கடினமான விசாரணை என்றால் என்ன?
கடினமான விசாரணை என்பது ஒரு வகை கடன் தகவல் கோரிக்கையாகும், இது கடன் வாங்குபவரின் முழு கடன் அறிக்கையையும் உள்ளடக்கியது மற்றும் கடன் வாங்குபவரின் கடன் மதிப்பெண்ணிலிருந்து புள்ளிகளைக் கழிக்கிறது. இந்த வகையான விசாரணைகள் கடன் ஒப்புதல்கள் மற்றும் பின்னணி காசோலைகளில் பயன்படுத்தப்படுகின்றன.
கடினமான விசாரணையைப் புரிந்துகொள்வது
கடினமான இழுப்பு என்பது கடினமான விசாரணைக்கு மற்றொரு பெயர். கடன் முடிவுக்கு கடின இழுவை தேவைப்படுகிறது, மேலும் இது வேலைவாய்ப்பு அல்லது வாடகை குத்தகை போன்ற பிற வகை பின்னணி காசோலைகளிலும் பயன்படுத்தப்படலாம்.
பொதுவாக, ஒரு நிறுவனம் கோரக்கூடிய இரண்டு வகையான கடன் விசாரணைகள் உள்ளன: கடினமான விசாரணை மற்றும் மென்மையான விசாரணை. மென்மையான விசாரணைகள் சற்று மாறுபட்ட நடைமுறைகளைப் பின்பற்றுகின்றன மற்றும் கடினமான விசாரணையை விட குறைவான தகவல்களை உள்ளடக்குகின்றன. மென்மையான விசாரணைகள் கடன் வாங்குபவரின் கடன் அறிக்கையில் புகாரளிக்கப்படுவதில்லை மற்றும் அவற்றின் கடன் மதிப்பெண்ணில் எந்த விளைவையும் ஏற்படுத்தாது. மென்மையான விசாரணைகளின் எடுத்துக்காட்டுகளில் இலவச கடன் மதிப்பெண் அறிக்கைகள், கடன் வழங்குநர்களிடமிருந்து முன்நிபந்தனை ஒப்புதல்கள் மற்றும் கடன் சந்தைப்படுத்தல் சேவைகளிடமிருந்து கடன் தகவல் கோரிக்கைகள் ஆகியவை அடங்கும்.
கடினமான விசாரணை செயல்முறை
ஒரு கடினமான விசாரணை கடன் வாங்குபவரின் முழு கடன் வரலாறு மற்றும் கடன்-அறிக்கை நிறுவனத்திடமிருந்து கடன் மதிப்பெண்ணைக் கோருகிறது. நிறுவனங்கள் தங்கள் தேவைகளுக்கு மிகவும் பொருத்தமான கடன் அறிக்கையிடல் நிறுவனம் மற்றும் கடன் அறிக்கை பாணியைத் தேர்வுசெய்ய விருப்பம் உள்ளது. பெரும்பாலான நிறுவனங்கள் எக்ஸ்பீரியன், டிரான்ஸ்யூனியன் மற்றும் ஈக்விஃபாக்ஸ் போன்ற நிலையான கடன் பணியகங்களை நம்பியிருக்கும். பிற நிறுவனங்கள் மாற்று பணியகங்களைப் பயன்படுத்தலாம், அவை மாற்று முறைகளின் அடிப்படையில் ஆழமான பகுப்பாய்வு அல்லது கடன் மதிப்பெண்களை வழங்க முடியும்.
எந்தவொரு கடினமான கடன் விசாரணையும் கடன் வாங்குபவரின் கடன் அறிக்கையில் தெரிவிக்கப்படும், இது ஒரு சிறிய கடன் மதிப்பெண் விலக்குக்கு காரணமாகிறது. கடினமான விசாரணைகள் கடன் வாங்குபவரின் கடன் மதிப்பெண்ணில் இரண்டு ஆண்டுகளாக இருக்கும். குறுகிய காலத்தில் பல கடினமான விசாரணைகளைக் கொண்ட கடன் வாங்குபவர்கள் தங்கள் கடன் மதிப்பெண்ணுக்கு மிகவும் வியத்தகு விலக்கைக் காண்பார்கள், மேலும் கடன் வழங்குபவர்களுக்கு அதிக ஆபத்து என்று கருதப்படுவார்கள்.
சிறப்பு பரிசீலனைகள்
ஒரு கடினமான விசாரணை கடன் வழங்குநருக்கு முழு கடன் அறிக்கை மற்றும் கிரெடிட் ஸ்கோரை வழங்குகிறது. சில நிறுவனங்கள் கடன் வாங்குபவரின் கிரெடிட் ஸ்கோருக்கு மற்றவர்களை விட அதிக முக்கியத்துவம் அளிக்கின்றன, தகுதி விகிதங்களும் கடன் எழுத்துறுதிகளில் ஒரு அங்கமாக செயல்படுகின்றன.
பொதுவாக, கடன் வாங்குபவரின் கடன் அறிக்கை ஒரு எழுத்துறுதி ஒப்புதலுக்குத் தேவையான தகவல்களில் பாதி மட்டுமே. கடனாளிகள் கடன் வாங்குபவரின் கடன்-க்கு-வருமானத்தை பகுப்பாய்வு செய்வார்கள், இது பெரும்பாலான கடன்களுக்கான முதன்மை தகுதி விகிதமாகும்.
கடன் அறிக்கைகள் மற்றும் தகுதி விகிதங்கள் இரண்டின் அடிப்படையில் கடன் ஒப்புதல்களை உருவாக்கும் தொழில்நுட்பம் மற்றும் எழுத்துறுதி செயல்முறைகளை கடன் வழங்குநர்கள் தனிப்பயனாக்கியுள்ளனர். கடன் வழங்குநர்களுக்கு பொதுவாக கடன் மதிப்பெண் குறைந்தபட்சம் தேவைப்படும். நிலையான கடன்களில், கடனளிப்பவருக்கு வழக்கமாக குறைந்தது 36% அல்லது அதற்கும் குறைவான கடன்-க்கு-வருமான விகிதம் தேவைப்படும். அடமானக் கடனில், கடன் வாங்குபவரின் வீட்டு செலவு விகிதத்தையும் கடனாளிகள் பகுப்பாய்வு செய்வார்கள், இது அடமானக் கடன் ஒப்புதலுக்கு பொதுவாக 28% அல்லது அதற்கும் குறைவாக இருக்க வேண்டும்.
