மதிப்பீட்டு கடன்: தனிநபர்கள், நிறுவனங்கள் மற்றும் அரசாங்கங்கள்

கடன் மதிப்பீடு அல்லது கிரெடிட் ஸ்கோரை வெளிப்படுத்த பயன்படுத்தப்படும் கடிதங்கள் அல்லது எண்கள் மதிப்பீடு செய்யப்படும் தனிநபர், வணிகம் அல்லது அரசாங்கத்தின் கடன் தகுதியை வெளிப்படுத்துகின்றன. கடன் மதிப்பீடுகள் பொதுவாக "AAA" அல்லது "BB" போன்ற எழுத்துக்களில் வெளிப்படுத்தப்படுகின்றன. பொதுவாக தனிநபர்களுக்கு ஒதுக்கப்படும் கடன் மதிப்பெண்கள் 850 முதல் 300 வரையிலான எண்களாக வெளிப்படுத்தப்படுகின்றன.

கடன் மதிப்பீட்டு முகவர் மதிப்பீடுகள் ஒரு நிறுவனத்திற்கு அதன் கடன் கடமைகளை பூர்த்தி செய்ய முடியுமா இல்லையா என்பதை வெளிப்படுத்தும் மதிப்பீடுகளை ஒதுக்குகின்றன. உலகின் கடன் மதிப்பீடுகளில் பெரும்பகுதியை உருவாக்கும் மூன்று முகவர் நிறுவனங்கள் உள்ளன: ஃபிட்ச் மதிப்பீடுகள், மூடிஸ் முதலீட்டாளர்கள் சேவை மற்றும் ஸ்டாண்டர்ட் & புவர்ஸ்.

20 ஆம் நூற்றாண்டின் தொடக்கத்திலிருந்து, இந்த மூன்று கடன் மதிப்பீட்டு முகவர் மதிப்பீடுகள் மற்றும் முதலீட்டு பகுப்பாய்வுகளை உருவாக்கி வருகிறது, ஆனால் எழுத்து மதிப்பீட்டு முறையை முதலில் பயன்படுத்தியவர் ஃபிட்ச். இப்போது, ​​மூன்று ஏஜென்சிகளும் பின்வரும் கடித மதிப்பீடுகளுடன் நிறுவனங்களை மதிப்பிடுகின்றன: AAA, AA, A, BBB, BB, B, CCC, CC, C, மற்றும் D.

மதிப்பீடுகளை மேலும் வேறுபடுத்துவதற்காக பிளஸ் மற்றும் மைனஸ்கள் சி வழியாக ஏஏ எழுத்துக்களில் சேர்க்கப்படுகின்றன, மேலும் மதிப்பீடுகள் பெரும்பாலும் கண்ணோட்ட மதிப்பீடுகளுடன் இருக்கும். "NEG, " "POS, " "STA, " "RUR" மற்றும் "SD" ஆகியவற்றால் அடையாளப்படுத்தப்படும் இந்த சுருக்கங்கள் முறையே எதிர்மறை, நேர்மறை, நிலையான, மதிப்பாய்வின் கீழ் மதிப்பீடு மற்றும் தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட இயல்புநிலை ஆகியவற்றைக் குறிக்கின்றன.

இந்த மதிப்பீடுகள் தனிநபர் மற்றும் நிறுவன முதலீட்டாளர்களால் பயன்படுத்தப்படுகின்றன, அவர்கள் எந்தவொரு நாட்டினதும் ஆதரவுடன் பத்திரங்கள் அல்லது முதலீடுகளை வாங்க விரும்புகிறார்களா என்பதை தீர்மானிக்க முயற்சிக்கின்றனர். டிரிபிள்-ஏ கடன் மதிப்பீடுகள் மட்டுமே முதலிடத்தில் கருதப்படுகின்றன. பிபி அல்லது அதற்கும் குறைவான மதிப்பீடுகள் "குப்பை" மதிப்பீடுகளாகக் கருதப்படுகின்றன, அதே நேரத்தில் இந்த இரண்டு வகைகளுக்கும் இடையிலான மதிப்பீடுகள் சரி, ஆனால் கடன் மதிப்பீட்டு முகமைகளின் கண்காணிப்பில் உள்ளன.

நுகர்வோர் கடன் மதிப்பெண்கள் கடிதங்களை விட எண்களில் வெளிப்படுத்தப்படுகின்றன, மேலும் மூன்று முக்கிய கடன் அறிக்கையிடல் முகவர் (எக்ஸ்பீரியன், டிரான்ஸ்யூனியன் மற்றும் ஈக்விஃபாக்ஸ்) ஒவ்வொன்றிலும் மதிப்பெண்கள் உருவாக்கப்படுகின்றன என்றாலும், பொதுவாக பயன்படுத்தப்படும் நுகர்வோர் கடன் மதிப்பெண் சிகப்பு ஐசக் கார்ப்பரேஷன் (இதனை FICO).

FICO மதிப்பெண்கள் 300 முதல் 850 வரை இருக்கும். 760 க்கு மேல் உள்ள FICO மதிப்பெண்கள் சிறந்தவை என்று கருதப்படுகிறது. 725 முதல் 759 வரையிலான கடன் மதிப்பெண்கள் மிகவும் நல்லது அல்லது சராசரிக்கு மேல், அதே நேரத்தில் 660 முதல் 724 வரையிலான மதிப்பெண்கள் நல்லது. 560 முதல் 659 வரையிலான மதிப்பெண்கள் சராசரிக்குக் குறைவாகக் கருதப்படுகின்றன அல்லது நல்லவை அல்ல, 560 க்கும் குறைவானவை ஆபத்தானவை அல்லது மோசமானவை என்று கருதப்படுகின்றன. கடன் வாங்குபவரின் கிரெடிட் ஸ்கோர் அவர் அல்லது அவள் ஆபத்தானவர் என்பதை வெளிப்படுத்தும்போது, ​​ஒரு சிறந்த கிரெடிட் ஸ்கோரைக் கொண்ட கடன் வாங்குபவரை விட அவர் அல்லது அவள் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்துவதற்கான அதிக வாய்ப்பு உள்ளது என்று அர்த்தம்.

குறைந்த கிரெடிட் ஸ்கோர் அல்லது ஆபத்தானதாகக் கருதப்படும் மதிப்பெண் வைத்திருப்பது கடன் வழங்குபவர் உங்களுக்கு கடன் கொடுக்க மறுப்பார் என்று அர்த்தமல்ல. இருப்பினும், கடன் வழங்குபவர் சாத்தியமான நிதி அபாயத்தைப் பற்றி அறிந்திருப்பார், மேலும் அதிக வட்டி வசூலிப்பதன் மூலமோ, குறுகிய விதிமுறைகளைக் கொண்டிருப்பதன் மூலமோ அல்லது ஒரு வடிவமைப்பாளரின் தேவை மூலமோ ஈடுசெய்யலாம்.