பல உழைக்கும் தம்பதிகள் ஓய்வுபெற்று சூரிய அஸ்தமனத்திற்கு ஒன்றாக பயணம் செய்யக்கூடிய நாளைக் கனவு காண்கிறார்கள். சில தயாரிப்புகள் மற்றும் சேவைகளின் உதவியால் மட்டுமே இந்த இலட்சியம் சாத்தியமாகும் என்பதை பொதுமக்களை நம்பவைக்க முதலீட்டு மற்றும் காப்பீட்டுத் தொழில்கள் அதிகம் செய்துள்ளன, மேலும் நிதி ஊடகங்கள் அந்த யோசனைக்கு ஒப்புதல் அளித்துள்ளன.
இருப்பினும், தம்பதிகள் ஒரே நேரத்தில் ஓய்வு பெறுவது ஒரு புத்திசாலித்தனமான நடவடிக்கையா என்பதைக் கருத்தில் கொள்ள வேண்டும். இந்த கட்டுரை கூட்டு ஓய்வூதியத்தின் நிதி மாற்றங்களை ஒப்பிட்டு, ஒரு துணை மற்றவரை விட நீண்ட நேரம் வேலை செய்கிறது, மேலும் பிந்தைய விருப்பம் ஏன் நீண்ட காலத்திற்கு அதிக நன்மை பயக்கும். நீங்கள் உணர்ந்ததை விட முன்னதாகவே இந்த சிக்கல்களைப் பற்றி சிந்திக்கத் தொடங்குவது நல்லது - சொல்லுங்கள், தொழில் நடுப்பகுதியில், ஒவ்வொரு கூட்டாளியும் எப்படி, எப்போது அவர்கள் பணியாளர்களை விட்டு வெளியேற விரும்புகிறார்கள், எப்படி என்ற ஒரு பாதையை வரைபடமாக்குவதற்கு இன்னும் நேரம் இருக்கும்போது. அந்த திட்டங்கள் ஒன்றாக இணைகின்றன.
தம்பதிகள் ஏன் ஒன்றாக ஓய்வு பெறக்கூடாது?
"தம்பதிகள் ஒரே வயது, அதே ஆரோக்கியத்தில் இல்லாவிட்டால், ஒரு நபர் முன்பு ஓய்வு பெறுவது வழக்கமாக இருக்கும். நிதி மற்றும் உறவு நன்மைகள் இரண்டுமே இருக்கக்கூடும் ”என்று பதிவுசெய்யப்பட்ட முதலீட்டு ஆலோசகர், ஆம்ஸ்ட்ராங் நிதி உத்திகள், செஷயர், கான். மோரிஸ் ஆம்ஸ்ட்ராங் கூறுகிறார். நிதி ரீதியாகப் பார்த்தால், நன்மைகள் மூன்று மடங்கு. ஒரு துணை நீண்ட காலம் பணியாற்றும்போது, தம்பதியினருக்கு சமூக பாதுகாப்பு சலுகைகளின் அளவு அதிகரிக்கும். கூடுதலாக, உழைக்கும் வாழ்க்கைத் துணையின் தொடர்ச்சியான வருமானம் தம்பதியினருக்கு ஓய்வு பெறுவதற்கு இன்னும் சில வருடங்கள் தருகிறது. இறுதியாக, கூடுதல் மூன்று முதல் ஐந்து ஆண்டுகள் பணிபுரியும் ஒரு துணைக்கு அவரது ஓய்வூதிய சொத்துக்கள் தேவைப்படுவதற்கு குறுகிய காலம் இருக்கும், இது ஒவ்வொரு ஆண்டும் பெரிய அளவில் திரும்பப் பெறும் தொகையை அனுமதிக்கிறது.
நிதி பாதிப்பு
"ஐந்து வருட தாமதம் என்பது போதுமான பணத்தை மிச்சப்படுத்திய விளிம்பில் இருக்கும் தம்பதிகளுக்கு, நீண்ட ஆயுளின் குடும்ப வரலாற்றைக் கொண்டவர்களுக்கு அல்லது ஐந்து கூடுதல் ஆண்டுகள் உழைக்க வேண்டியவர்களுக்கு போதுமானதாக இருக்க வேண்டும்., '”என்கிறார் ஸ்மிர்னா, காவில் உள்ள செல்வம் மற்றும் ஓய்வூதிய சேவைகள் குழுவின் நிதி ஆலோசகர் சி.எஃப்.பி® ஜேன் நோவாக்.
பின்வரும் எடுத்துக்காட்டு ஒரு ஜோடிக்கு கூடுதல் ஐந்து வருட வேலை எவ்வளவு வித்தியாசத்தை ஏற்படுத்தும் என்பதை தெளிவாகக் காட்டுகிறது:
எடுத்துக்காட்டு - நீண்ட நேரம் உழைப்பதன் நன்மைகள் லாரி மற்றும் சாலி கிரிஃபென் இருவரும் 60 வயதுடையவர்கள். அவர்கள் ஒவ்வொருவரும் தங்கள் வேலை ஆண்டுகளில் ஆண்டுக்கு சராசரியாக, 000 40, 000 சம்பாதித்தனர். இருவரும் நீண்ட ஆயுளைக் கொண்ட குடும்பங்களிலிருந்து வந்தவர்கள், ஒவ்வொருவரும் 90 வயது வரை வாழ எதிர்பார்க்கிறார்கள். லாரி மற்றும் சாலி இருவரும் 65 வயதில் ஓய்வு பெற திட்டமிட்டுள்ளனர். தற்போதைய சேமிப்பு விகிதத்தில், தம்பதியினர் அந்த நேரத்தில் 300, 000 டாலர் கூட்டு ஓய்வூதிய சொத்துக்களை வைத்திருப்பார்கள். ஒவ்வொன்றும் முழு ஓய்வூதிய வயதை எட்டும் போது (அவர்களின் பிறந்த ஆண்டிற்கு), 66 மற்றும் ஆறு மாதங்களில், அவர்களுக்கு முழு சமூக பாதுகாப்பு சலுகைகள் கிடைக்கும். கிரிஃபென்ஸின் முதலீடுகள் ஆண்டுக்கு சராசரியாக 6% சம்பாதிக்கின்றன என்று கருதி, 90 வயதிற்குள் சொத்துக்கள் குறைந்து வருவதோடு, ஓய்வூதியத்தில் ஆண்டுக்கு சுமார், 24, 137.75 பெறலாம் என்று எதிர்பார்க்கலாம். கிரிஃபென்ஸ் தங்களின் கூட்டு ஓய்வூதிய வருமானம் வீழ்ச்சியடையும் என்று தத்ரூபமாக எதிர்பார்க்கலாம் அவர்கள் ஓய்வூதியத்திற்கு முந்தைய வருமானத்தில் 50% க்கு அருகில் உள்ளனர், அவர்கள் சமூகப் பாதுகாப்பை வரையத் தொடங்கும்போது அதைப் பொறுத்து. லாரி மற்றும் சாலி இருவரும் 66½ வயதில் ஓய்வு பெற்றால் ஒவ்வொருவரும் சுமார், 8 18, 850 வருடாந்திர நன்மையை எதிர்பார்க்கலாம் என்று சமூக பாதுகாப்பு நன்மைகள் ஆன்லைன் கால்குலேட்டர் தெரிவித்துள்ளது. இது அவர்களின் மொத்த வருடாந்திர ஓய்வூதிய வருமானத்தை ஆண்டுக்கு சுமார், 8 61, 837.75 ($ 18, 850 + $ 18, 850 + $ 24, 137.75) வரை கொண்டுவரும் - இது அவர்களின் 80, 000 டாலர் ஓய்வூதியத்திற்கு முந்தைய வருமானத்திலிருந்து சுமார் 30% வருமானம். ஆனால் லாரி இன்னும் ஐந்து வருடங்கள் வேலை செய்தால் என்ன நடக்கும் என்று சிந்திக்கத் தொடங்குகிறார். அவர் அவ்வாறு செய்தால், அவர் தனது ஓய்வூதிய திட்டத்தில் ($ 40, 000 = $ 6, 000 x 5 ஆண்டுகளில் 15%, மற்றும் முதலீட்டு வளர்ச்சியில் 15%) குவிப்பதற்காக தனது பங்களிப்புகளை அதிகரிக்க முடியும், மேலும் ஐந்து குறைவான வருடங்களுக்கு அதை ஈர்க்க முடியும். லாரி 70 வயதில் ஓய்வு பெறும் வரை (அவர் இன்னும் சம்பளத்தைப் பெறுவார் என்பதால்) கிரிஃபென்ஸ் எந்தவொரு ஓய்வூதியத் திட்ட விநியோகத்தையும் ஒத்திவைக்க முடிந்தால், மற்றும் சாலி 66½ வயதில் சமூகப் பாதுகாப்பை எடுக்கத் தொடங்கினால், அவர்கள் மொத்தமாக சுமார் 437, 000 டாலர் ஓய்வூதியம் பெறுவார்கள் என்று எதிர்பார்க்கலாம் சொத்துக்களை. லாரிக்கு ஆண்டுக்கு, 3 28, 332 (, 8 18, 850 க்கு பதிலாக) மேம்பட்ட சமூக பாதுகாப்பு சலுகைகளும் கிடைக்கும். அவர்களின் முதலீடுகள் தொடர்ந்து 6% வளர்ச்சியடைந்து, 90 வயதில் அவர்கள் சொத்துக்களை குறைத்துக்கொண்டால், அவர்களின் மொத்த வருடாந்திர ஓய்வூதியத் திட்ட விநியோகம் சுமார், 000 36, 000 ஆக இருக்கும், மேலும் மொத்த சமூக பாதுகாப்பு சலுகைகளில், 47, 182 ஆகும். இது 90 வயதிற்குள் தங்கள் வேலையின் வருமானத்தை திறம்பட மாற்றுகிறது. நிச்சயமாக, கிரிஃபென்ஸ் தங்கள் திட்ட சொத்துக்களை இன்னும் கொஞ்சம் மெதுவாக வரைவது புத்திசாலித்தனமாக இருக்கும், எனவே ஒன்று அல்லது இருவரும் தங்களது மதிப்பிடப்பட்ட ஆயுட்காலம் கடந்திருக்க வேண்டும் என்றால் அவர்களுக்கு ஒரு மெத்தை உள்ளது..
இந்த எடுத்துக்காட்டு ஒரு ஜோடி ஓய்வூதியத்தில் இன்னும் சில வருட வேலைகள் ஏற்படுத்தக்கூடிய நிதி தாக்கத்தை தெளிவாக விளக்குகிறது. அதிகரித்த சமூக பாதுகாப்பு சலுகைகள், அதிகரித்த ஓய்வூதிய சேமிப்பு மற்றும் அந்த சேமிப்புகளை ஈட்ட வேண்டிய நேரத்தை குறைத்தல் ஆகியவற்றின் மும்மடங்கு நிதி ரீதியாக பாதுகாப்பான ஓய்வூதியத்திற்கும் நிதி நெருக்கடியால் குறிக்கப்பட்டவற்றுக்கும் உள்ள வித்தியாசத்தை குறிக்கும்.
சுகாதார காப்பீட்டில் பாதிப்பு
கருத்தில் கொள்ள வேண்டிய மற்றொரு முக்கிய காரணி சுகாதார காப்பீடு. முந்தைய எடுத்துக்காட்டில், லாரி இன்னும் ஐந்து வருடங்கள் தொடர்ந்து பணியாற்றினால், அவர் தனது உடல்நலப் பாதுகாப்பை தனது முதலாளி மூலம் வழங்க முடியும். இது தம்பதியினருக்கு ஐந்து வருட உயர் சுகாதார காப்பீட்டு பிரீமியங்களை ஒரு தனிப்பட்ட விகிதத்தில் செலுத்த வேண்டியதிலிருந்து காப்பாற்றும்.
தனித்தனியாக ஓய்வு பெறுவதற்கான உணர்ச்சி காரணங்கள்
நவீன சகாப்தத்தில் ஓய்வு பெறுவது என்பது உணர்ச்சி ரீதியாக சிக்கலான கருத்தாகும். வேலை மூலம் ஒருவரின் அடையாள உணர்வை இழப்பது சிலருக்கு ஒரு பெரிய சரிசெய்தலாக இருக்கும், மற்றவர்கள் இந்த மாற்றத்தை ஒப்பீட்டளவில் சிறிய சிரமத்துடன் செய்ய முடியும். ஒரு வேலை செய்யும் தம்பதியினர் ஓய்வுபெறும் போது, அவர்கள் பழக்கமாகிவிட்ட வேலையைப் பிரிக்காமல், திடீரென்று வீட்டிலேயே தங்களைக் கண்டுபிடிப்பார்கள். இந்த திடீர் மாற்றம் பெரும்பாலும் ஒரு ஜோடியின் நிறுவப்பட்ட தொடர்புடைய எல்லைகளை சீர்குலைக்கும். எனவே, ஒரு நேரத்தில் ஒரு துணை மட்டுமே இந்த செயல்முறையைச் சென்றால் தம்பதிகளுக்கு எளிதாக இருக்கும், குறிப்பாக புதிய வாழ்க்கை முறைக்கு ஏற்ப சிரமப்படுவதை வாழ்க்கைத் துணை எதிர்பார்க்கிறது என்றால்.
இது ஒரு புதிய அடையாளத்தை உருவாக்கத் தொடங்குவதற்கு ஒரு கணவருக்கு (ஒருவேளை இந்த செயல்முறையில் அதிக சிரமம் இருக்கும் என்று எதிர்பார்க்கப்படுபவர்) கொடுக்கிறது, அதே நேரத்தில் அவர்களின் உறவின் சில கூறுகள், பகலில் பிரித்தல் உட்பட, நிலையானதாக இருக்கும். இரு மனைவிகளும் ஒரே நேரத்தில் ஓய்வு பெற்றால், ஒவ்வொரு கூட்டாளியிடமும் - மற்றும் ஒரு ஜோடி என்ற உறவின் மீதான உணர்ச்சி ரீதியான தாக்கமும் - இல்லையெனில் தவிர்க்கப்படக்கூடிய உராய்வை உருவாக்க முடியும். இரு மனைவிகளும் தங்களுக்கு புதிய பாதைகளைக் கண்டுபிடிக்க போராடினால், அவர்கள் ஒருவருக்கொருவர் தங்கள் விரக்தியை எடுத்துக்கொள்வார்கள்.
அடிக்கோடு
ஓய்வூதியம் என்பது வாழ்க்கையின் ஒரு சிக்கலான மற்றும் விலையுயர்ந்த கட்டமாகும். தம்பதிகள் தங்களது ஓய்வூதிய தேதிகளைத் தடுமாறும்போது, அவர்கள் நிதி மற்றும் உணர்ச்சி ரீதியான வெகுமதிகளை அறுவடை செய்யலாம், இது இந்த முக்கிய மாற்றத்தை எளிதாக்கும். வாழ்க்கை, நிச்சயமாக, எந்த பங்குதாரர் முதலில் ஓய்வு பெறுவதை முடிக்கலாம் மற்றும் தம்பதியினர் இளமையாக இருந்தபோது செய்த திட்டங்களை மாற்றலாம். ஒரு நபரின் வேலை நிலைமை மாறக்கூடும், அல்லது உடல்நலப் பிரச்சினைகள் அல்லது பிற குடும்ப உறுப்பினர்களுடனான பிரச்சினைகள் தலையிடக்கூடும்.
"தடுமாறிய ஓய்வூதிய தேதி நிதி மற்றும் திருமண சுகாதார காரணங்களுக்காக ஒரு சிறந்த யோசனையாகும்" என்று சான்றளிக்கப்பட்ட நிதித் திட்டமிடுபவர் கிறிஸ்டி சல்லிவன், சல்லிவன் நிதி திட்டமிடல், எல்.எல்.சி, டென்வர், கோலோ கூறுகிறார். “நிதி ரீதியாக, ஆரம்ப ஓய்வூதியத்தில் சொத்துக்களை மெதுவாக இழுக்க இது உங்களை அனுமதிக்கிறது. யாராவது 65 வயதிற்குட்பட்டவராக இருந்தால், மெடிகேர் தகுதி வரை இடைவெளியைக் குறைக்க மருத்துவ காப்பீட்டை வேலை செய்யும் மனைவி நம்பலாம். மேலும், ஒரே நேரத்தில் ஓய்வு பெறாதது, தம்பதியினர் ஒருவருக்கொருவர் உடனடியாக மேலே இல்லாமல் ஓய்வுபெறும்போது தங்கள் பள்ளத்தை கண்டுபிடிக்க முடியும். ”
அதைப் பற்றி முன்கூட்டியே சிந்திப்பது என்ன நடந்தாலும் இந்த செயல்முறையை எளிதாக்கும். முடிவெடுக்கும் செயல்பாட்டில் தம்பதிகள் உதவிக்கு திரும்பக்கூடிய பல ஆதாரங்கள் உள்ளன. மேலும் தகவலுக்கு, சமூக பாதுகாப்பு வலைத்தளமான www.ssa.gov ஐப் பார்வையிடவும் அல்லது உங்கள் நிதி ஆலோசகர் மற்றும் ஓய்வூதிய ஆலோசகரை அணுகவும். தம்பதிகளுக்கான ஓய்வூதியத் திட்டமும் இந்த சிக்கல்களுக்கு உங்களுக்கு உதவும்.
