எனது 401 (கே) திட்டத்திற்கு நான் பங்களிக்க குறைந்தபட்சம் உள்ளதா?

இல்லை, உங்கள் பாரம்பரிய 401 (கே) திட்டத்திற்கு நீங்கள் பங்களிக்க வேண்டிய குறைந்தபட்சம் இல்லை. உங்கள் ஓய்வூதிய கணக்கு திறனை அதிகரிக்க, மறுபுறம், பங்களிக்கப்பட வேண்டிய பரிந்துரைக்கப்பட்ட தொகைகள் உள்ளன. உங்கள் கணக்கில் பங்களிக்க அனுமதிக்கப்பட்ட அதிகபட்சமும் உள்ளது. அந்த அதிகபட்சம் சில அளவுகோல்களை அடிப்படையாகக் கொண்டது.

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• 401 (கே) திட்டத்திற்கு நீங்கள் பங்களிக்க வேண்டிய குறைந்தபட்ச தொகை எதுவுமில்லை. சட்டத்தால் கட்டளையிடப்பட்ட அதிகபட்ச வருடாந்திர தொகைகள் உள்ளன. ஒரு பாரம்பரிய 401 (கே) திட்டத்திற்கான பங்களிப்புகள் வரிக்கு முந்தையவை, அவை உங்கள் வரிகளை அவை ஆண்டுக்கு குறைக்கின்றன செய்யப்படுகின்றன.

பரிந்துரைக்கப்பட்ட 401 (கே) பங்களிப்புகள்

முதலில் பரிந்துரைக்கப்பட்ட தொகைகளில் கவனம் செலுத்துவோம். ஃபோர்ப்ஸின் கூற்றுப்படி, நீங்கள் 35 வயதிற்குள் 401 (கி) இல் உங்கள் வருடாந்திர வருமானத்தின் அளவிற்கு சமமான தொகை உங்களிடம் இருக்க வேண்டும் என்று சில நிபுணர்கள் கூறுகின்றனர். பத்து ஆண்டுகளுக்குப் பிறகு, நீங்கள் 45 வயதை எட்டும்போது, ​​உங்களுடைய மூன்று மடங்கு இருக்க வேண்டும் ஆண்டு வருமானம் சேமிக்கப்படுகிறது. உதாரணமாக, நீங்கள் ஆண்டுக்கு $ 50, 000 ஐ 35 ஆகச் செய்தால், அதற்குள் $ 50, 000 சேமிக்கவும், $ 150, 000 45 ஆல் சேமிக்கவும் வேண்டும்.

தொழிலாளர்கள் தங்கள் மாத வருமானத்தில் 6% முதல் 10% வரை முதலீடு செய்ய வேண்டும் என்று பிற தனிப்பட்ட நிதி நன்மை அறிவுறுத்துகிறது. நீங்கள் ஒரு மாதத்திற்கு $ 2, 000 சம்பாதித்தால், நீங்கள் மாதத்திற்கு $ 120 முதல் $ 200 வரை சேமிக்க வேண்டும். பலருக்கு இது மிகவும் யதார்த்தமானது மற்றும் செய்யக்கூடியது. ஒரு பொது விதியாக, எதையும் சேமிப்பதை விட கொஞ்சம் சேமிப்பது சிறந்தது, ஆனால் உங்கள் அன்றாட நிதிக் கடமைகளை பூர்த்தி செய்யும் போது உங்களால் முடிந்தவரை சேமிக்க முயற்சிக்க வேண்டும்.

அதிகபட்ச பங்களிப்புகள் அனுமதிக்கப்படுகின்றன

உங்கள் முதலாளி வரிக்கு முந்தைய மற்றும் பிந்தைய விருப்பங்களை வழங்கினால், 401 (கே) இல் சேமிப்பதற்கான இரண்டு தேர்வுகள் இருக்கக்கூடும், இப்போது உங்கள் வரிகளுக்கான தாக்கங்களுடன், உங்கள் 401 இலிருந்து பணத்தை எடுக்கத் தொடங்கும் போது நீங்கள் ஓய்வு பெற்ற பிறகு நீங்கள் செலுத்த வேண்டியவை (கே).

விருப்பம் 1: வரிக்கு முந்தைய டாலர்களுடன் சேமித்தல்

ஒரு பாரம்பரிய 401 (கே) இல் முடிந்தவரை சேமிப்பதில் திட்டவட்டமான நன்மைகள் உள்ளன. ஒன்று, நிதியை முதலீடு செய்வதன் மூலம், வரிக்கு முந்தைய டாலர்களுடன் 401 (கே) பங்களிப்புகள் செய்யப்படுவதால், ஆண்டின் இறுதியில் உங்களுக்கு குறைந்த வரிச்சுமை இருக்கும். இதன் பொருள் நீங்கள் திட்டத்தில் முதலீடு செய்யும் தொகை உங்கள் மொத்த வருமானத்தை திறம்பட குறைக்கிறது. வரி விதிக்கப்பட வேண்டிய குறைந்த வருமானம் நீங்கள் செலுத்த வேண்டிய வரிகளின் அளவைக் குறைக்கிறது.

இருப்பினும், உங்கள் 401 (கே) நிதிகளை நீங்கள் திரும்பப் பெறும்போது வரி விதிக்கப்படும் என்பதை நினைவில் கொள்வது அவசியம், எனவே நீங்கள் எவ்வளவு முதலீடு செய்ய விரும்புகிறீர்கள் என்பதை தீர்மானிக்கும்போது அதை மனதில் கொள்ள வேண்டும். நீங்கள் முன்பு இருந்ததை விட ஓய்வு பெற்ற பிறகு குறைந்த வரி அடைப்பில் இருக்க வேண்டும் என்று நீங்கள் எதிர்பார்க்கிறீர்கள் என்றால், ஒரு பாரம்பரிய 401 (கே) செல்ல வழி. எவ்வாறாயினும், உங்கள் முதலாளி அதை வழங்கினால் மற்றொரு மாற்று உள்ளது.

ஒரு ரோத் 401 (கே) க்கான பங்களிப்புகள் அவை செய்யப்படும் நேரத்தில் வரி விதிக்கப்படுகின்றன, அதாவது அடுத்தடுத்த வருவாய் மற்றும் திரும்பப் பெறுதல் ஆகியவை வரி விதிக்கப்படாது.

விருப்பம் 2: வரிக்கு பிந்தைய டாலர்களுடன் சேமித்தல்

ஒரு ரோத் 401 (கே) ஒரு பாரம்பரிய 401 (கே) நிதியை விட சற்று வித்தியாசமாக இயங்குகிறது, மேலும் அனைத்து முதலாளிகளும் அதை வழங்குவதில்லை, அவர்கள் அவ்வாறு செய்தால், அவர்கள் ஒரு பாரம்பரிய 401 (கே) திட்டத்தையும் வழங்க வேண்டும். வரிவிதிப்புக்கு முன் உங்கள் முதலீட்டு டாலர்கள் நிதியில் செல்வதற்கு பதிலாக, அவை வரி விதிக்கப்பட்ட பின்னர் முதலீடு செய்யப்படுகின்றன, அதாவது நீங்கள் பங்களிக்கும் போது உங்கள் மொத்த வருமானத்தை குறைக்க முடியாது. நீங்கள் முதலீடு செய்யக்கூடிய குறைந்த பணம் உங்களிடம் இருப்பதாக இது குறிக்கலாம்.

ஒரு நல்ல செய்தி என்னவென்றால், நிதியைத் திரும்பப் பெறுவதற்கும், வாழ்வதற்கும் தொடங்க வேண்டிய நேரம் வரும்போது, ​​கணக்கில் உள்ள பணம் அனைத்தும் உங்களுடையது you நீங்கள் முதலீடு செய்தபோது நீங்கள் செலுத்தியதைப் போல எந்த வரியும் அதற்கு விதிக்கப்படவில்லை. கணக்கால் திரட்டப்பட்ட எந்தவொரு வருவாய்க்கும் இது பொருந்தும் (நீங்கள் ஓய்வு பெற்றவர் மற்றும் ஒரு குறிப்பிட்ட வயதுக்கு மேல்). ஆகவே, நீங்கள் முன்பு இருந்ததை விட ஓய்வு பெற்ற பிறகு அதிக வரி அடைப்பில் இருக்க வேண்டும் என்று நீங்கள் எதிர்பார்க்கிறீர்கள் என்றால், ஒரு ரோத் 401 (கே) ஒரு நல்ல யோசனையாக இருக்கலாம்.

தேவையான குறைந்தபட்ச விநியோகங்கள் மற்றும் முன்கூட்டியே திரும்பப் பெறுதல் அபராதங்கள்

ஒரு பாரம்பரிய மற்றும் ரோத் 401 (கே) இரண்டையும் கொண்டு, நீங்கள் 59½ ஐ மாற்றுவதற்கு முன் நிதி திரும்பப் பெறப்பட்டால் 10% அபராதம் விதிக்கப்படுகிறது. நீங்கள் 70½ ஆனவுடன், தேவையான குறைந்தபட்ச விநியோகங்களை எடுக்கத் தொடங்க வேண்டும். இந்த விதிகளுக்கு சில உத்திகள் மற்றும் விதிவிலக்குகள் உள்ளன, ஆனால் பெரும்பாலான சந்தர்ப்பங்களில், நீங்கள் அவற்றைப் பின்பற்ற வேண்டும்.

அடிக்கோடு

நீங்கள் 401 (கே) இல் முதலீடு செய்ய வேண்டிய குறைந்தபட்ச தொகை எதுவும் இல்லை என்றாலும், நீங்கள் செல்ல முடியாத அதிகபட்ச தொகைகள் உள்ளன. 401 (கே) பங்களிப்புகள் வரிக்கு முந்தைய டாலர்களைக் கொண்டு செய்யப்படுவதால், நீங்கள் பங்களிக்கும் தொகைகள் உங்கள் மொத்த வருமானத்தைக் குறைக்கும், இது உங்கள் வரிகளைக் குறைக்கும்.

ரோத் 401 (கே) ஐ அமைப்பதற்கான விருப்பமும் உங்களுக்கு இருக்கலாம், அதன் பங்களிப்புகள் அவை செய்யப்படும் நேரத்தில் வரி விதிக்கப்படும். அதன் நன்மை என்னவென்றால், ஓய்வூதியத்தின்போது நீங்கள் திரும்பப் பெறுவதற்கு வரி விதிக்கப்படாது, ரோத் 401 (கே) இல் இருக்கும்போது அந்த நிதிகள் ஈட்டிய வருமானமும் இருக்காது. நினைவில் கொள்ளுங்கள், நீங்கள் எந்த அணுகுமுறையை தேர்வு செய்தாலும், வரிக்கு முந்தைய அல்லது வரிக்கு பிந்தைய, உங்கள் ஓய்வூதியத்தில் முதலீடு செய்வது எப்போதும் ஒரு நல்ல விஷயம். (தொடர்புடைய வாசிப்புக்கு, உங்கள் 401 (கே) ஐப் பார்க்கவும் : சிறந்த பங்களிப்பு என்ன? )