ரோத் 401 (கே) திட்டங்கள் முதலாளிகளால் பொருந்துமா?

ரோத் 401 (கே) திட்டங்கள் வழக்கமாக முதலாளிகளால் பாரம்பரிய 401 (கே) திட்டங்களுடன் பொருந்துகின்றன. சில முதலாளிகள் ரோத் 401 (கே) திட்டங்களை வழங்குவதில்லை.

ஒரு ரோத் 401 (கே) என்பது ஒரு முதலாளி நிதியளிக்கும் முதலீட்டு கணக்கு ஆகும், இது ஒரு பாரம்பரிய 401 (கே) திட்டத்திற்கு கிட்டத்தட்ட எல்லா வகையிலும் ஒத்திருக்கிறது, தவிர, கணக்கிற்கான பங்களிப்புகள் திரும்பப் பெறும் நேரத்தை விட முன் வரி விதிக்கப்படுகின்றன.

அவர்கள் ஓய்வு பெறும்போது அதிக வரி அடைப்பில் இருக்க வேண்டும் என்று எதிர்பார்க்கும் நபர்களுக்கும், முதலீட்டு வருமானத்தில் வரி செலுத்த விரும்பாதவர்களுக்கும் இது மிகவும் பொருத்தமாக இருக்கும்.

பாரம்பரிய 401 (கே) வெர்சஸ் ரோத் 401 (கே)

ஒரு பாரம்பரிய 401 (கே) என்பது ஒரு முதலாளியால் வழங்கப்படும் ஓய்வூதிய சேமிப்பு மற்றும் முதலீட்டு கணக்கு ஆகும். முதலாளிகள் மற்றும் பணியாளர்கள் இருவரும் தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட அடிப்படையில் 401 (கி) களுக்கு பங்களிப்பு செய்கிறார்கள்.

ஒரு குறிப்பிட்ட கட்டம் வரை ஒரு பணியாளரின் பங்களிப்புகளுடன் பொருந்துமாறு முதலாளிகள் தேர்வு செய்யலாம். பணம் பின்னர் பல்வேறு பத்திரங்கள் மற்றும் பரஸ்பர நிதிகளில் முதலீடு செய்யப்படுகிறது, அவை திரும்பப் பெறப்படும் வரை, ஓய்வூதியத்திற்குப் பிறகு வளரும்.

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• ஒரு ரோத் 401 (கே) வரிக்கு பிந்தைய வருமானத்துடன் 401 (கே) க்கு எதிராக வரிக்கு பிந்தைய டாலர்களுடன் நிதியளிக்கப்படுகிறது. ரோத் 40 (கே) ஐ கையாள்வதற்கான நிர்வாகப் பணிகள் அதன் நன்மைகளை விட அதிகமாக இருக்கலாம் என்பதால், அனைத்து முதலாளிகளும் ரோத் 401 (கே) ஓய்வூதிய வாகனங்களை வழங்குவதில்லை. ஒரு ரோத் 401 (கே) உடன், திரும்பப் பெறும் நேரத்தில் உங்கள் முதலீட்டு வருமானத்திற்கு வரி விதிக்கப்பட மாட்டாது, நீங்கள் கணக்கிலிருந்து பணத்தை எடுக்கும்போது 59.5 வயது அல்லது அதற்கு மேற்பட்டவராக இருந்தால்.

ஒரு பாரம்பரிய 401 (கே) இல், வரிக்கு முந்தைய டாலர்களுடன் பங்களிப்புகள் செய்யப்படுகின்றன. இதன் பொருள் தொடக்கத்தில் அதிக பணம் சரியாகச் சென்று, முதலீடு செய்வதற்கும், வளர்வதைப் பார்ப்பதற்கும் ஒரு பெரிய தொட்டியைக் கொடுக்கும். பங்களிப்புகளும் வரி விலக்கு அளிக்கக்கூடியவை, எனவே அவை உங்களை குறைந்த வரி அடைப்புக்கு நகர்த்தக்கூடும். இது கருத்தில் கொள்ள வேண்டிய ஒன்று, குறிப்பாக நீங்கள் கூட்டத்தில் இருந்தால்.

ரோத் 401 (கே) என்பது ஒரு கலப்பின ஓய்வூதிய சேமிப்பு திட்டமாகும், மேலும் இது ரோத் ஐஆர்ஏ மற்றும் பாரம்பரிய 401 (கே) கூறுகளை ஒருங்கிணைக்கிறது.

நிதி திரும்பப் பெறப்படும் நேரத்தில் நீங்கள் வரி செலுத்துகிறீர்கள், அதாவது உங்கள் ஆரம்ப முதலீடு மற்றும் உங்கள் முதலீட்டு வருமானம் ஆகிய இரண்டிற்கும் வரி செலுத்துகிறீர்கள். வரிக்கு முந்தைய வரம்புகளை அடைந்த பிறகு வரிக்குப் பிந்தைய பங்களிப்புகள் செய்யப்படலாம்.

நீங்கள் 59½ வயதிற்குப் பிறகு திரும்பப் பெறுதல் நடக்கும் வரை, திரும்பப் பெறும் நேரத்தில் உங்கள் முதலீட்டு வருமானத்திற்கு வரி விதிக்கப்படுவதை ரோத் 401 (கே) தடுக்கிறது. திருப்புமுனை என்னவென்றால், பங்களிப்புகள் வரிக்கு பிந்தைய செய்யப்படுகின்றன, இது உங்களுக்கு ஒரு சிறிய முதலீட்டு பானை அளிக்கிறது.

முதலாளி பொருத்தங்கள்

ஒரு முதலாளி ஒரு பாரம்பரிய 401 (கே) திட்ட பங்களிப்புடன் பொருந்தினால், ரோத் 401 (கே) க்கு ஒன்றை பொருத்துவது நிலையானது. இருப்பினும், ஊழியரின் பங்களிப்பைப் போலன்றி, முதலாளியின் பங்களிப்பு ஒரு பாரம்பரிய 401 (கே) திட்டத்தில் வைக்கப்படுகிறது, மேலும் அது திரும்பப் பெறும்போது வரி விதிக்கப்படும். ஊழியரின் பங்களிப்பு ஒரு ரோத் 401 (கே) க்குள் செல்கிறது. ஆகையால், பல முதலாளிகள் ரோத் 401 (கே) வழங்குவதற்கான கூடுதல் நிர்வாகக் கோரிக்கைகளை தங்கள் ஊழியர்களுக்கு வழங்குவதை விட அதிகமாக இருப்பதைக் கண்டறிந்துள்ளனர், மேலும் பெரும்பாலும் ஒன்றை வழங்குவதில்லை.

ரோத் 401 (கே) பணியாளர் பங்களிப்புகளுக்கு முதலாளிகள் ஒரு பொருத்தத்தை வழங்க முடியாது என்ற கருத்து அல்லது தவறான கருத்துக்கு இதுவே காரணம், உண்மையில் அவர்கள் நிர்வாக இடையூறு காரணமாக திட்டத்திற்கான விருப்பத்தை வழங்கவில்லை.

அடிக்கோடு

ஒரு பாரம்பரிய 401 (கே) திட்டத்தை ரோத் 401 (கே) திட்டமாக உருட்டலாம் என்பதை கவனத்தில் கொள்ள வேண்டும். எந்தவொரு மூலத்திலிருந்தும் நிதி ரோத் (401) கே திட்டத்தில் கிடைத்தவுடன், அவற்றை பாரம்பரிய 401 (கே) திட்டத்திற்கு நகர்த்த முடியாது. உங்கள் முதலாளி ஒரு ரோத் 401 (கே) திட்டத்தை வழங்கினால், அதைக் கருத்தில் கொள்வது மதிப்புக்குரியதாக இருக்கலாம், ஆனால் வரிக்குப் பிந்தைய பங்களிப்புகளை நீங்கள் செய்ய முடிந்தால் மட்டுமே, நீங்கள் ஓய்வு பெறும்போது உங்கள் வரி அடைப்பு ஒன்று அல்லது அதிகமாக இருக்கும்.