உங்கள் முதல் வீட்டை வாங்குவதற்கான பட்ஜெட்டை எவ்வாறு அமைப்பது

வீட்டு வாங்குதலுக்கு வரும்போது, ​​முக்கியமான விதி அனைவருக்கும் தெரியும்: நீங்கள் வாங்குவதை விட அதிகமான வீட்டை வாங்க வேண்டாம். ஆனால் "மலிவு" என்பது ஒரு வாங்குபவரிடமிருந்து அடுத்தவருக்கு வேறுபடும். செப்டம்பர் 2019 நிலவரப்படி, ஒரு புதிய வீட்டின் சராசரி விலை கிட்டத்தட்ட 3 363, 000 ஆக இருந்தது, அதாவது சில எல்லோரும் அதை விட நிறைய பணம் செலுத்துகிறார்கள், மற்றவர்கள் மிகவும் குறைவாகவே உள்ளனர். நீங்கள் ஸ்பெக்ட்ரமில் எங்கு விழுந்தாலும், ஒரு வீடு நீங்கள் செய்யும் மிகப்பெரிய ஒற்றை கொள்முதல் ஒன்றாகும்.

இருப்பினும், மலிவுக்கான இனிமையான இடத்தைக் கண்டுபிடிப்பதற்கு அடமானக் கடன் வழங்குநரிடமிருந்து முன் ஒப்புதல் கடிதத்தைப் பெறுவதை விட அதிகமாக தேவைப்படுகிறது. முதல் முறையாக வாங்குபவர்கள் கடன் வழங்குபவர் முன்னேறத் தயாராக இருக்கும் தொகையை வாங்கிக் கொள்ள முனைகிறார்கள், மற்ற செலவுகளை கணக்கில் எடுத்துக் கொள்ள மாட்டார்கள். இது மாதாந்திர கட்டணத்தை அவர்களால் வாங்க முடியாவிட்டால், நிதி நெருக்கடிக்கும், முன்கூட்டியே முன்கூட்டியே வாங்குவதற்கும் இது அவர்களை அமைக்கிறது.

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• ஒரு வீட்டுவசதி பட்ஜெட்டை அமைப்பது, நீங்கள் அடமானக் கட்டணத்தை மாற்ற முடியுமா என்பதைப் பார்ப்பதை விட அதிகமாகும். ஒரு வீடு மலிவு என்பதை தீர்மானிக்க, உங்கள் முழு கடன்-க்கு-வருமான விகிதத்தைக் கணக்கிடுங்கள்: உங்கள் மொத்த வருமானத்தால் வகுக்கப்பட்டுள்ள உங்கள் மாதாந்திர செலவுகள் அனைத்தும். வீட்டு உரிமையாளர்களின் காப்பீடு, சொத்து வரி, மற்றும் பழுதுபார்ப்பு / பராமரித்தல் செலவுகள் உள்ளிட்ட செலவுகள். ஒரு வீட்டைப் பயன்படுத்துவது என்பது குறைந்தது 20% குறைந்த கட்டணத்தை செலுத்த முடியும் என்பதாகும்; இல்லையெனில், நீங்கள் விலையுயர்ந்த தனியார் அடமானக் காப்பீட்டைப் பெறுவீர்கள்.

25% விதி உங்களைத் தொடங்கலாம்

உங்கள் வீட்டு வரவு செலவுத் திட்டத்தை கணக்கிடுவதற்கான எளிதான வழிகளில் ஒன்று 25% விதி, இது உங்கள் அடமானம் ஒவ்வொரு மாதமும் உங்கள் மொத்த வருமானத்தில் 25% க்கும் அதிகமாக இருக்கக்கூடாது என்று ஆணையிடுகிறது. பெடரல் வீட்டுவசதி ஆணையம் சற்று தாராளமாக உள்ளது, இதனால் நுகர்வோர் தங்கள் மொத்த வருமானத்தில் 29% வரை அடமானத்தில் செலவிட அனுமதிக்கின்றனர். ஆனால் நீங்கள் மறந்துவிடாதீர்கள், உங்களிடம் வேறு கடன்கள் இருந்தால், அடமானக் கட்டணத்துடன் கூடுதலாக, நீங்கள் உண்மையிலேயே எவ்வளவு பணம் செலுத்த முடியும் என்பதைத் தீர்மானிக்க வேண்டும்.

அடமானக் கடன் வழங்குநர்கள் இந்த ஒட்டுமொத்த எண்ணிக்கையைப் பார்க்கிறார்கள் - வருங்கால கடன் வாங்குபவரின் கடன்-க்கு-வருமான விகிதம்-அவர்கள் கடன் கொடுப்பார்களா என்பதை தீர்மானிக்கும்போது. உங்கள் மாத அடமானக் கட்டணம் ஒரு மாதத்திற்கு $ 1, 000 என்றும், உங்கள் மற்ற செலவுகள் $ 1, 000 என்றும் சொல்லலாம், எனவே ஒட்டுமொத்தமாக, உங்கள் மாதாந்திர கடமைகள் $ 2, 000 க்கு வருகின்றன. இப்போது உங்களிடம் மொத்த மாத வருமானம், 000 6, 000 என்று சொல்லலாம். இது உங்கள் கடன்-க்கு-வருமான விகிதத்தில் வைக்கிறது

33%.

43%

பொதுவாக, கடன் வாங்குபவர் பெறக்கூடிய மிக உயர்ந்த கடன்-வருமான விகிதம் மற்றும் தகுதிவாய்ந்த கடன் வழங்குநரிடமிருந்து அடமானத்தைப் பெறலாம்.

அடமானத்திற்கு அப்பால் வீட்டு உரிமையாளர் செலவுகள்

வீட்டுக் கடனுக்காக முன்கூட்டியே ஒப்புதல் பெறுவது என்பது வீட்டுப்பாதுகாப்பு செயல்பாட்டின் முக்கியமான முதல் படியாகும், ஆனால் இது ஒரே ஒரு கருத்தாகும். ஒரு அடமானம் மட்டுமே தொடர்ச்சியான செலவு அல்ல: வீட்டு உரிமையாளர் பல தொடர்ச்சியான செலவுகளுடன் வருகிறது, இது வாங்குவோர் எதிர்பார்க்க வேண்டும். வீட்டு உரிமையாளர்களின் காப்பீடு, பயன்பாடுகள், பழுதுபார்ப்பு மற்றும் பராமரிப்பு செலவுகள் ஆகியவை இதில் அடங்கும். பராமரிப்பால் மட்டுமே சேர்க்க முடியும்: புல்வெளியை வெட்ட வேண்டும், பனியை திணிக்க வேண்டும், இலைகள் கசக்க வேண்டும். வாங்குபவர்களும் சொத்து வரிகளை பரிசீலிக்க வேண்டும்.

நீங்கள் எவ்வளவு வீட்டை வாங்க முடியும் என்பதை தீர்மானிக்கும்போது அந்த செலவுகள் அனைத்தும், மற்ற வழக்கமான செலவினங்களும் சேர்க்கப்பட வேண்டும். அந்த செலவுகள் மாதாந்திர செலவினங்களுக்கு பெரிதும் சேர்க்கலாம், இது ஒரு காகிதத்தை மலிவு விலையில் தோற்றமளிக்கும். ஒரு மாதத்திற்கு, 500 1, 500 அடமானக் கொடுப்பனவு சுவாரஸ்யமாக இருக்கலாம், ஆனால் மாதச் செலவுகளில், 500 1, 500 ஐச் சேர்க்கவும், திடீரென்று உங்கள் கடமைகள் இரட்டிப்பாகிவிட்டன.

டவுன் கொடுப்பனவு வாங்குவதைக் குறிக்கும்

பொதுவாக, கடன் வழங்குநர்கள் வீட்டு வாங்குவோர் கொள்முதல் விலையில் குறைந்தது 20% பணமாக செலுத்த வேண்டும் என்று விரும்புகிறார்கள். அந்தத் தொகையை விடக் குறைவான தொகையை மட்டுமே அவர்களால் செய்ய முடிந்தால், அவர்கள் இன்னும் அடமானத்தைப் பெற முடியும், ஆனால் பெரும்பாலும் தனியார் அடமானக் காப்பீட்டின் (பிஎம்ஐ) கூடுதல் செலவையும் ஏற்க வேண்டும். பி.எம்.ஐ செலுத்துதல் என்பது அவர்களின் மாத அடமானக் கொடுப்பனவு கடன் தொகையில் 0.3% முதல் 1.2% வரை எங்கும் அதிகரிக்கும்.

நீங்கள் PMI இல் எவ்வளவு செலுத்துகிறீர்கள் என்பது வீட்டின் அளவு, உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோர் மற்றும் சொத்து மதிப்பைப் பெறுவதற்கான சாத்தியம் ஆகியவற்றைப் பொறுத்தது., 000 300, 000 வீட்டில் $ 60, 000 குறைக்க முடியாவிட்டால், குறைந்தது 10% க்கு சுடவும். அடமானக் காப்பீட்டில் நீங்கள் பாதிக்கப்பட்டிருந்தாலும், மிகக் குறைந்த கட்டணம், கடனின் வாழ்நாளில் நீங்கள் செலுத்தும் குறைந்த வட்டி மற்றும் உங்கள் மாத அடமானக் கட்டணம் சிறியதாக இருக்கும்.

குறைந்த கட்டணத்திற்காக நீங்கள் சேமித்த தொகை நீங்கள் வாங்கும் வீட்டையும் பாதிக்கும். ஒரு வீட்டிற்கு 20% ஆனால் இன்னொரு வீட்டிற்கு 10% போடுவதற்கு நீங்கள் போதுமானதாக இருந்தால், மலிவான வீடு உங்கள் ரூபாய்க்கு அதிக களமிறங்கும்.

வாங்குவோர் இறுதி செலவினங்களுக்காக பணத்தை ஒதுக்க வேண்டும், இது நீங்கள் எந்த மாநிலத்தில் வசிக்கிறீர்கள் என்பதைப் பொறுத்து கொள்முதல் விலையில் 2% முதல் 5% வரை இருக்கலாம். நீங்கள் 200, 000 டாலர் வீட்டை வாங்குகிறீர்கள் என்றால், நீங்கள், 000 4, 000 முதல் $ 10, 000 வரை செலுத்தலாம் இறுதி செலவுகள் மட்டும். கடனில் நீங்கள் எவ்வளவு குறைவாக நிதியளிக்க வேண்டும், கடனின் வாழ்நாளில் நீங்கள் செலுத்தும் குறைந்த வட்டி, விரைவில் உங்கள் முதலீட்டில் வருமானத்தைக் காண்பீர்கள்.

நீங்கள் கையாளக்கூடிய ஒரு சொத்தைத் தேர்வுசெய்க

வீட்டின் மலிவுத்தன்மையைக் கருத்தில் கொள்ளும்போது, ​​முதல் முறையாக வாங்குபவர்கள் சொத்தின் நிலை மற்றும் அளவைக் கருத்தில் கொள்ள வேண்டும். எல்லாவற்றிற்கும் மேலாக, பெரியது எப்போதும் நல்லதல்ல, குறிப்பாக வெப்பம் மற்றும் குளிரூட்டல் ஆகியவை பட்ஜெட்டை உடைக்கிறது. ஒரு அழகிய மலையின் மேல் அமர்ந்திருக்கும் ஒரு விசித்திரமான வீடு ஒரு கனவு நனவாகலாம், ஆனால் குளிர்கால மாதங்களில் நீண்ட, செங்குத்தான வாகனம் ஓட்டுவது ஒரு விலையுயர்ந்த கனவாக இருக்கலாம். எனவே 3, 000 சதுர அடி சரிசெய்தல், நீங்கள் வீட்டின் ஒவ்வொரு அறையையும் புதுப்பிக்கத் தொடங்கும் வரை மலிவானதாகத் தெரிகிறது. நீங்கள் பரிசீலிக்கும் பண்புகளுக்கான பயன்பாட்டு பில்களைப் பாருங்கள் - மற்றும் அதை சரிசெய்ய என்ன செலவாகும் என்று ஒரு கட்டுமான நிபுணர் மதிப்பீடு செய்யுங்கள். நீங்கள் அதை பெரும்பாலும் நீங்களே செய்யத் திட்டமிட்டிருந்தால், திறன் தொகுப்புகள் மற்றும் நேரத்தின் அடிப்படையில் நீங்கள் கையாளக்கூடியவற்றைப் பற்றி யதார்த்தமாக இருங்கள்.

அடிக்கோடு

வீட்டு உரிமையாளர் இன்னும் அமெரிக்க கனவுதான், ஆனால் நீங்கள் வாங்கியதை தவறாக கணக்கிட்டால் அது விரைவில் ஒரு கனவாக மாறும். முதல் முறையாக வாங்குபவர்கள், குறிப்பாக, நிறைய விருப்பங்களைக் கொண்டுள்ளனர், பெரும்பாலும் அவர்கள் உண்மையில் கையாளக்கூடியதை விட அதிகம். மாதாந்திர அடமானக் கொடுப்பனவை விட அதிகமாக கருதுவதன் மூலம் அவர்கள் வாங்கும் வீடு மலிவு என்பதை அவர்கள் உறுதி செய்ய வேண்டும். சில வெளிப்படையான கணக்கீடுகள் இல்லாமல், அவர்கள் தங்களை வீடு பணக்காரர்களாகக் காணலாம், ஆனால் பண ஏழைகளாகக் காணலாம், இது எல்லா வகையான நிதி வலிகளுக்கும் வழிவகுக்கும். உங்கள் கனவுக்காக கையெழுத்திடுவதற்கு முன்பு அதைச் செலவழிக்க நேரம் ஒதுக்குங்கள்.