குழந்தைகளுக்கு ஒரு பரம்பரை அனுப்புவது பற்றிய பரிசீலனைகள்

பொருளடக்கம்

• உங்கள் வருமான தேவைகளை கவனியுங்கள்
• சுகாதார செலவுகளை உயர்த்துவதற்கான திட்டம்
• உங்கள் கூடு முட்டையை மீறுதல்
• வரி தாக்கங்களை கவனியுங்கள்
• ஒரு அறக்கட்டளை அமைக்கவும்
• முதலீடுகளை புத்திசாலித்தனமாகத் தேர்வுசெய்க
• உங்கள் மரபுரிமையை விட்டு வெளியேறுவது எப்படி
• தோட்டத் திட்டமிடல் சட்ட விவரங்கள்
• அடிக்கோடு

உங்கள் பிள்ளைகளுக்கு ஒரு பரம்பரை விட்டுச் செல்லலாமா என்று தீர்மானிப்பது நீங்கள் சேமிக்கும் தொகை, நீங்கள் தேர்வு செய்யும் ஓய்வூதியத் திட்டங்கள் மற்றும் தகுதிவாய்ந்த ஓய்வூதியத் திட்ட விநியோகங்களை எவ்வாறு எடுத்துக்கொள்வது என்பதைப் பாதிக்கிறது. இருப்பினும், சில செல்வங்களை உங்கள் குழந்தைகளுக்கு விட்டுச்செல்லும் உங்கள் விருப்பத்திற்கு அப்பால் (அல்லது இல்லை), கருத்தில் கொள்ள வேண்டிய சில தனிப்பட்ட நிதி சிக்கல்கள் உள்ளன.

உங்கள் வருமான தேவைகளை கவனியுங்கள்

சில ஓய்வு பெற்றவர்கள் தங்கள் ஓய்வூதிய சேமிப்பை தங்கள் சொந்த வருமான தேவைகளை கருத்தில் கொள்ளாமல் தவறாக விட்டுவிடுகிறார்கள். நீங்கள் மற்றவர்களுக்கு பரிசுகளை வழங்குவதற்கு முன், உங்களுக்காக எவ்வளவு செலவு செய்ய வேண்டும் என்பதை மதிப்பிடுவது முக்கியம். Dinkytown.net இல் கிடைக்கும் போன்ற ஓய்வூதிய கால்குலேட்டர்கள் நீங்கள் ஓய்வு பெற்றவுடன் ஒவ்வொரு ஆண்டும் எவ்வளவு சேமிக்க வேண்டும் மற்றும் எவ்வளவு திரும்பப் பெறலாம் என்பதை தீர்மானிக்க உதவும்.

பணவீக்கம் மற்றும் வரிகளின் தாக்கத்தை கணக்கில் எடுத்துக்கொள்வதோடு, உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோ பணவீக்கத்துடன் வேகமாய் இருக்க உதவும் வளர்ச்சி மற்றும் வருமான முதலீடுகளின் பன்முகப்படுத்தப்பட்ட போர்ட்ஃபோலியோவைப் பராமரிக்கவும்.

சுகாதார செலவுகளை உயர்த்துவதற்கான திட்டம்

உங்கள் ஓய்வூதிய வருமானம் மற்றும் உங்கள் பிள்ளைகளின் பரம்பரை ஆகியவற்றின் மிகப்பெரிய அபாயங்கள் எதிர்பாராத நோய் மற்றும் அதிக சுகாதார செலவுகள். நர்சிங் ஹோம்ஸ் மற்றும் பிற நீண்டகால மருத்துவ சேவைகளுக்கு பணம் செலுத்தும்போது அரசாங்க திட்டங்கள் பெரும்பாலும் சிறிய உதவியைக் கொண்டுள்ளன. மெடிகேர் நர்சிங்-ஹோம் தங்குமிடங்களை மிகக் குறைந்த காலத்திற்கு உள்ளடக்கியது, மேலும் மருத்துவ உதவி உங்கள் சொந்த பணத்தை நீண்ட கால பராமரிப்புக்கு செலுத்துவதற்கு முன்பு செலவழிக்க வேண்டும். மருத்துவ உதவிக்குத் தகுதிபெற நீங்கள் குடும்ப உறுப்பினர்களுக்கு சொத்துக்களை மாற்ற முடியாது, ஏனெனில் ஒரு நர்சிங்-ஹோம் தங்குவதற்கு பல ஆண்டுகளுக்கு முன்னர் சொத்து இடமாற்றங்கள் செய்யப்பட்டால் நிரல் நன்மைகளை கட்டுப்படுத்துகிறது.

சிலர் தங்கள் சொத்துக்களை பேரழிவு நோயின் செலவுகளிலிருந்து ஒரு நீண்டகால பராமரிப்பு காப்பீட்டுக் கொள்கையுடன் பாதுகாக்கின்றனர், அவை தனித்தனியாகவோ, காப்பீட்டு முகவர் மூலமாகவோ அல்லது ஒரு முதலாளியுடன் ஒரு குழு திட்டத்தின் மூலமாகவோ வாங்கப்படலாம். இருப்பினும், இந்தக் கொள்கைகள் மிகவும் விலை உயர்ந்தவை மற்றும் பல பாதுகாப்பு வரம்புகளைக் கொண்டுள்ளன, எனவே அவற்றை நீங்கள் கவனமாகக் கருத்தில் கொள்ள வேண்டும்.

உங்கள் கூடு முட்டையை மீறுதல்

உங்கள் ஓய்வூதிய நிதியை நீங்கள் வாழ்ந்தால் என்ன செய்வது? நீங்கள் 90 வயதைக் கடந்தால், உங்கள் குழந்தைகள் மற்றும் பேரக்குழந்தைகள் ஒவ்வொரு பிறந்தநாளையும் நன்றியுடன் கொண்டாடலாம். ஆனால் நீங்கள் உங்கள் கூடு முட்டையை கழித்திருந்தால், அவர்கள் உங்கள் பில்களில் சில அல்லது அனைத்தையும் செலுத்தலாம். நீண்ட ஆயுட்காலம் மூலம், உங்கள் வாழ்நாளில் சொத்துக்கள் குறைவதைத் தவிர்ப்பதற்காக ஓய்வூதிய-திட்ட திரும்பப் பெறுதல்களை நிர்வகிக்க முயற்சிப்பது முக்கியம்.

ஒரு தீர்வாக, நீங்கள் வாழும் வரை குறைந்தபட்சம் ஒரு உத்தரவாதத் தொகையைப் பெறுவதை உறுதிசெய்ய உங்கள் ஓய்வூதியப் பணத்தில் உடனடி வருடாந்திரத்தை வாங்கலாம். சில ஓய்வூதியம் மற்றும் ஓய்வூதியத் திட்டங்கள் வருமானத்தை மொத்த தொகையாகப் பெறுவதை விட ஒற்றை அல்லது கூட்டு ஆயுட்காலம் மீது பணம் செலுத்த உங்களை அனுமதிக்கும்.

வரி தாக்கங்களை கவனியுங்கள்

மேலும், நீங்கள் ஒரு ஐஆர்ஏவைப் பெற்றிருந்தால், நீங்கள் விநியோகங்களை எடுக்கும்போது சில விதிகளை நீங்கள் கடைப்பிடிக்க வேண்டியிருக்கும். 2019 ஆம் ஆண்டின் ஓய்வூதிய மேம்பாட்டிற்கான ஒவ்வொரு சமூகத்தையும் அமைத்தல் (SECURE) சட்டத்தின் கீழ், ஒரு ஐ.ஆர்.ஏ-வின் அல்லாத பயனாளிகள் ஐ.ஆர்.ஏ உரிமையாளர் இறந்த ஆண்டைத் தொடர்ந்து 10-வது காலண்டர் ஆண்டின் இறுதிக்குள் ஐ.ஆர்.ஏ.யில் உள்ள அனைத்துத் தொகைகளையும் முழுமையாக விநியோகிக்க வேண்டும்..

இந்த விதி முன்னர் "ஸ்ட்ரெச் ஐஆர்ஏ" என்று அழைக்கப்பட்ட ஒரு நிதி திட்டமிடல் தந்திரத்தை நீக்குகிறது, இது பயனாளிகளுக்கு அவர்களின் ஆயுட்காலம் குறித்து தேவையான குறைந்தபட்ச விநியோகங்களை (ஆர்எம்டி) நீட்டிக்கவும், மரபுரிமை பெற்ற ஐஆர்ஏவின் வரி ஒத்திவைக்கப்பட்ட நிலையை நீட்டிக்கவும் அனுமதித்தது. இந்த பாதுகாப்பான சட்ட விதிக்கு விதிவிலக்குகள், தப்பிப்பிழைத்த வாழ்க்கைத் துணை என நியமிக்கப்பட்ட பயனாளிகள், பெரும்பான்மை வயதை எட்டாத ஐஆர்ஏ உரிமையாளரின் குழந்தை, ஊனமுற்றோர் அல்லது நீண்டகாலமாக நோய்வாய்ப்பட்ட நபர்கள் மற்றும் ஐஆர்ஏ உரிமையாளரை விட 10 வயதுக்கு குறைவான வயதுடைய நபர்கள்.

ஒரு அறக்கட்டளை அமைக்கவும்

சில சூழ்நிலைகளில், தோட்டத்திலிருந்து உயிர் பிழைத்த மனைவி மற்றும் குழந்தைகளுக்கு விநியோகிப்பதைக் கட்டுப்படுத்த ஒரு அறக்கட்டளையை அமைப்பது அர்த்தமுள்ளதாக இருக்கும். உங்களுக்கோ அல்லது உங்கள் மனைவிக்கோ முந்தைய உறவுகளிலிருந்து குழந்தைகள் இருந்தால், உங்களுக்கு முன்கூட்டியே ஒப்பந்தம் இல்லையென்றால், குறிப்பிட்ட சொத்துக்கள் நியமிக்கப்பட்ட குழந்தைகளுக்கு வழங்கப்படுவதை அறக்கட்டளைகள் உறுதிசெய்யும்.

உங்கள் கூடு முட்டையின் ஒவ்வொரு பைசாவையும் உங்கள் வாழ்நாளில் விநியோகிப்பதை விட நன்றாக வைத்திருக்க விரும்பும் குழந்தைகள் விரும்பலாம். உங்கள் தோட்டத்தை மாற்றுவது குறித்து அவர்களுடன் கலந்துரையாடுங்கள்.

முதலீடுகளை புத்திசாலித்தனமாகத் தேர்வுசெய்க

மிகப் பெரிய தோட்டங்களைக் கொண்டவர்கள் குழந்தைகள் மரபுரிமையான சொத்துக்களை பேரக்குழந்தைகளுக்கு அனுப்ப வேண்டும் என்று எதிர்பார்க்கலாம். பல தலைமுறைகளை நீடிக்கும் வகையில் வடிவமைக்கப்பட்ட ஒரு போர்ட்ஃபோலியோ, வளர்ச்சி மற்றும் வருமான பங்குகள் மற்றும் ஏணிப் பத்திரங்களின் போர்ட்ஃபோலியோ போன்ற முதலீடுகளுடன் வளர வேண்டும், மூலதனத்தைப் பாதுகாக்க வேண்டும், வருமானத்தை உருவாக்க வேண்டும். ஒரு தோட்டம் பல தலைமுறைகள் நீடிக்க வேண்டும் என்று விரும்பும் மரபுரிமையாளர்கள் வருமானத்தை மட்டுமே திரும்பப் பெற வேண்டும், மேலும் அதிபராக நீராடுவதைத் தவிர்க்க வேண்டும்.

பணவீக்கம் மற்றும் கூட்டு முதலீட்டு வளர்ச்சியின் ஆண்டுகள் ஆகியவற்றைக் கருத்தில் கொண்டு உங்கள் குழந்தைகளுக்கு நீங்கள் விட்டுச்செல்லும் பரம்பரை அளவை மதிப்பிடுங்கள்.

உங்கள் மரபுரிமையை விட்டு வெளியேறுவது எப்படி

உங்கள் எல்லா விருப்பங்களையும் நீங்கள் பரிசீலித்தவுடன், உங்கள் அன்புக்குரியவர்களுக்கு நிதியை அனுப்ப பல முறைகள் உள்ளன.

பரிசு சொத்துக்கள்

நீங்கள் உயிருடன் இருக்கும்போது அன்புக்குரியவர்கள் உங்கள் பணத்தை பயன்படுத்த அனுமதிக்க சொத்துக்களை பரிசளிப்பது ஒரு வழியாகும். பரிசு வரியிலிருந்து வருடாந்திர விலக்குக்கு தகுதி வாய்ந்த பரிசுகள் - பெரும்பாலும் "வருடாந்திர விலக்கு பரிசுகள்" என்று அழைக்கப்படுகின்றன - அவை முற்றிலும் வரிவிலக்கு மற்றும் பரிசு வரி அறிக்கையை தாக்கல் செய்ய தேவையில்லை.

நீங்கள் பரிசு வழங்கும் ஒவ்வொரு நபருக்கும் ஒரு தனி வருடாந்திர விலக்கு பொருந்தும். 2020 ஆம் ஆண்டு நிலவரப்படி, ஆண்டு விலக்கு $ 15, 000 ஆகும். பரிசு பெறுநர்கள் செலவு அடிப்படையில் ஒரு படிநிலையைப் பெற மாட்டார்கள், எந்தவொரு மூலதன ஆதாயங்களும் அவற்றின் பொருந்தக்கூடிய விகிதத்தில் வரி விதிக்கப்படும், இது உங்களுடையதை விட குறைவாக இருக்கலாம்.

சிறார்களுக்கு ஒரே மாதிரியான இடமாற்றம் சட்டம் (யுடிஎம்ஏ) அல்லது சிறார்களுக்கு ஒரே மாதிரியான பரிசுச் சட்டம் (யுஜிஎம்ஏ) ஆகியவற்றின் கீழ் அமைக்கப்பட்ட காவல் கணக்குகளைப் பயன்படுத்தி சிலர் குழந்தைகள் அல்லது பேரக்குழந்தைகளுக்கு பரிசு வழங்குகிறார்கள். இருப்பினும், ஒரு பெறுநரின் வருமானம் மற்றும் மாணவராக அந்தஸ்தைப் பொறுத்து, கணக்கில் உள்ள வருவாய் குழந்தையின் வீதத்தை விட நன்கொடையாளரின் வரி விகிதத்தில் வரி விதிக்கப்படலாம். மற்றவர்கள் வெறுமனே மைனர் குழந்தையுடன் கூட்டுக் கணக்கைத் திறக்கிறார்கள் அல்லது குழந்தையின் பெயரில் சேமிப்புப் பத்திரங்களை வாங்குகிறார்கள்.

தொண்டு நிறுவனங்களுக்கான கோரிக்கைகள் எந்தவொரு வரம்புகளுக்கும் உட்பட்டவை அல்ல, அவை சாதாரண வருமானத்திலிருந்து விலக்கப்படுகின்றன.

ஒரு அறக்கட்டளையை உருவாக்குங்கள்

அறக்கட்டளைகள் உங்கள் குழந்தைகளின் நலன்களைப் பாதுகாக்கின்றன, மேலும் அவற்றில் உள்ள சொத்துக்கள் பரிசோதனையைத் தவிர்க்கின்றன (இது தனியுரிமையைப் பராமரிக்கிறது). நம்பிக்கையை உருவாக்க உங்களுக்கு உதவிய நிறுவனம் போன்ற ஒரு நிறுவனத்தை அல்லது சொத்துக்களை நிர்வகிக்கவும் அறக்கட்டளையிலிருந்து விநியோகங்களை கட்டுப்படுத்தவும் அறங்காவலராக மற்றொரு அறிவுள்ள மற்றும் நம்பகமான நபரை நீங்கள் நியமிக்கலாம்.

மாற்றமுடியாத நம்பிக்கை ஒரு பரிசாகக் கருதப்படுகிறது, எனவே நீங்கள் அதைக் கட்டுப்படுத்தவோ அல்லது திரும்பப் பெறவோ முடியாது. திரும்பப்பெறக்கூடிய வாழ்க்கை அறக்கட்டளையுடன், நீங்கள் உயிருடன் இருக்கும்போது சொத்துக்களை நீங்கள் வைத்திருக்கிறீர்கள், கட்டுப்படுத்துகிறீர்கள், பின்னர் அவை உங்கள் தோட்டத்தின் ஒரு பகுதியாக பயனாளிகளுக்கு அனுப்பப்படுகின்றன.

வருமானத்தை ஒத்திவைக்கவும்

கழிக்கக்கூடிய ஐ.ஆர்.ஏக்கள் மற்றும் 401 (கே) திட்டங்கள் போன்ற ஓய்வூதியக் கணக்குகள் மூலதன ஆதாயங்கள், வட்டி அல்லது முதலீடுகளிலிருந்து ஈவுத்தொகை மீதான வரிகளை சாதாரண வருமானமாக வரி விதிக்கும்போது பணத்தை திரும்பப் பெறும் வரை தள்ளிவைக்கின்றன. இப்போது இருப்பதை விட ஓய்வூதியத்தில் அதிக வரி அடைப்பில் இருப்பதை நீங்கள் எதிர்பார்க்கிறீர்கள் என்றால், விலக்கு அளிக்கப்படாத ரோத் ஐஆர்ஏ வருமானம் வரிவிலக்கு குவிக்க அனுமதிக்கிறது, மேலும் திரும்பப் பெறுவதற்கு எந்த வரியும் இல்லை.

ஆயுள் காப்பீடு அல்லது வரி ஒத்திவைக்கப்பட்ட மாறி வருடாந்திரங்கள்

ஆயுள் காப்பீட்டின் மூலம், உங்கள் பயனாளிகள் வருமானம் வரி விலக்கு பெறுகிறார்கள், இது நிகழ்த்தப்படாமல் அல்லது பங்குச் சந்தை ஏற்ற இறக்கங்களைப் பற்றி கவலைப்படாமல். நிலையான அல்லது மாறக்கூடிய வருடாந்திரங்கள் பரஸ்பர நிதிகள் அல்லது நிலையான வருமான முதலீடுகள் மூலம் பங்குச் சந்தையில் பங்கேற்க உங்களை அனுமதிக்கின்றன, மேலும் ஆயுள் காப்பீட்டு கூறுகளையும் கொண்டுள்ளன. இருப்பினும், இந்தக் கொள்கைகள் பெரும்பாலும் மறைக்கப்பட்ட கட்டணங்கள் மற்றும் கட்டணங்களைக் கொண்டுள்ளன, எனவே அவற்றை ஷாப்பிங் செய்வது மற்றும் அவற்றை கவனமாகப் படிப்பது முக்கியம்.

கூடுதலாக, பாதுகாப்பான சட்டம் 401 (கே) திட்டத்தில் வைத்திருக்கும் வருடாந்திரங்களை சிறியதாக மாற்றியுள்ளது. இதன் பொருள், 401 (கே) இன் ஒரு பகுதியான வருடாந்திரத்தை வாரிசு பெற்றவர்கள் வருடாந்திரத்தை மற்றொரு நேரடி அறங்காவலர்-க்கு-அறங்காவலர் திட்டத்திற்கு மாற்ற முடியும். இது பயனாளி வருடாந்திரத்தை உடனடியாக கலைக்க வேண்டிய தேவையை நீக்குகிறது, இது சரணடைதல் கட்டணங்கள் மற்றும் கட்டணங்களைத் தூண்டக்கூடும்.

தோட்டத் திட்டமிடல் சட்ட விவரங்கள்

உங்கள் எஸ்டேட் திட்டம் நீங்கள் விரும்பும் வழியில் செயல்படும் என்பதை உறுதிப்படுத்த சட்ட விவரங்களை நீங்கள் கவனித்துக்கொள்வதை உறுதிப்படுத்திக் கொள்ளுங்கள். எஸ்டேட் வக்கீல் அல்லது எஸ்டேட் திட்டமிடலில் நிபுணத்துவம் பெற்ற நிதித் திட்டமிடுபவர் இந்த விவரங்களை மேலும் புரிந்துகொள்ள உதவக்கூடும்.

பயனாளிகள்

• எல்லா கணக்குகளிலும் பயனாளிகளை மதிப்பாய்வு செய்யுங்கள். பயனாளிகளை மாற்றுவதற்கு உங்கள் மனைவியின் ஒப்புதல் தேவைப்படலாம்.உங்கள் முதன்மை பயனாளி உங்களுக்கு முன் இறந்துவிட்டால் இரண்டாம்நிலை பயனாளிகளைப் பட்டியலிடுங்கள்.உங்கள் ஓய்வூதியக் கணக்குகள் பயனாளிகளுக்கு நீதிமன்றம் வழியாக செல்லாமல் அனுப்பும், ஆனால் நீங்கள் ஒரு ஓய்வூதியக் கணக்கை உங்கள் தோட்டத்திற்கு விட்டுவிட்டால், சொத்துக்கள் விநியோகிக்கப்படுவதற்கு முன்னர் அது பரிசோதனையின் மூலம் செல்ல வேண்டியிருக்கும்.

உயில்

• உங்கள் மாநிலத்தில் உள்ள சோதனைச் சட்டங்களை அறிந்து கொள்ளுங்கள். கூட்டு உரிமையாளர் அல்லது ஆவணப்படுத்தப்பட்ட பயனாளி இல்லாத முதலீட்டு கணக்குகள் உரிமையை மாற்றுவதற்கான பரிசோதனையின் மூலம் செல்ல வேண்டியிருக்கும், இது நீண்ட மற்றும் விலையுயர்ந்த செயல்முறையாகும்.

வில்ஸ்

• ஒரு விருப்பத்தை வரையவும். விருப்பமில்லாமல் இறப்பது ("இறக்கும் குடல்" என்று அழைக்கப்படுகிறது) என்பது உங்கள் முதலீடுகள் உறவினர்களிடையே எவ்வாறு பிரிக்கப்படுகின்றன என்பதை மாநில சட்டம் தீர்மானிக்கிறது என்பதாகும். உங்களிடம் உயிருள்ள உறவினர்கள் மற்றும் விருப்பம் இல்லாவிட்டால், உங்கள் சொத்துக்கள் உங்கள் வசிக்கும் நிலைக்குத் திரும்பும்.

அடிக்கோடு

மேலே உள்ள பரிந்துரைகள் அனைவருக்கும் சரியாக இருக்காது, எனவே உங்களுக்கு மிகவும் பயனுள்ளதாக இருக்கும் என்பதை தீர்மானிக்க ஒரு வழக்கறிஞர் அல்லது வரி ஆலோசகரை அணுகுவது முக்கியம். உங்கள் கூடு முட்டைக்கான விநியோக விருப்பங்களை மதிப்பிடுவது உங்கள் வாரிசுகளுக்கு நெகிழ்வுத்தன்மையை அதிகரிக்கும் போது உங்கள் விருப்பங்களைப் பின்பற்றுவதை உறுதிப்படுத்த உதவும்.