எனது கடன் மதிப்பெண் அடமானத்திற்கு போதுமானதா?

உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோர், கடன் வழங்குபவர்கள் உங்களுக்கு கடன் நீட்டிக்கும் அல்லது உங்களுக்கு கடன் கொடுக்கும் அபாயத்தை மதிப்பிடுவதற்கு பயன்படுத்தும் எண், நீங்கள் அடமானத்திற்கு ஒப்புதல் பெறலாமா என்பதை தீர்மானிக்க ஒரு முக்கிய காரணியாகும். மதிப்பெண் ஒரு நிலையான எண் அல்ல, ஆனால் உங்கள் கடன் செயல்பாட்டில் ஏற்படும் மாற்றங்களுக்கு அவ்வப்போது மாறுபடும் (எடுத்துக்காட்டாக, நீங்கள் ஒரு புதிய கிரெடிட் கார்டு கணக்கைத் திறந்தால்). எந்த எண் போதுமானது, உங்களுக்கு வழங்கப்படும் வட்டி விகிதத்தை மதிப்பெண்கள் எவ்வாறு பாதிக்கின்றன? கண்டுபிடிக்க படிக்கவும்.

FICO ஸ்கோர்

ஃபேர் ஐசக் கார்ப்பரேஷனால் உருவாக்கப்பட்ட FICO மதிப்பெண் மிகவும் பொதுவான கடன் மதிப்பெண் ஆகும். உங்கள் கடன் அறிக்கையிலிருந்து பின்வரும் வெவ்வேறு பிட்களைப் பயன்படுத்தி இது கணக்கிடப்படுகிறது:

• உங்கள் கட்டண வரலாறு (இது மதிப்பெண்ணின் 35% ஐக் குறிக்கிறது) நீங்கள் செலுத்த வேண்டிய தொகை (30%) உங்கள் கடன் வரலாற்றின் நீளம் (15%) நீங்கள் பயன்படுத்தும் கடன் வகைகள் (10%) புதிய கடன் (10%)

குறைந்தபட்ச கடன் மதிப்பெண்கள்

நீங்கள் ஒரு அடமானத்திற்கு தகுதி பெற்றிருக்கிறீர்களா என்பதை தீர்மானிக்கும்போது கடன் வழங்குநர்கள் மற்ற காரணிகளை கவனத்தில் கொள்ளலாம் என்பதால் (உத்தியோகபூர்வ ”குறைந்தபட்ச கடன் மதிப்பெண் இல்லை. குறைந்த கடன் மதிப்பெண் கொண்ட அடமானத்திற்கு நீங்கள் ஒப்புதல் பெறலாம், எடுத்துக்காட்டாக, உங்களிடம் திடமான கட்டணம் இருந்தால் அல்லது உங்கள் கடன் சுமை குறைவாக இருந்தால். பல கடன் வழங்குநர்கள் உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோரை புதிரின் ஒரு பகுதியாக மட்டுமே கருதுவதால், குறைந்த மதிப்பெண் உங்களை அடமானம் பெறுவதைத் தடுக்காது.

கடன் வழங்குநர்கள் பார்க்க விரும்புவது என்ன

கடனளிப்பவர்களுக்கு பல்வேறு கடன் மதிப்பெண்கள் (ஒவ்வொன்றும் வெவ்வேறு மதிப்பெண் முறையை அடிப்படையாகக் கொண்டவை) இருப்பதால், உங்கள் கடன் வழங்குபவர் எந்த மதிப்பெண்ணைப் பயன்படுத்துகிறார் என்பது உங்களுக்குத் தெரியுமா என்பதை உறுதிப்படுத்திக் கொள்ளுங்கள், எனவே ஆப்பிள்களை ஆப்பிள்களுடன் ஒப்பிடலாம். 850 மதிப்பெண் என்பது நீங்கள் பெறக்கூடிய மிக உயர்ந்த FICO மதிப்பெண்ணாகும், ஆனால் அந்த எண்ணிக்கை டிரான்ஸ்ரிஸ்க் ஸ்கோரில் (பெரிய மூன்று கடன் அறிக்கையிடல் நிறுவனங்களில் ஒன்றான டிரான்ஸ்யூனியன் உருவாக்கியது) மிகவும் சுவாரஸ்யமாக இருக்காது, இது எல்லா வழிகளிலும் செல்கிறது 900 வரை. ஒவ்வொரு கடன் வழங்குநருக்கும் அதன் சொந்த மூலோபாயம் உள்ளது, எனவே ஒரு கடன் வழங்குபவர் உங்கள் அடமானத்தை ஒப்புக் கொள்ளும்போது, ​​இன்னொருவர் அவ்வாறு செய்யக்கூடாது - இருவரும் ஒரே கடன் மதிப்பெண்ணைப் பயன்படுத்தும்போது கூட.

கடன் மதிப்பெண்களுக்கான தொழில்துறை அளவிலான தரநிலைகள் எதுவும் இல்லை என்றாலும், தனிப்பட்ட நிதிக் கல்வி வலைத்தளமான www.credit.org இலிருந்து பின்வரும் அளவுகோல் FICO மதிப்பெண்களுக்கான தொடக்க புள்ளியாகவும், ஒவ்வொரு வரம்பும் அடமானத்தைப் பெறுவதற்கு என்ன அர்த்தம்:

40 740 - 850: சிறந்த கடன் - கடன் வாங்குபவர்களுக்கு எளிதான கடன் ஒப்புதல்கள் மற்றும் சிறந்த வட்டி விகிதங்கள் கிடைக்கும்.

80 680 - 740: நல்ல கடன் - கடன் வாங்குபவர்கள் பொதுவாக அங்கீகரிக்கப்பட்டு நல்ல வட்டி விகிதங்களை வழங்குகிறார்கள்.

20 620 - 680: ஏற்றுக்கொள்ளக்கூடிய கடன் - கடன் வாங்குபவர்கள் பொதுவாக அதிக வட்டி விகிதத்தில் அங்கீகரிக்கப்படுவார்கள்.

50 550 - 620: சப் பிரைம் கடன் - கடன் வாங்குபவர்களுக்கு அடமானம் பெறுவது சாத்தியம், ஆனால் உத்தரவாதம் இல்லை. விதிமுறைகள் அநேகமாக சாதகமற்றதாக இருக்கும்.

• 300 - 550: மோசமான கடன் - அடமானம் பெற வாய்ப்பில்லை. கடன் பெறுபவர்கள் ஒப்புதல் பெறுவதற்கு முன்பு கடன் மதிப்பெண்ணை மேம்படுத்த நடவடிக்கை எடுக்க வேண்டும்.

FHA கடன்கள்

அமெரிக்க வீட்டுவசதி மற்றும் நகர்ப்புற மேம்பாட்டுத் துறையின் ஒரு பகுதியாக இருக்கும் பெடரல் வீட்டுவசதி நிர்வாகம் (FHA), அரசாங்கத்தால் ஆதரிக்கப்படும் கடன்களை வழங்குகிறது. பொதுவாக, எஃப்.எச்.ஏ கடன்களுக்கான கடன் தேவைகள் வழக்கமான கடன்களைக் காட்டிலும் மிகவும் தளர்வானதாக இருக்கும். குறைந்த கட்டணம் செலுத்தும் அடமானத்திற்கு (தற்போது 3.5%) தகுதி பெற, உங்களுக்கு குறைந்தபட்சம் 580 மதிப்பெண் தேவைப்படும். உங்கள் கடன் மதிப்பெண் அதற்குக் கீழே இருந்தால், நீங்கள் இன்னும் அடமானத்தைப் பெறலாம், ஆனால் நீங்கள் குறைந்தபட்சம் கீழே வைக்க வேண்டும் 10%, இது வழக்கமான கடனுக்கான தேவையை விட இன்னும் குறைவாக உள்ளது.

வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் உங்கள் கடன் மதிப்பெண்

குறிப்பிட்ட சூத்திரம் எதுவும் இல்லை என்றாலும், உங்கள் அடமானத்தில் நீங்கள் செலுத்தும் வட்டி விகிதத்தை உங்கள் கடன் மதிப்பெண் பாதிக்கிறது. பொதுவாக, உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோர் அதிகமானது, உங்கள் வட்டி வீதத்தைக் குறைக்கும், மற்றும் நேர்மாறாகவும். இது உங்கள் மாதாந்திர கொடுப்பனவு மற்றும் கடனின் வாழ்நாளில் நீங்கள் செலுத்தும் வட்டி அளவு இரண்டிலும் பெரும் தாக்கத்தை ஏற்படுத்தும். இங்கே ஒரு எடுத்துக்காட்டு: 30 வருட நிலையான வீத அடமானத்தை, 000 200, 000 க்கு பெறுவீர்கள் என்று சொல்லலாம். உங்களிடம் அதிக FICO கிரெடிட் ஸ்கோர் இருந்தால் - எடுத்துக்காட்டாக, 760 - நீங்கள் 3.612% வட்டி விகிதத்தைப் பெறலாம். அந்த விகிதத்தில், உங்கள் மாதாந்திர கட்டணம் 10 910.64 ஆக இருக்கும், மேலும் 30 ஆண்டுகளில் 7 127, 830 வட்டிக்கு செலுத்த வேண்டும்.

அதே கடனை எடுத்துக் கொள்ளுங்கள், ஆனால் இப்போது உங்களிடம் குறைந்த கடன் மதிப்பெண் உள்ளது - சொல்லுங்கள், 635. உங்கள் வட்டி விகிதம் 5.201% ஆக உயர்கிறது, இது பெரிய வித்தியாசமாகத் தெரியவில்லை - நீங்கள் எண்களைக் குறைக்கும் வரை. இப்போது, ​​உங்கள் மாதாந்திர கட்டணம் 0 1, 098.35 (ஒவ்வொரு மாதமும் 7 187.71 அதிகம்), மேலும் கடனுக்கான உங்கள் மொத்த வட்டி $ 195, 406, அல்லது அதிக கடன் மதிப்பெண்ணுடன் கடனை விட, 67, 576 அதிகம்.

அடமானத்திற்கு விண்ணப்பிப்பதற்கு முன் உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோரை மேம்படுத்துவது எப்போதும் நல்ல யோசனையாகும், எனவே நீங்கள் சிறந்த விதிமுறைகளைப் பெறுவீர்கள். நிச்சயமாக, அது எப்போதுமே அவ்வாறு செயல்படாது, ஆனால் உங்கள் கடன் அறிக்கையைச் சரிபார்ப்பது (மற்றும் ஏதேனும் தவறுகளைச் சரிசெய்தல்) மற்றும் அடமானத்திற்கு விண்ணப்பிப்பதற்கு முன்பு கடனை அடைப்பது போன்ற விஷயங்களைச் செய்ய உங்களுக்கு நேரம் இருந்தால், அது செலுத்தப்படும் நீண்ட. மேலும் நுண்ணறிவுக்கு, உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோரை விரைவாக மீண்டும் உருவாக்குவதற்கான சிறந்த வழிகளை அல்லது மோசமான கிரெடிட் ஸ்கோரை சரிசெய்வதற்கான சிறந்த வழிகளை நீங்கள் ஆராய விரும்பலாம்.

அடிக்கோடு

"உத்தியோகபூர்வ" குறைந்தபட்ச கிரெடிட் ஸ்கோர் இல்லை என்றாலும், உங்கள் மதிப்பெண் அதிகமாக இருந்தால் அடமானத்தைப் பெறுவது எளிதாக இருக்கும் - மேலும் விதிமுறைகள் கூட சிறப்பாக இருக்கும். ஈக்விஃபாக்ஸ், எக்ஸ்பீரியன் மற்றும் டிரான்ஸ்யூனியன் ஆகிய பெரிய மூன்று கடன் ஏஜென்சிகளிடமிருந்து பெரும்பாலானவர்களுக்கு மதிப்பெண் இருப்பதால், கடன் வழங்குநர்கள் பெரும்பாலும் மூன்று ஏஜென்சிகளிடமிருந்தும் மதிப்பெண்களைக் கொண்ட “ட்ரை-ஒன்றிணைப்பு” கடன் அறிக்கையை இழுக்கிறார்கள். மூன்று கடன் மதிப்பெண்களும் பொருந்தக்கூடியவை என்றால், நடுத்தர மதிப்பெண் என்பது “பிரதிநிதி” மதிப்பெண் அல்லது பயன்படுத்தப்பட்ட ஒன்றாகும். இரண்டு மதிப்பெண்கள் மட்டுமே பயன்படுத்தக்கூடியதாக இருந்தால், குறைந்த மதிப்பெண் பயன்படுத்தப்படுகிறது.

நீங்கள் எங்கு நிற்கிறீர்கள் என்பது குறித்த ஆரம்ப தகவல்களை நீங்கள் இலவசமாகப் பெறலாம். ஒவ்வொரு ஆண்டும், பெரிய மூன்று கடன் ஏஜென்சிகளிடமிருந்து ஒரு இலவச கடன் அறிக்கைக்கு உங்களுக்கு உரிமை உண்டு. இலவச கிரெடிட் ஸ்கோரைப் பெறுவது மிகவும் கடினம், ஆனால் உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோரை ஒரு வங்கியிலிருந்து பெறலாம், அவற்றில் சில பெருகிய முறையில் அவற்றைக் கிடைக்கச் செய்கின்றன, அல்லது உண்மையிலேயே இலவச கடன் மதிப்பெண்களை வழங்கும் வலைத்தளங்களிலிருந்து.

இதையொட்டி, அடமானத்தைப் பெறுவது உங்கள் கடன் மதிப்பெண்ணையும் பாதிக்கும்.