சமுதாய வரையறையை உருவாக்குதல்

கட்டிட சமூகம் என்றால் என்ன?

ஒரு கட்டிட சமூகம் என்பது அதன் உறுப்பினர்களுக்கு வங்கி மற்றும் பிற நிதி சேவைகளை வழங்கும் ஒரு வகை நிதி நிறுவனம் ஆகும். கட்டிட சங்கங்கள் அமெரிக்காவில் கடன் சங்கங்களை ஒத்திருக்கின்றன, அவை முழுக்க முழுக்க தங்கள் உறுப்பினர்களுக்கு சொந்தமானவை. இந்த சங்கங்கள் அடமானங்கள் மற்றும் கோரிக்கை-வைப்பு கணக்குகளை வழங்குகின்றன. காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் பெரும்பாலும் பெரிய ஆதரவாளர்கள்.

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• கட்டிட சங்கங்கள் தங்கள் உறுப்பினர்களுக்கு வங்கி மற்றும் பிற நிதி சேவைகளை வழங்குகின்றன. அவை கடன் சங்கங்கள் மற்றும் சேமிப்பு மற்றும் கடன் நிறுவனங்களுக்கு ஒத்தவை, ஆனால் அவற்றின் உறுப்பினர்கள் பொதுவாக கட்டுமான வர்த்தகங்கள், ரியல் எஸ்டேட் அல்லது கூட்டுறவு வீட்டுவசதி போன்றவற்றில் உள்ளனர். பில்டிங் சங்கங்கள் அவர்களின் அணுகுமுறையில் பழமைவாதமானவை வங்கிகள் அல்லது பிற நிதி நிறுவனங்களுடன் ஒப்பிடும்போது முதலீடு மற்றும் சேமிப்புக்கு.

கட்டிட சங்கங்களை புரிந்துகொள்வது

கட்டிட வர்த்தகங்களில் கூட்டுறவு சேமிப்பாளர்களின் குழுக்கள் முதலில் 19 ஆம் நூற்றாண்டில் இங்கிலாந்தில் "சமுதாயத்தை உருவாக்குதல்" என்ற வார்த்தையை அறிமுகப்படுத்தின. இந்த நிறுவனங்கள் இப்போது இங்கிலாந்தில் உள்ள வங்கிகளின் முக்கிய போட்டியாளர்களாக உள்ளன, மேலும் அவை அமெரிக்க சேமிப்பு மற்றும் கடன் நிறுவனங்களுக்கு சமமானவை. ஆஸ்திரேலியா, அயர்லாந்து மற்றும் ஜமைக்கா போன்ற பிற நாடுகளிலும் கட்டிட சங்கங்களைக் காணலாம்.

கட்டிட சங்கங்கள் வங்கிகளிலிருந்து வேறுபட்டவை. பிந்தையவை பொதுவாக பங்குச் சந்தைகளில் பட்டியலிடப்பட்டுள்ளன மற்றும் பங்குதாரர்களுக்கு பொறுப்பு. மறுபுறம், கட்டிட சங்கங்கள் கூட்டுறவு குழுக்கள், அவற்றின் உறுப்பினர்களுக்கு முற்றிலும் சொந்தமானவை, அவை ஒவ்வொன்றும் வாக்களிக்கின்றன. இங்கிலாந்தில் கட்டிட சங்கங்கள் தங்கள் நிதியில் 50% க்கும் அதிகமானவை மொத்த சந்தைகளில் இருந்து திரட்ட அனுமதிக்கப்படவில்லை. மறுபுறம், வங்கிகள் திறந்த சந்தைகளில் இருந்து பத்திர வெளியீடுகள் முதல் வணிகச் சந்தைகளில் முதலீடு செய்வது வரை பலவிதமான நிதி சங்கங்களைக் கொண்டுள்ளன. சமுதாயங்களை உருவாக்குவதில் வங்கிகளுக்கு இது ஒரு குறிப்பிடத்தக்க நன்மை என்று சிலர் வாதிட்டனர்.

சில கட்டிட சங்கங்களும் நிதி நெருக்கடியின் போது வங்கிகளின் பொறுப்பற்ற முதலீட்டு முடிவுகளை எடுத்தன, மேலும் அவை மூடப்பட வேண்டும் அல்லது திவால்நிலையிலிருந்து மீட்கப்பட வேண்டும். இங்கிலாந்தில் கட்டிட சங்கங்களின் எண்ணிக்கை 2008 ல் 55 ஆக இருந்த 2019 ல் 43 ஆக குறைந்துள்ளது.

கட்டிட சங்கங்கள் சேமிப்பு மற்றும் அடமான கடன் வழங்குவதில் ஒரு குறிப்பிட்ட கவனம் செலுத்துகின்றன. அடமானக் கடன் என்பது ஒரு குறிப்பிட்ட ரியல் எஸ்டேட் சொத்து பிணைய வடிவில் பாதுகாக்கும் கடன் கருவியைக் கொடுக்கும் செயலாகும். கடன் வாங்கியவர் முன்னரே தீர்மானிக்கப்பட்ட கொடுப்பனவுகளுடன் இந்த இணை திருப்பிச் செலுத்த வேண்டிய கட்டாயத்தில் உள்ளார். ஒரு சமூகத்தில் வாங்கும் தனிநபர்களுக்கும் வணிகங்களுக்கும் அடமானங்கள் உதவக்கூடும், அதன் முழு மதிப்பையும் முன் செலுத்தாமல் பெரிய ரியல் எஸ்டேட் கொள்முதல் செய்யலாம். பல வருட காலப்பகுதியில், கடன் வாங்குபவர் சொத்துக்கான கடனை திருப்பிச் செலுத்துவார், மேலும் வட்டி, அவர் அல்லது அவள் இறுதியில் அதை இலவசமாகவும் தெளிவாகவும் வைத்திருக்கும் வரை.

அடமானங்கள் "சொத்துக்கு எதிரான உரிமைகள்" அல்லது "சொத்து மீதான உரிமைகோரல்கள்" என்றும் அழைக்கப்படுகின்றன. கடன் வாங்கியவர் அடமானம் செலுத்துவதை நிறுத்தினால், கட்டிட சமூகம் அதை முன்னறிவிக்கக்கூடும்.

கடன் சங்கங்களுக்கு எதிராக கட்டிட சங்கங்கள்

அமெரிக்காவில் கட்டிட சங்கங்கள் மற்றும் கடன் சங்கங்கள் இரண்டையும் உறுப்பினர்கள் முழுமையாக வைத்திருக்கிறார்கள். மேலும் குறிப்பாக, கடன் தொழிற்சங்கங்கள் சிறிய, தன்னார்வ-மட்டுமே செயல்பாடுகள் முதல் ஆயிரக்கணக்கான பங்கேற்பாளர்களைக் கொண்ட நிறுவனங்கள் வரை இருக்கும். பெரிய நிறுவனங்கள், நிறுவனங்கள் மற்றும் பிற நிறுவனங்கள் தங்கள் ஊழியர்களுக்கும் உறுப்பினர்களுக்கும் கடன் சங்கங்களை உருவாக்கலாம்.

பெரும்பாலான கடன் தொழிற்சங்கங்கள் கூட்டுறவு நிறுவனத்தில் பங்குகளை வாங்குவதன் மூலம் உறுப்பினர்களின் பணத்தை திரட்டுவதற்கான அடிப்படை வணிக மாதிரியைப் பின்பற்றுகின்றன. ஈடாக, கடன்களைக் கோருவதற்கும், கோரிக்கை வைப்பு கணக்குகளைத் திறப்பதற்கும், மற்ற நிதி தயாரிப்புகள் மற்றும் சேவைகளை ஒருவருக்கொருவர் பெறுவதற்கும் அவர்கள் திறனைப் பெறுகிறார்கள். எந்தவொரு வருமானமும் பொதுவாக அதன் உறுப்பினர்களின் சமூகத்திற்கும் நலன்களுக்கும் பயனளிக்கும் திட்டங்கள் மற்றும் சேவைகளுக்கு நிதியளிக்கும்.

சில சந்தர்ப்பங்களில், நேரில் பரிவர்த்தனை செய்ய விரும்பும் சேவை வாடிக்கையாளர்களுக்கு குறைந்த செங்கல் மற்றும் மோட்டார் இடங்கள் இருந்தால் கடன் சங்கங்கள் பெரிய வங்கி நிறுவனங்களுக்கு பாதகமாக இருக்கும். பெரும்பாலான கடன் சங்கங்கள் ஆன்லைன் வங்கி மற்றும் ஆட்டோ பில் கட்டணத்தை வழங்கும், ஆனால் அரிதாகவே டிடி வங்கியின் மட்டத்தில் (கனடாவின் பெரிய ஆறு வங்கிகளில் ஒன்று) வழங்கப்படும்.

கட்டிட சங்கங்களின் எடுத்துக்காட்டுகள்

சொந்தமான சொத்துக்களின் எண்ணிக்கையின் அடிப்படையில் 2019 ஆம் ஆண்டில் இங்கிலாந்தில் மிகப் பெரிய கட்டிட சங்கமாக நேஷன்வெயிட் இருந்தது, அதைத் தொடர்ந்து கோவென்ட்ரி மற்றும் யார்க்ஷயர் நிதி நிறுவனங்கள் உள்ளன. ஸ்கிப்டன் மற்றும் லீட்ஸ் முதல் ஐந்து கட்டிட சங்கங்களை சுற்றிவளைத்தன. இந்த குழுக்கள் வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் திரும்பப் பெறுதல் எண்ணிக்கை போன்ற பிற நிதி நிறுவனங்களின் அதே அளவுருக்களில் ஒருவருக்கொருவர் போட்டியிடுகின்றன.