற்செயலானது எனில் தற்செயலான இறப்பு நன்மை சவாரி கூடுதல் ஆயுள் காப்பீட்டுத் தொகையை வழங்குகிறது. பாலிசிதாரர் முடக்கப்பட்டால் மற்றும் வேலை செய்ய முடியாவிட்டால் பிரீமியம் ரைடர் தள்ளுபடி செய்யப்படுவதை உறுதி செய்கிறது. பாலிசிதாரர் முடக்கப்பட்டால் ஊனமுற்ற வருமான சவாரி ஒரு மாத வருமானத்தை செலுத்துகிறார். முனைய நோயைக் கண்டறிந்தவுடன், துரிதப்படுத்தப்பட்ட இறப்பு நன்மை சவாரி (ஏடிபி) காப்பீட்டாளருக்கு ஒரு பகுதியை அல்லது அனைத்து இறப்பு நன்மைகளையும் சேகரிக்க அனுமதிக்கிறது.

ஒவ்வொரு பாலிசியும் காப்பீட்டாளருக்கும் காப்பீட்டாளருக்கும் தனித்துவமானது. நடைமுறையில் உள்ள கவரேஜைப் புரிந்துகொள்ள கொள்கை ஆவணத்தை மறுஆய்வு செய்வது அவசியம் மற்றும் கூடுதல் பாதுகாப்பு தேவைப்பட்டால்.