அதை நீங்களே செய்வது: சுய

பொருளடக்கம்

• 'மாற்று முதலீடுகள்' என்றால் என்ன?
• சுய இயக்கிய ஐஆர்ஏவை யார் விரும்புகிறார்கள்?
• சுய இயக்கிய ஐஆர்ஏ அல்லது 401 (கே) எவ்வாறு செயல்படுகிறது
• சுய இயக்கிய 401 (கே) அல்லது ஐஆர்ஏ அபாயங்கள்

சுய இயக்கிய தனிநபர் ஓய்வூதியக் கணக்கு (ஐஆர்ஏ) என்பது ஓய்வூதியக் கணக்குகளுக்குக் கிடைக்கும் வழக்கமான முதலீடுகளுக்கு அப்பால் செல்ல உறுதியாக இருக்கும் முதலீட்டாளர்களுக்கானது. அப்பால், சில சந்தர்ப்பங்களில்.

ஐ.ஆர்.ஏக்கள் தற்போது பெரும்பாலான நிதி நிறுவனங்களிலிருந்து கிடைக்கின்றன, மேலும் ஒவ்வொன்றும் பரிமாற்ற-வர்த்தக நிதிகள் மற்றும் குறியீட்டு நிதிகள் உட்பட பலவிதமான பங்குகள், பத்திரங்கள் மற்றும் பரஸ்பர நிதிகளை வழங்குகிறது. முதலீட்டாளர்கள் பழமைவாத பத்திர நிதி அல்லது ஆக்கிரமிப்பு பங்கு நிதியை தேர்வு செய்யலாம், இடையில் நிறைய தேர்வுகள் உள்ளன.

சுய-இயக்கிய ஐ.ஆர்.ஏ அவர்களின் ஓய்வூதிய சேமிப்பில் மாற்று முதலீடுகளை அணுக விரும்புவோருக்கானது. மேலும், வாங்க மற்றும் விற்கும் முடிவுகளின் மீது முழு கட்டுப்பாட்டையும் அவர்கள் விரும்புகிறார்கள்.

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• சுய-இயக்கிய ஐஆர்ஏ முதலீட்டாளர்களுக்கு வாங்க மற்றும் விற்க முடிவுகளை கட்டுப்படுத்துகிறது. இது பொதுவாக ஐஆர்ஏக்களில் காணப்படாத விலைமதிப்பற்ற உலோகங்கள் மற்றும் கிரிப்டோகரன்ஸ்கள் போன்ற சொத்துகளில் மாற்று முதலீடுகளை அனுமதிக்கிறது. சுய இயக்கிய ஐஆர்ஏவுக்கு அதிக அளவு நம்பிக்கை மற்றும் கணிசமான முதலீடு தேவைப்படுகிறது நேரம் மற்றும் கவனம்.

'மாற்று முதலீடுகள்' என்றால் என்ன?

சுய இயக்கிய ஐ.ஆர்.ஏக்கள் பெரும்பாலான வழிகளில் மற்ற ஐ.ஆர்.ஏ. அதாவது, ஓய்வூதியத்திற்காக சேமிக்க அமெரிக்கர்களை ஊக்குவிப்பதற்காக வடிவமைக்கப்பட்ட வரி நன்மைகள் அவற்றில் உள்ளன. அதாவது ஐஆர்எஸ் ஒரு ஐஆர்ஏ என்ன செய்ய முடியும் மற்றும் முதலீடு செய்ய முடியாது என்பதில் சிலவற்றைப் பெறுகிறது. வழக்கமான பங்கு மற்றும் பத்திர நிதிகளுக்கு சில மாற்று வழிகள் இதில் அடங்கும்.

2019 ஆம் ஆண்டு நிலவரப்படி, ரியல் எஸ்டேட், மேம்பாட்டு நிலம், உறுதிமொழி குறிப்புகள், வரி உரிமைச் சான்றிதழ்கள், விலைமதிப்பற்ற உலோகங்கள், கிரிப்டோகரன்சி, நீர் உரிமைகள், கனிம உரிமைகள், எண்ணெய் மற்றும் எரிவாயு, எல்எல்சி உறுப்பினர் வட்டி மற்றும் கால்நடைகளில் முதலீடு செய்ய சுய இயக்கிய ஐஆர்ஏக்களை ஐஆர்எஸ் அனுமதிக்கிறது.

அனுமதிக்கப்படாத முதலீடுகளின் பட்டியலையும் ஐஆர்எஸ் கொண்டுள்ளது. அந்த பட்டியலில் சேகரிப்புகள், கலை, பழம்பொருட்கள், முத்திரைகள் மற்றும் விரிப்புகள் உள்ளன.

சுய இயக்கிய ஐஆர்ஏவை யார் விரும்புகிறார்கள்?

சுய இயக்கிய ஐஆர்ஏ பல காரணங்களுக்காக முதலீட்டாளரிடம் முறையிடக்கூடும்:

• வழக்கமான ஐஆர்ஏ கணக்கு மற்றும் சுய இயக்கிய ஐஆர்ஏ இடையே ஓய்வூதிய சேமிப்புகளைப் பிரிப்பதன் மூலம் ஒரு போர்ட்ஃபோலியோவை பல்வகைப்படுத்த இது ஒரு வழியாக இருக்கலாம். இது 2008 நிதி நெருக்கடியில் எரிந்துபோன மற்றும் பங்கு அல்லது பத்திர சந்தைகளில் நம்பிக்கை இல்லாத ஒருவருக்கு இது ஒரு விருப்பமாக இருக்கலாம். கிரிப்டோகரன்ஸ்கள் அல்லது விலைமதிப்பற்ற உலோகங்கள் போன்ற ஒரு குறிப்பிட்ட வகை முதலீட்டில் வலுவான ஆர்வமும் நிபுணத்துவமும் கொண்ட முதலீட்டாளருக்கு இது முறையிடலாம்.

எந்தவொரு சந்தர்ப்பத்திலும், ஒரு சுய இயக்கிய ஐஆர்ஏ மற்ற ஐஆர்ஏவைப் போலவே வரி நன்மைகளையும் கொண்டுள்ளது. விலைமதிப்பற்ற உலோகங்கள் மீது வலுவான ஆர்வம் கொண்ட முதலீட்டாளர் வரிக்கு முந்தைய பணத்தை ஒரு பாரம்பரிய ஐஆர்ஏவில் நீண்ட காலத்திற்கு முதலீடு செய்யலாம், மேலும் ஓய்வு பெற்ற பின்னரே வரிகளை செலுத்த முடியும்.

சுய இயக்கிய அம்சம் சுயாதீன முதலீட்டாளரை ஈர்க்கக்கூடும், ஆனால் அது முற்றிலும் சுய இயக்கம் அல்ல. அதாவது, முதலீட்டாளர் வாங்குதல் மற்றும் விற்பனை தொடர்பான முடிவுகளை தனிப்பட்ட முறையில் கையாளுகிறார், ஆனால் ஒரு தகுதிவாய்ந்த பாதுகாவலர் அல்லது அறங்காவலர் நிர்வாகியாக பெயரிடப்பட வேண்டும். இல்லையெனில், ஐஆர்எஸ் அதை வரையறுப்பதால் இது ஒரு ஐஆர்ஏ அல்ல.

நிர்வாகி பொதுவாக ஒரு தரகு அல்லது முதலீட்டு நிறுவனம்.

சுய இயக்கிய ஐஆர்ஏ அல்லது 401 (கே) எவ்வாறு செயல்படுகிறது

சுய-இயக்கிய ஐஆர்ஏக்கள் முதலீட்டாளரால் தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட ஒரு பாதுகாவலரால் நடத்தப்படுகின்றன, பொதுவாக ஒரு தரகு அல்லது முதலீட்டு நிறுவனம். இந்த பாதுகாவலர் ஐஆர்ஏ சொத்துக்களை வைத்திருக்கிறார் மற்றும் முதலீட்டாளர் சார்பாக முதலீடுகளை வாங்குவது அல்லது விற்பது.

வழக்கமான ஐஆர்ஏ மற்றும் 401 (கே) திட்டங்களுக்கும் அதே பங்களிப்பு வரம்புகள் பொருந்தும். 2019 மற்றும் 2020 ஆம் ஆண்டுகளில், அதிகபட்ச ஐஆர்ஏ பங்களிப்பு, 000 6, 000 ஆகும், மேலும் 50 அல்லது அதற்கு மேற்பட்டவர்களுக்கு $ 1, 000 பிடிக்கலாம். 401 (கே) திட்டங்களுக்கான அதிகபட்சம், 000 19, 000 (2020 இல், 500 19, 500), மேலும் catch 1, 000 பிடிப்பு.

திரும்பப் பெறும் விதிகளும் ஒன்றே. 59 traditional வயதிற்கு முன்னர் எந்தவொரு பாரம்பரிய ஐ.ஆர்.ஏ அல்லது 401 (கே) இலிருந்து திரும்பப் பெறுவது விதிவிலக்கு பொருந்தாத வரை 10% முன்கூட்டியே திரும்பப் பெறும் அபராதத்தைத் தூண்டும்.

தேவையான குறைந்தபட்ச விநியோகங்கள் 70 tax வயதில் 2019 வரி ஆண்டு முதல் தொடங்குகின்றன. ஜனவரி 1, 2020 முதல் புதிய வரிச் சட்டம், தேவையான குறைந்தபட்ச விநியோகங்களை 72 ஆக உயர்த்துகிறது.

சுய இயக்கிய ஐஆர்ஏ அல்லது 401 (கே) க்காக ரோத் விருப்பத்தைத் தேர்ந்தெடுப்பவர்களுக்கு, விதிகள் பெரும்பாலும் ஒரே மாதிரியானவை, தவிர எந்த வயதிலும் தேவையான குறைந்தபட்ச விநியோகங்கள் இல்லை. பணம் முதலீடு செய்யப்பட்ட ஆண்டில் முதலீட்டாளர் வருமானத்திற்கான வரிகளை செலுத்துகிறார் மற்றும் ஓய்வூதியத்தில் பணம் திரும்பப் பெறும்போது முழு நிலுவையும் வரிவிலக்கு.

நீங்கள் தடைசெய்யப்பட்ட பரிவர்த்தனை செய்ததாக ஐஆர்எஸ் விதித்தால் உங்கள் கணக்கு தானாகவே அதன் வரி-நன்மை பயக்கும் நிலையை இழக்கிறது.

சுய இயக்கிய 401 (கே) அல்லது ஐஆர்ஏ அபாயங்கள்

ஒரு சுய இயக்கிய ஓய்வூதிய கணக்கு உங்கள் ஓய்வூதிய சேமிப்பு மூலம் உங்களுக்கு தேர்வு சுதந்திரத்தை வழங்க முடியும், ஆனால் இது வெளிப்படையான அபாயங்களுடன் வருகிறது. தொழில் வல்லுநர்களை வெல்ல முடியும் என்று மிகவும் உறுதியாக உள்ளவர்களுக்கு இது ஒரு விருப்பமாகும், மேலும் அவர்கள் ஓய்வூதிய சேமிப்பை பந்தயம் கட்ட தயாராக உள்ளனர்.

சுய இயக்கிய ஐஆர்ஏக்களில் முதலீட்டாளர்கள் "மோசடி திட்டங்கள், அதிக கட்டணம் மற்றும் நிலையற்ற செயல்திறன்" ஆகியவற்றிற்கு உட்படுத்தப்படலாம் என்று ஐஆர்எஸ் எச்சரித்துள்ளது.

சுய இயக்கிய ஐஆர்ஏ முதலீடுகளுக்கான சிக்கலான ஐஆர்எஸ் விதிகளை தற்செயலாக மீறுவதில் முதலீட்டாளர்கள் எச்சரிக்கையாக இருக்க வேண்டும். இந்த விதிகளில் சில குறிப்பாக தடை:

• ஐ.ஆர்.ஏ அல்லது 401 (கே) இல் வருமானம் ஈட்டும் சொத்திலிருந்து நேரடியாக பணத்தைப் பெறுதல். தனிப்பட்ட கடனுக்கான இணைப்பாக கணக்கில் வைத்திருக்கும் ரியல் எஸ்டேட்டைப் பயன்படுத்துதல் சொத்து அல்லது கணக்கில் பிற முதலீடுகளைப் பயன்படுத்துதல் உங்களுக்கு தனிப்பட்ட முறையில் பயனளிக்கும் வகையில் கணக்கில் இருந்து பணத்தை திருப்பிச் செலுத்துதல் தனிப்பட்ட கடன் கடமைகள் அல்லது தகுதியற்ற நபருக்கு கடன் வழங்குதல் தகுதியற்ற நபர்களை 401 (கே) க்குள் சொந்தமான ஒரு சொத்தில் வசிக்க அனுமதிக்க அல்லது தகுதியற்ற நபருக்கு கணக்கில் உள்ள சொத்தை ஐஆர்ஏசெல்லிங் அல்லது குத்தகைக்கு விடுதல்

தகுதியற்ற நபர் என்பது திட்டத்தின் நம்பகமானவர், திட்டத்திற்கு சேவைகளை வழங்கும் நபர் மற்றும் நிதி ஆர்வமுள்ள வேறு எந்த நிறுவனமும். அதில் நீங்களே, உங்கள் மனைவி மற்றும் வாரிசுகள், கணக்கு பயனாளி, கணக்குப் பாதுகாவலர் அல்லது திட்ட நிர்வாகி மற்றும் எந்தவொரு நிறுவனத்திலும் நீங்கள் குறைந்தபட்சம் 50% வாக்களிக்கும் பங்குகளை நேரடியாகவோ அல்லது மறைமுகமாகவோ வைத்திருக்கிறீர்கள்.

தடைசெய்யப்பட்ட பரிவர்த்தனை நிகழ்ந்ததாக ஐஆர்எஸ் தீர்மானித்தால், உங்கள் கணக்கு தானாகவே அதன் வரி-நன்மை பயக்கும் நிலையை இழக்கிறது. நீங்கள் சுயமாக இயக்கிய 401 (கே) அல்லது பாரம்பரிய ஐஆர்ஏவில் முதலீடு செய்த அனைத்து பணமும் வரி விதிக்கப்படக்கூடிய விநியோகமாக கருதப்படும், இது உங்களுக்கு ஒரு பெரிய வரி மசோதாவை வழங்கும்.