ஒட்டகங்களின் மதிப்பீட்டு முறை வரையறை

கேமல்ஸ் மதிப்பீட்டு முறை என்றால் என்ன?

கேமல்ஸ் என்பது அங்கீகரிக்கப்பட்ட சர்வதேச மதிப்பீட்டு முறையாகும், இது வங்கி மேற்பார்வை அதிகாரிகள் அதன் சுருக்கத்தால் குறிப்பிடப்படும் ஆறு காரணிகளின்படி நிதி நிறுவனங்களை மதிப்பிடுவதற்குப் பயன்படுத்துகிறது. மேற்பார்வை அதிகாரிகள் ஒவ்வொரு வங்கிக்கும் ஒரு அளவில் ஒரு மதிப்பெண் வழங்குகிறார்கள். ஒன்றின் மதிப்பீடு சிறந்ததாகக் கருதப்படுகிறது, மேலும் ஐந்து மதிப்பீடு ஒவ்வொரு காரணிக்கும் மோசமானதாகக் கருதப்படுகிறது.

கேமல்ஸ் மதிப்பீட்டு முறைமை

கேமல்ஸ் மதிப்பீட்டு முறையைப் புரிந்துகொள்வது

சராசரியாக இரண்டுக்கும் குறைவான மதிப்பெண் வழங்கப்படும் வங்கிகள் உயர்தர நிறுவனங்களாகக் கருதப்படுகின்றன. மூன்றுக்கும் அதிகமான மதிப்பெண்களைக் கொண்ட வங்கிகள் திருப்திகரமான நிறுவனங்களாகக் கருதப்படுகின்றன.

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• கேமல்ஸ் என்பது ஒரு சர்வதேச மதிப்பீட்டு முறையாகும், இது அதன் சுருக்கத்தால் குறிப்பிடப்படும் ஆறு காரணிகளின்படி, நிதி நிறுவனங்களை மதிப்பிடுவதற்கு ஒழுங்குமுறை வங்கி அதிகாரிகளால் பயன்படுத்தப்படுகிறது. கேமல்ஸ் சுருக்கெழுத்து "மூலதன போதுமான தன்மை, சொத்து தரம், மேலாண்மை, வருவாய், பணப்புழக்கம் மற்றும் உணர்திறன்" ஆகியவற்றைக் குறிக்கிறது.

CAMELS என்ற சுருக்கமானது, வங்கி நிறுவனங்களை மதிப்பிடுவதற்கு பரிசோதகர்கள் பயன்படுத்தும் பின்வரும் காரணிகளைக் குறிக்கிறது:

மூலதன போதுமானது

மூலதன போக்கு பகுப்பாய்வு மூலம் நிறுவனங்களின் மூலதன போதுமான தன்மையை தேர்வாளர்கள் மதிப்பிடுகின்றனர். நிறுவனங்கள் ஆபத்து அடிப்படையிலான நிகர மதிப்பு தேவைகள் தொடர்பான விதிமுறைகளுக்கு இணங்குகிறதா என்றும் தேர்வாளர்கள் சரிபார்க்கிறார்கள். அதிக மூலதன போதுமான மதிப்பீட்டைப் பெற, நிறுவனங்கள் வட்டி மற்றும் ஈவுத்தொகை விதிகள் மற்றும் நடைமுறைகளுக்கு இணங்க வேண்டும். ஒரு நிறுவனத்தின் மூலதனத் திறனை மதிப்பிடுவதிலும் மதிப்பீடு செய்வதிலும் உள்ள பிற காரணிகள் அதன் வளர்ச்சித் திட்டங்கள், பொருளாதாரச் சூழல், அபாயத்தைக் கட்டுப்படுத்தும் திறன் மற்றும் கடன் மற்றும் முதலீட்டு செறிவுகள்.

சொத்து தரம்

சொத்து தரம் ஒரு நிறுவன கடனின் தரத்தை உள்ளடக்கியது, இது நிறுவனத்தின் வருவாயை பிரதிபலிக்கிறது. சொத்து தரத்தை மதிப்பிடுவது என்பது நிறுவனம் எதிர்கொள்ளக்கூடிய முதலீட்டு ஆபத்து காரணிகளை மதிப்பிடுவதையும் நிறுவனத்தின் மூலதன வருவாய்க்கு எதிராக அந்த காரணிகளை சமநிலைப்படுத்துவதையும் உள்ளடக்குகிறது. குறிப்பிட்ட அபாயங்களை எதிர்கொள்ளும்போது நிறுவனத்தின் ஸ்திரத்தன்மையை இது காட்டுகிறது. நிறுவனத்தின் புத்தக முதலீட்டு மதிப்புடன் பிரதிபலிக்கும்போது முதலீடுகளின் நியாயமான சந்தை மதிப்பால் நிறுவனங்கள் எவ்வாறு பாதிக்கப்படுகின்றன என்பதையும் தேர்வாளர்கள் சரிபார்க்கிறார்கள். கடைசியாக, ஒரு நிறுவனத்தின் முதலீட்டுக் கொள்கைகள் மற்றும் நடைமுறைகளின் செயல்திறனால் சொத்து தரம் பிரதிபலிக்கிறது.

மேலாண்மை

ஒரு நிறுவனம் நிதி அழுத்தங்களுக்கு சரியாக செயல்பட முடியுமா என்பதை மேலாண்மை மதிப்பீடு தீர்மானிக்கிறது. இந்த கூறு மதிப்பீடு நிறுவனத்தின் அன்றாட நடவடிக்கைகளின் அபாயங்களை சுட்டிக்காட்டவும், அளவிடவும், கவனிக்கவும் மற்றும் கட்டுப்படுத்தவும் நிர்வாகத்தின் திறனால் பிரதிபலிக்கிறது. தேவையான மற்றும் பொருந்தக்கூடிய உள் மற்றும் வெளிப்புற விதிமுறைகளுக்கு இணங்க, நிறுவனத்தின் பாதுகாப்பான செயல்பாட்டை உறுதி செய்வதற்கான நிர்வாகத்தின் திறனை இது உள்ளடக்கியது.

வருவாய்

ஒரு நிறுவனத்தின் திறனை விரிவாக்குவதற்கும், போட்டித்தன்மையைத் தக்கவைத்துக்கொள்வதற்கும், மூலதனத்தைச் சேர்ப்பதற்கும் பொருத்தமான வருவாயை உருவாக்குவது அதன் தொடர்ச்சியான நம்பகத்தன்மையை மதிப்பிடுவதற்கான முக்கிய காரணியாகும். நிறுவனத்தின் வளர்ச்சி, ஸ்திரத்தன்மை, மதிப்பீட்டு கொடுப்பனவுகள், நிகர வட்டி அளவு, நிகர மதிப்பு நிலை மற்றும் நிறுவனத்தின் தற்போதைய சொத்துக்களின் தரம் ஆகியவற்றை மதிப்பிடுவதன் மூலம் தேர்வாளர்கள் இதை தீர்மானிக்கிறார்கள்.

நீர்மை நிறை

ஒரு நிறுவனத்தின் பணப்புழக்கத்தை மதிப்பிடுவதற்கு, தேர்வாளர்கள் வட்டி வீத ஆபத்து உணர்திறன், எளிதில் பணமாக மாற்றக்கூடிய சொத்துகளின் கிடைக்கும் தன்மை, குறுகிய கால நிலையற்ற நிதி ஆதாரங்களை நம்பியிருத்தல் மற்றும் ALM தொழில்நுட்ப திறன் ஆகியவற்றைப் பார்க்கிறார்கள்.

உணர்திறன்

குறிப்பிட்ட இடர் வெளிப்பாடுகள் நிறுவனங்களை எவ்வாறு பாதிக்கும் என்பதை உணர்திறன் உள்ளடக்கியது. கடன் செறிவுகளின் நிர்வாகத்தை கண்காணிப்பதன் மூலம் சந்தை ஆபத்துக்கான ஒரு நிறுவனத்தின் உணர்திறனை தேர்வாளர்கள் மதிப்பிடுகின்றனர். இந்த வழியில், குறிப்பிட்ட தொழில்களுக்கு கடன் வழங்குவது ஒரு நிறுவனத்தை எவ்வாறு பாதிக்கிறது என்பதை பரிசோதகர்கள் பார்க்க முடியும். இந்த கடன்களில் விவசாய கடன், மருத்துவ கடன், கிரெடிட் கார்டு கடன் மற்றும் எரிசக்தி துறை கடன் ஆகியவை அடங்கும். அந்நிய செலாவணி, பொருட்கள், பங்குகள் மற்றும் பங்குகள் ஆகியவற்றின் வெளிப்பாடு சந்தை ஆபத்துக்கான ஒரு நிறுவனத்தின் உணர்திறனை மதிப்பிடுவதில் சேர்க்கப்பட்டுள்ளது.