வண்டேஜ்கோர் பயன்படுத்தும் அடமான கடன் வழங்குநர்களை எவ்வாறு கண்டுபிடிப்பது

ஒரு வீட்டை வாங்குவது ஒரு நபரின் வாழ்க்கையின் ஒரு அற்புதமான பகுதியாகும். இது ஒரு சாதனை உணர்வைக் குறிக்கிறது, மேலும் யாரோ ஒருவர் தங்கள் வாழ்க்கையில் செய்யக்கூடிய மிகப்பெரிய முதலீடுகளில் ஒன்றாகும். ஆனால் இது மிகவும் பயமுறுத்தும் செயலாகவும் இருக்கலாம், ஏனென்றால் நீங்கள் பெரும்பாலும் இது ஒரு நீண்ட, வரையப்பட்ட செயல்முறையாக இருக்கலாம். அடமானத்திற்கு தகுதி பெறுவார்களா என்பதுதான் மக்கள் நடுங்கும் சில.

வரையறுக்கப்பட்ட கடன் வரலாறு அல்லது கடந்தகால கடன் சீட்டு அப்களைக் கொண்ட வருங்கால வீடு வாங்குபவர் அடமானத்தைப் பெறுவதற்கு கடன் வழங்குநரைக் கண்டுபிடிப்பதில் சிரமத்தை எதிர்கொள்ள நேரிடும். வலுவான FICO மதிப்பெண்கள் இல்லாத கடன் வாங்குபவர்களை அங்கீகரிக்கும் அபாயத்தை கடன் வழங்குநர்கள் அடிக்கடி எடுக்க விரும்புவதில்லை, இதற்கு வழக்கமான கடன் பயன்பாடு மற்றும் சரியான நேரத்தில் செலுத்துதலின் தட பதிவு தேவைப்படுகிறது. அத்தகைய கடன் வாங்குபவர்களுக்கு அதிர்ஷ்டவசமாக, FICO உடன் போட்டியிட VantageScore எனப்படும் கடன் தகுதியை அளவிடுவதற்கான ஒரு புதிய முறை உருவாகியுள்ளது. பின்வரும் உதவிக்குறிப்புகள் வாண்டேஜ் ஸ்கோரைப் பயன்படுத்தும் அடமானக் கடன் வழங்குநர்களை அடையாளம் காண வீட்டுபயன்பாட்டாளர்களுக்கு உதவும்.

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• FICO மதிப்பெண்ணுக்கு மாற்றாக மூன்று வெவ்வேறு கடன் மதிப்பீட்டு ஏஜென்சிகளால் வான்டேஜ் உருவாக்கப்பட்டது. மாதிரிக்கு ஒரு மதிப்பெண்ணை நிறுவுவதற்கு குறைந்த கடன் வரலாறு தேவைப்படுகிறது மற்றும் சில வகையான கேவலமான தகவல்களுடன் மிகவும் மன்னிக்கும். ஒரு அடமானத்தைப் பெற VantageScore ஐப் பயன்படுத்த ஆர்வமுள்ள மக்கள் கேட்க வேண்டும் கடன் வழங்குநர்கள் எந்த மாதிரியைப் பயன்படுத்துகிறார்கள். VantageScore இன் படி, 2, 400 க்கும் மேற்பட்ட கடன் வழங்குநர்கள் நுகர்வோரின் கடன் தகுதியை மதிப்பிடுவதற்கு இந்த மாதிரியைப் பயன்படுத்துகின்றனர். VantageScore ஐ பிரத்தியேகமாக பயன்படுத்தும் கடன் வழங்குநர்களுக்கு அடமான விண்ணப்பங்களைத் தடுக்க தரகர்கள் உதவலாம்.

VantageScore என்றால் என்ன?

VantageScore என்பது FICO மதிப்பெண்ணுக்கு மாற்றாக 2006 இல் உருவாக்கப்பட்ட நுகர்வோர் கடன் மதிப்பீட்டு மதிப்பெண் ஆகும். ஈக்விஃபாக்ஸ், எக்ஸ்பீரியன் மற்றும் டிரான்ஸ்யூனியன் ஆகிய மூன்று வெவ்வேறு கடன் மதிப்பீட்டு நிறுவனங்களால் வான்டேஜ் உருவாக்கப்பட்டது. FICO ஐ விட வேறுபட்ட முறை மற்றும் மதிப்பீட்டு அளவைப் பயன்படுத்துவதற்கு, ஒரு மதிப்பெண்ணை நிறுவுவதற்கு குறைந்த கடன் வரலாறு தேவைப்படுகிறது, மேலும் பணம் செலுத்திய வசூல் மற்றும் தாமதமான கிரெடிட் கார்டு கொடுப்பனவுகள் போன்ற சில வகையான கேவலமான தகவல்களுடன் இது மிகவும் மன்னிக்கும்.

இது எவ்வாறு செயல்படுகிறது என்பது இங்கே. நுகர்வோர் கடன் கோப்புகளிலிருந்து மூன்று ஏஜென்சிகள் வழங்கிய தகவல்களை VantageScore பயன்படுத்துகிறது. பின்வருவது ஒரு நுகர்வோரின் VantageScore ஐ நிர்ணயிப்பதற்காக தொகுக்கப்பட்ட தரவுகளின் பட்டியல் most மிகக்குறைந்தவையிலிருந்து குறைந்தது செல்வாக்குள்ளவருக்கு வரிசைப்படுத்தப்பட்டுள்ளது:

• கொடுப்பனவு வரலாறு கடன் மற்றும் கணக்கின் வயது (கள்) கடன் வரம்பு பயன்பாடு சதவீதம் மொத்த நிலுவைகள் மற்றும் கடன் கடன் விசாரணைகள்

மதிப்பெண் 501 முதல் 990 வரை இருக்கும், அங்கு குறைந்த மதிப்பெண் அதிக ஆபத்து என்று கருதப்படுகிறது. மாறாக, அதிக மதிப்பெண் குறைந்த ஆபத்து என்று கருதப்படுகிறது. இதன் பொருள் 501 க்கு நெருக்கமான மதிப்பெண் பெற்ற நுகர்வோர் அதிக ஆபத்து என்று கருதப்படுகிறார், அதே நேரத்தில் 990 க்கு நெருக்கமான மதிப்பெண் பெற்ற ஒருவர் கடன் பெற தகுதியானவர்.

VantageScore vs. FICO ஸ்கோர்

நுகர்வோரின் கடன் தகுதியைத் தீர்மானிக்க கடன் வழங்குநர்கள் பயன்படுத்தும் பரவலாகப் பயன்படுத்தப்படும் மதிப்பெண்கள் ஃபைகோ மதிப்பெண்கள். யாராவது கடன், அடமானம் அல்லது வேறு ஏதேனும் கடன் தயாரிப்பு பெற வேண்டுமா என்று தீர்மானிக்க வேறு எந்த மதிப்பெண் மாதிரியையும் விட அதிகமான நிறுவனங்கள் FICO ஐப் பயன்படுத்துகின்றன. பெரும்பாலான கடன் வழங்குநர்கள் எந்தவொரு கடனையும் முன்னேற்றுவதற்கு முன் நுகர்வோர் குறைந்தபட்ச FICO மதிப்பெண்களைப் பெற வேண்டும்.

VantageScore ஐப் போலவே, FICO ஒரு மதிப்பெண்ணைத் தீர்மானிக்க நுகர்வோர் கடன் கோப்பின் அடிப்படையில் காரணிகளின் கலவையைப் பயன்படுத்துகிறது. இவற்றில் include மிகவும் செல்வாக்கு செலுத்தும் முதல் குறைந்தது வரை:

• கொடுப்பனவு வரலாறு ஒவ்வொரு கணக்கிலும் செலுத்த வேண்டிய தொகைகள் கடன் வரலாறு நீளம் புதிய நுகர்வோர் கடன் கோப்புகள் திறக்கப்பட்டன கடன் கலவை

FICO 300 முதல் 850 வரை மதிப்பெண்களை உருவாக்குகிறது. 630 க்கு கீழே வரும் எந்த மதிப்பெண்ணும் ஏழைகளாக கருதப்படுகிறது. 630 முதல் 690 வரையிலான மதிப்பெண்கள் நியாயமானதாகக் கருதப்படுகின்றன, அதே நேரத்தில் 690 முதல் 720 வரை மதிப்பெண்கள் நல்லவை. 720 க்கு மேல் எதையும் சிறந்ததாகக் கருதப்படுகிறது.

கையொப்பமிடுவதற்கு முன் கேளுங்கள்

கண்டுபிடிப்பதற்கான சிறந்த வழி, கடன் வழங்குபவர் எந்த வகையான மதிப்பெண் மாதிரியைப் பயன்படுத்துகிறார் என்று கேட்பது. VantageScore வழங்கிய எண்களின் அடிப்படையில், மாதிரியைப் பயன்படுத்தும் கடன் வழங்குநரை நீங்கள் காணலாம். VantageScore இன் கூற்றுப்படி, 2, 400 க்கும் மேற்பட்ட கடன் வழங்குநர்கள் அதன் மதிப்பெண் மாதிரியை சில பெரிய அமெரிக்க வங்கிகள் உட்பட பயன்படுத்துகின்றனர்.

VantageScore நிதித் துறை முழுவதும் சில முக்கிய தளங்களில் உட்பொதிக்கப்பட்டுள்ளது. நுகர்வோர் நிதி பாதுகாப்பு பணியகம் (சி.எஃப்.பி.பி) மற்றும் நாடு தழுவிய அடமான உரிம அமைப்பு மற்றும் பதிவேட்டில் பதிக்கப்பட்ட ஒரே மதிப்பெண் மாதிரி இது.

உங்கள் முட்டைகளை ஒரே கூடையில் வைக்க வேண்டாம்

நீங்கள் வெளியே செல்வதற்கு முன், சில கடன் வழங்குநர்கள் FICO ஐ முற்றிலுமாக கைவிட்டுவிட்டார்கள் என்பதை நினைவில் கொள்ளுங்கள். பெரும்பாலானவை இரண்டின் கலவையைப் பயன்படுத்துகின்றன-குறிப்பாக கடன் சிக்கல்களைக் கொண்ட கடன் வாங்குபவர்களுக்கு. இதனால்தான் கடன் விண்ணப்பத்தில் கையெழுத்திடுவதற்கு முன்பு கடன் வழங்குபவர் பயன்படுத்தும் மதிப்பெண் மாதிரியை நுகர்வோர் புரிந்துகொள்வது முக்கியம் மற்றும் கடன் இழுக்கப்படுவதை ஒப்புக்கொள்வது. கடன் விண்ணப்பங்களை வெற்றிகரமாக சமர்ப்பிப்பதன் மூலம் அதிகப்படியான கடன் விசாரணைகள் ஏற்படக்கூடும், இது கடன் மதிப்பெண்ணை மேலும் குறைக்கும்.

சில கடன் வழங்குநர்கள் FICO மதிப்பெண் மாதிரியை முற்றிலுமாக கைவிட்டனர்.

கடன் அதிகாரியின் வேலையின் ஒரு பகுதி, விண்ணப்பதாரர்களை அங்கீகரிப்பதற்கான தனது முதலாளியின் அளவுகோல்களைப் புரிந்துகொள்வது. எந்த கடன் மாதிரிகள் பயன்படுத்தப்படுகின்றன, அவை எவ்வாறு ஒருவருக்கொருவர் எதிராக எடைபோடுகின்றன என்பதை அறிவது இதில் அடங்கும். வாண்டேஜ்ஸ்கோர் மதிப்பெண் பெற விரும்பும் கடன் வாங்கியவர்கள் இந்த தகவலை கடன் அதிகாரியிடமிருந்து முன் சேகரிக்க வேண்டும்.

அடமான தரகரைப் பயன்படுத்தவும்

கடன் அடக்கம் செய்யப்பட்ட கடன் வாங்குபவர்களுக்கு ஒரு அடமான தரகர் ஒரு நல்ல வழி, ஏனெனில் தரகர்கள் பல கடன் வழங்குநர்களுடன் வேலை செய்கிறார்கள், அனைத்துமே வெவ்வேறு ஒப்புதல் அளவுகோல்களுடன். ஒரு நல்ல தரகர் கடன் வாங்குபவரின் விண்ணப்பத்தைப் பார்த்து, தனது போர்ட்ஃபோலியோவில் எந்த கடன் வழங்குபவர் கடன் வாங்குபவரின் தேவைகளுக்கு மிகவும் பொருத்தமானவர் என்பதை தீர்மானிக்க முடியும். கடன் வழங்குநர்களின் தரகரின் போர்ட்ஃபோலியோ வலுவாக இருந்தால், கடன் தகவலின் முதன்மை ஆதாரமாக வாண்டேஜ்ஸ்கோரைப் பயன்படுத்தும் சிலவற்றை இது கொண்டிருக்க வேண்டும். அத்தகைய கடன் வழங்குநர்களின் திசையில் தனது விண்ணப்பத்தை வழிநடத்த கடன் வாங்கியவர் தரகரிடம் கேட்க வேண்டும்.