இறுதி புள்ளிகள்

மூடு புள்ளிகள் என்றால் என்ன

இறுதி புள்ளிகள் என்பது அடமானக் கடனுக்காக வசூலிக்கப்படும் வட்டி விகிதத்தில் தள்ளுபடிக்கு ஈடாக அடமானக் கடன் வழங்குபவர் அல்லது தரகருக்கு செலுத்தப்படும் கட்டணம். ஒவ்வொரு இறுதி புள்ளியும் கடனின் மொத்த தொகையில் ஒரு சதவீதத்திற்கு சமம். அடமான பரிவர்த்தனை முடிவடையும் நேரத்தில் இறுதி புள்ளிகள் செலுத்தப்படுகின்றன. இறுதி புள்ளிகள் தள்ளுபடி புள்ளிகள் அல்லது அடமான புள்ளிகள் என்றும் அழைக்கப்படுகின்றன. நிறைவு புள்ளிகள் தொடக்க புள்ளிகள் அல்ல, அவை அடமானக் கடனை எழுதுவதற்கான செலவுகளை ஈடுசெய்ய செலுத்தப்படும் கட்டணம்.

BREAKING DOWN நிறைவு புள்ளிகள்

நிறைவு புள்ளிகள், அல்லது தள்ளுபடி புள்ளிகள், அடமானத்திற்கான குறைந்த வட்டி விகிதத்திற்கு ஈடாக மூடும்போது செலுத்தப்படும் பணத்தின் பரிமாற்றமாகும். அவை ஒரு வகையான ப்ரீபெய்ட் வட்டி போன்றவை, அதில் வாங்குபவர்கள் கடனின் காலத்திற்கு மேல் குறைந்த வட்டி விகிதத்தைப் பெறுவதற்கு முன் பணம் செலுத்துகிறார்கள்.

சில சந்தர்ப்பங்களில், கடனை அங்கீகரிப்பதற்கான நிபந்தனையாக இறுதி அல்லது தள்ளுபடி புள்ளிகள் தேவை. குறைந்த வட்டி மாதாந்திர கொடுப்பனவுகளை குறைக்கும் என்பதால், கடன் வாங்குபவர் கடனுக்கு தகுதி பெறலாம். இந்த புள்ளிகள் பொதுவாக அடமான வட்டி பிரிவின் கீழ் அட்டவணை A இல் கடன் வாங்குபவருக்கு வரி விலக்கு அளிக்கப்படும். ஒரு சொத்து வாங்கியதில் செலுத்தப்பட்ட புள்ளிகள் வாங்கிய ஆண்டில் முற்றிலும் விலக்கு அளிக்கப்படுகின்றன, அதே நேரத்தில் அடமான மறுநிதியளிப்பு கடனுக்காக செலவிடப்பட்ட புள்ளிகள் கடனின் ஆயுளை நிரூபிக்க வேண்டும். இந்த வேறுபாடு மாதாந்திர கொடுப்பனவுகளின் குறைந்த வட்டித் தொகைகளில் சேமிக்கப்பட்ட பணத்தை விட, இறுதி புள்ளிகளுக்கு கடன் வாங்குபவருக்கு அதிக நிதி மதிப்பை அளிக்கிறது.

முடிவில் செலுத்தப்பட்ட புள்ளிகளின் எண்ணிக்கைக்கும் வட்டி விகிதத்தில் தள்ளுபடிக்கும் இடையே நிலையான நேரடி தொடர்பு இல்லை.

நிறைவு புள்ளிகளை செலுத்துவதன் நன்மைகள் மற்றும் அபாயங்கள்

இறுதி புள்ளிகளை செலுத்துவது கடன் வாங்குபவர் அடமானத்தில் செலுத்தும் வட்டி அளவை கணிசமாகக் குறைக்க அனுமதிக்கும். அவர்கள் ஒரு சிறிய மாதாந்திர கொடுப்பனவு மற்றும் கடனின் வாழ்நாளில் வட்டிக்கு குறைவாக செலவிடுவார்கள், ஆனால் இறுதி புள்ளிகளைப் பயன்படுத்துவதில் அபாயங்கள் உள்ளன.

கடன் வாங்கியவர் வீட்டை விற்று அடமானத்தை செலுத்தினால், செலுத்தப்பட்ட வட்டி மற்றும் புள்ளிகளின் விலை சமநிலையை அடையும் முன், அவர்கள் பணத்தை இழக்க நேரிடும். இறுதி புள்ளிகளை செலுத்துவது கடனாளர் அடமானத்தை மூடுவதற்கு செலுத்த வேண்டிய தொகையை கணிசமாக அதிகரிக்கும், எனவே இறுதி செலவுகளில் பணத்தை சேமிக்க வேண்டிய வாங்குபவர்கள் இறுதி புள்ளிகளை வாங்கக்கூடாது.

எடுத்துக்காட்டாக, அடமானத் தொகை 200, 000 டாலராகவும், வட்டி விகிதம் 6 சதவீதமாகவும் இருந்தால், மாதாந்திர கட்டணம் மாதத்திற்கு 48 1, 482 ஆகும். கடன் வழங்குபவர் மூன்று இறுதி புள்ளிகளை (, 000 6, 000) செலுத்துவதற்கு வட்டி விகிதத்தில் ஒரு சதவீதத்தை வழங்குகிறது, எனவே 5 சதவீத வட்டி விகிதத்தில், அடமானக் கட்டணம் மாதத்திற்கு 35 1, 357 ஆக இருக்கும். வித்தியாசம் மாதத்திற்கு $ 125. 48 கொடுப்பனவுகளுக்கு நீட்டிக்கப்படும்போது, ​​சேமிப்பு, 000 6, 000 ஆகும், இது இறுதி புள்ளிகளில் செலுத்தப்படும் தொகை. இந்த வழக்கில், கடன் வாங்குபவர் வீட்டை நான்கு வருடங்களுக்கும் மேலாக வைத்திருக்க வேண்டும், ஏனெனில் அது இறுதி புள்ளிகளை செலுத்த நிதி அர்த்தத்தை ஏற்படுத்தும்.