எனது 401 (கே) அல்லது ஈரா நிதிகளை இன்னும் திரவ முதலீட்டு நிதியாக மாற்ற முடியுமா?

நீங்கள் 401 (கே) அல்லது ஒரு தனிநபர் ஓய்வூதியக் கணக்கில் (ஐஆர்ஏ) இருந்து அதிக திரவ முதலீட்டு நிதியாக நிதியை உருட்ட முடியுமா இல்லையா என்பது சில காரணிகளைப் பொறுத்தது. ஒரு ஐ.ஆர்.ஏ-வில் உங்கள் முதலீடுகளை நீங்கள் மாற்றிக் கொள்ளலாம், ஆனால் 401 (கே) க்குள் செய்வது வேறு விஷயம், ஏனெனில் இந்தத் திட்டங்களுக்கு பொதுவாக வரையறுக்கப்பட்ட விருப்பங்கள் உள்ளன.

பொதுவான சொற்களில் பேசினால், ஐ.ஆர்.ஏ மற்றும் 401 (கே) சொத்துக்கள் விநியோகிக்கப்பட்டு வேறொரு ஐ.ஆர்.ஏ அல்லது தகுதியான ஓய்வூதிய திட்டத்திற்கு உருட்டப்படாமல் வருமான வரிக்கு உட்பட்டதாக இருக்கும். நீங்கள் 59½ வயதிற்குட்பட்டவராக இருந்தால் 10% முன்கூட்டியே திரும்பப் பெறும் அபராதத்திற்கும் அவர்கள் உட்படுத்தப்படலாம்.

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• நீங்கள் பொதுவாக ஒரு ஐ.ஆர்.ஏ.யில் பலவிதமான முதலீடுகளை வாங்கலாம் மற்றும் விற்கலாம், இது அதிக திரவ நிதியில் முதலீடு செய்வதை எளிதாக்குகிறது. 401 (கே) திட்டங்கள் பொதுவாக வரையறுக்கப்பட்ட முதலீட்டு விருப்பங்களைக் கொண்டிருக்கின்றன, ஆனால் மிகவும் குறிப்பிட்ட சூழ்நிலைகளில் நீங்கள் ஓய்வு பெறுவதற்கு முன்பு நிதிகளைத் திரும்பப் பெறவும், பணத்தை வேறு இடத்தில் முதலீடு செய்யவும் தகுதியுடையவராக இருக்கலாம்.

ஐஆர்ஏ ரோல்ஓவர்கள்

உங்கள் ஐஆர்ஏ முதலீடுகளை மாற்றலாம் அல்லது உங்கள் கணக்கை நீங்கள் விரும்பும் விருப்பங்களின் வகைகளை வழங்கும் மற்றொரு நிதி நிறுவனத்திற்கு மாற்றலாம். இடமாற்றங்களை அனுமதிப்பதற்கான அதன் கொள்கைகள் குறித்து உங்கள் நிதி நிறுவனத்துடன் சரிபார்க்கவும், ஏனெனில் ஆரம்பகால பணிநீக்கக் கட்டணங்களைத் தவிர்ப்பதற்கு குறைந்தபட்ச முதலீட்டு காலம் தேவைப்படும் சில ஐஆர்ஏக்கள் உள்ளன. உருட்டப்பட வேண்டிய நிதியை திரும்பப் பெற்ற 60 நாட்களுக்குள் ஒரு தகுதிவாய்ந்த மாற்றம் செய்யப்படும் வரை, முன்கூட்டியே திரும்பப் பெறும் அபராதம் இல்லை.

உங்கள் ஐஆர்ஏ திட்டத்திற்குள், பங்குகள், பத்திரங்கள், பரஸ்பர நிதிகள் மற்றும் பரிமாற்ற-வர்த்தக நிதிகள் (ப.ப.வ.நிதிகள்) உட்பட எத்தனை சொத்துகளிலும் நீங்கள் முதலீடு செய்யலாம். சில ஐஆர்ஏ பாதுகாவலர்கள் பொருட்கள் அல்லது ரியல் எஸ்டேட் கூட அனுமதிக்கின்றனர். உங்கள் பாதுகாவலருக்கு ஒரு தரகர் கட்டணம் அல்லது அதற்குள் வர்த்தகம் செய்ய கமிஷனை நீங்கள் செலுத்த வேண்டியிருக்கும், ஆனால் அது உங்கள் ஐஆர்ஏவில் இருக்கும் வரை, வரி அபராதங்கள் எதுவும் இல்லை.

401 (கே) திட்டத்தைத் திரும்பப் பெறுதல்-தூண்டுதல் நிகழ்வுகள்

401 (கே) திட்டம் வேறு விஷயம். நீங்கள் ஒரு தூண்டுதல் நிகழ்வை அனுபவித்தால் மட்டுமே உங்கள் 401 (கே) திட்டத்திலிருந்து சொத்துக்களை திரும்பப் பெற முடியும் (கீழே உள்ள பட்டியலைப் பார்க்கவும்). நீங்கள் ஒரு அனுபவத்தைச் செய்தால், உங்கள் 401 (கே) சொத்துக்களை ஒரு பாரம்பரிய ஐஆர்ஏ அல்லது மற்றொரு தகுதிவாய்ந்த திட்டமாக மாற்றலாம். பொதுவாக, 401 (கே) திட்டங்கள் பங்கேற்பாளர்களுக்கு ஒரு சில பரஸ்பர நிதிகள் மற்றும் சில நேரங்களில் வருடாந்திர ஒப்பந்தங்கள் மற்றும் நிறுவனத்தின் பங்கு போன்ற குறைந்த எண்ணிக்கையிலான முதலீட்டு விருப்பங்களை வழங்குகின்றன, எனவே நிதிகளை மற்றொரு ஓய்வூதியக் கணக்கில் உருட்டினால் அதிக தேர்வு ஏற்படலாம்.

பெரும்பாலான 401 (கே) திட்டங்களுக்கு, தூண்டுதல் நிகழ்வுகள் பின்வருமாறு:

• ஓய்வூதிய வயதை எட்டுதல் - இது பொதுவாக 59½ வயது, ஆனால் அது முந்தைய அல்லது 65 வயதிற்குட்பட்டதாக இருக்கலாம். வேலை நிறுத்தப்படுதல் - கேள்விக்குரிய 401 (கே) திட்டத்தை வழங்கும் நிறுவனத்தால் நீங்கள் இனி வேலை செய்ய மாட்டீர்கள். மரணம் - இந்த வழக்கில், உங்கள் பயனாளிகள் உங்கள் சொத்துக்களை விநியோகிக்க அனுமதிக்கப்படுவார்கள். இயலாமை - 401 (கே) திட்டத்தை நிர்வகிக்கும் ஆவணம் பொதுவாக “இயலாமை” என்பதற்கான வரையறையை வழங்குகிறது, இது திட்டத்திலிருந்து திட்டத்திற்கு மாறுபடலாம். திட்டத்தின் முடிவு - உங்கள் முதலாளி 401 (கே) திட்டத்தை நிறுத்துகிறார், மேலும் அதை மற்றொரு தகுதிவாய்ந்த திட்டத்துடன் மாற்றுவதில்லை.

சேமிப்பாளர்கள் முன்கூட்டியே தங்கள் ஓய்வூதிய சொத்துக்களில் மூழ்குவதைத் தடுக்க ஆரம்பத்தில் திரும்பப் பெறப்பட்ட நிதிக்கு ஐஆர்எஸ் 10% அபராதம் விதிக்கிறது.

சேவையில் திரும்பப் பெறுதல்

மேலே தூண்டப்பட்ட நிகழ்வுகள் எதுவும் நிகழவில்லை என்றால், சேவையில் திரும்பப் பெற திட்டம் அனுமதிக்காவிட்டால் (உங்கள் தூண்டுதல் நிகழ்வு இல்லாத நிலையில் ஏற்படக்கூடிய ஒன்று) உங்கள் 401 (கே) கணக்கிலிருந்து சொத்துக்களைத் திரும்பப் பெற முடியாது. சில 401 (கே) திட்டங்கள் சில சூழ்நிலைகளுக்கு சேவை திரும்பப் பெறுவதைக் கட்டுப்படுத்துகின்றன. உதாரணமாக, மருத்துவ செலவுகள், உங்கள் அடமானம் அல்லது வாடகைக்கு செலுத்த பணம் தேவைப்பட்டால் திரும்பப் பெற அனுமதிக்கலாம். உங்கள் திட்டத்தில் இந்த விதிமுறைகள் மற்றும் பொருந்தக்கூடிய வரம்புகள் ஏதேனும் உள்ளதா என்பதை உங்கள் திட்ட நிர்வாகியால் விளக்க முடியும்.

அடிக்கோடு

மேற்கூறிய எந்தவொரு சூழ்நிலையிலும் நடவடிக்கை எடுப்பதற்கு முன் நீங்கள் ஒரு திறமையான நிதி ஆலோசகர் அல்லது முதலீட்டு நிபுணருடன் கலந்தாலோசிக்க வேண்டும். எந்தவொரு ஆலோசனையுடனும் பொதுவாக ஒரு செலவு உள்ளது (நீங்கள் அதை உங்கள் முதலாளியிடமிருந்து இலவசமாகப் பெற முடியாவிட்டால்), ஆனால் அது மதிப்புக்குரியதாக இருக்கலாம்.