பணமோசடி எதிர்ப்பு என்றால் என்ன?
பணமதிப்பிழப்பு தடுப்பு என்பது சட்டவிரோதமாக பெறப்பட்ட நிதியை முறையான வருமானமாக மாறுவேடத்தில் இருந்து குற்றவாளிகள் தடுப்பதைத் தடுக்கும் சட்டங்கள், ஒழுங்குமுறைகள் மற்றும் நடைமுறைகளின் தொகுப்பைக் குறிக்கிறது. பணமோசடி தடுப்பு (ஏஎம்எல்) சட்டங்கள் ஒப்பீட்டளவில் குறைந்த அளவிலான பரிவர்த்தனைகள் மற்றும் குற்றவியல் நடத்தைகளை உள்ளடக்கியிருந்தாலும், அவற்றின் தாக்கங்கள் நீண்டகாலமாக உள்ளன. எடுத்துக்காட்டாக, கடன் வழங்கல் அல்லது வாடிக்கையாளர்களுக்கு டெபாசிட் கணக்குகளைத் திறக்க அனுமதிக்கும் வங்கிகள் மற்றும் பிற நிதி நிறுவனங்கள் பண மோசடிக்கு உதவவில்லை என்பதை உறுதிப்படுத்த விதிகளைப் பின்பற்ற வேண்டும் என்று ஏஎம்எல் விதிமுறைகள் கோருகின்றன.
பணமோசடி எதிர்ப்புக் கொள்கைகளை மேற்பார்வையிடுவதற்கும் வங்கிகள் மற்றும் பிற நிதி நிறுவனங்கள் இணக்கமாக இருப்பதை உறுதி செய்வதற்கும் ஏஎம்எல் இணக்க அதிகாரிகள் பெரும்பாலும் நியமிக்கப்படுகிறார்கள்.
பணமோசடி எதிர்ப்பு என்றால் என்ன?
எதிர்ப்பு பணமோசடி (AML) எவ்வாறு செயல்படுகிறது
பண மோசடி தடுப்பு சட்டங்கள் மற்றும் ஒழுங்குமுறைகள் சந்தை கையாளுதல், சட்டவிரோத பொருட்களின் வர்த்தகம், பொது நிதிகளின் ஊழல், மற்றும் வரி ஏய்ப்பு உள்ளிட்ட குற்றச் செயல்களையும், இந்த குற்றங்களை மறைக்கப் பயன்படுத்தப்படும் வழிமுறைகளையும் அவற்றிலிருந்து பெறப்பட்ட பணத்தையும் குறிவைக்கின்றன.
முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்
- குற்றவாளிகள் தங்கள் குற்றங்களையும், அவர்களிடமிருந்து பெறப்பட்ட பணத்தையும் மறைக்க பணப்பரிமாற்றத்தைப் பயன்படுத்துகின்றனர். ஆண்டி பணமோசடி குற்றவாளிகளை கொள்ளையடிப்பதை மறைப்பதை கடினமாக்குவதன் மூலம் அவர்களைத் தடுக்க முற்படுகிறது. வாடிக்கையாளர்களின் பரிவர்த்தனைகளை கண்காணிக்கவும், சந்தேகத்திற்கிடமான எதையும் அறிக்கையிடவும் நிதி நிறுவனங்கள் தேவை.
குற்றவாளிகள் பெரும்பாலும் சட்டவிரோதமாக போதைப்பொருள் கடத்தல் போன்ற செயல்களின் மூலம் அவர்கள் பெறும் பணத்தை "மோசடி" செய்ய முயற்சிக்கிறார்கள், இதனால் அதை அவர்களிடம் எளிதாக கண்டுபிடிக்க முடியாது. கிரிமினல் அமைப்பு அல்லது அதன் கூட்டாளிகளுக்கு சொந்தமான முறையான பண அடிப்படையிலான வணிகத்தின் மூலம் பணத்தை இயக்குவது மிகவும் பொதுவான நுட்பங்களில் ஒன்றாகும். முறையான வணிகத்தால் பணத்தை டெபாசிட் செய்யலாம், அதை குற்றவாளிகள் திரும்பப் பெறலாம்.
பண மோசடி செய்பவர்கள் வெளிநாடுகளுக்கு பணத்தை டெபாசிட் செய்ய பதுங்கலாம், சிறிய அதிகரிப்புகளில் பணத்தை டெபாசிட் செய்யலாம், இது சந்தேகத்தைத் தூண்டும் அல்லது பிற பணக் கருவிகளை வாங்க பயன்படுத்தலாம். பெரிய கமிஷன்களுக்கு ஈடாக விதிகளை புறக்கணிக்க தயாராக இருக்கும் நேர்மையற்ற தரகர்களைப் பயன்படுத்தி, லாண்டரர்கள் சில நேரங்களில் பணத்தை முதலீடு செய்வார்கள்.
சட்டவிரோதமாகப் பெறப்பட்ட பணத்தை முறையான பண வியாபாரம் மூலம் நடத்துவதன் மூலம் பண மோசடி செய்பவர்கள் பெரும்பாலும் மாறுவேடத்தில் ஈடுபட முயற்சிக்கின்றனர்.
தங்கள் வாடிக்கையாளர்களின் வைப்புத்தொகை மற்றும் பிற பரிவர்த்தனைகளை அவர்கள் பணமோசடி திட்டத்தின் ஒரு பகுதியாக இல்லை என்பதை உறுதிப்படுத்த நிதி நிறுவனங்கள் தான். நிறுவனங்கள் பெரும் தொகை எங்கிருந்து தோன்றியது என்பதை சரிபார்க்க வேண்டும், சந்தேகத்திற்கிடமான செயல்களைக் கண்காணிக்க வேண்டும் மற்றும் cash 10, 000 ஐத் தாண்டிய பண பரிவர்த்தனைகளைப் புகாரளிக்க வேண்டும். ஏஎம்எல் சட்டங்களுடன் இணங்குவதைத் தவிர, வாடிக்கையாளர்கள் அவற்றைப் பற்றி அறிந்திருப்பதை நிதி நிறுவனங்கள் உறுதி செய்ய வேண்டும்.
பொலிஸ் மற்றும் பிற சட்ட அமலாக்க நிறுவனங்களின் பணமோசடி விசாரணைகள் பெரும்பாலும் முரண்பாடுகள் அல்லது சந்தேகத்திற்கிடமான செயல்பாடுகளுக்கான நிதி பதிவுகளை ஆராய்வதை உள்ளடக்குகின்றன. இன்றைய ஒழுங்குமுறைச் சூழலில், ஒவ்வொரு குறிப்பிடத்தக்க நிதி பரிவர்த்தனையிலும் விரிவான பதிவுகள் வைக்கப்படுகின்றன. எனவே, ஒரு குற்றத்தை அதன் குற்றவாளிகளைக் கண்டுபிடிக்க பொலிசார் முயற்சிக்கும்போது, அவர்கள் ஈடுபட்ட நிதி பரிவர்த்தனைகளின் பதிவுகளை கண்டுபிடிப்பதை விட சில முறைகள் மிகவும் பயனுள்ளதாக இருக்கும்.
கொள்ளை, மோசடி அல்லது லார்செனி வழக்குகளில், சட்டத்தை அமல்படுத்தும் நிறுவனம், பணமோசடி விசாரணையின் போது கண்டுபிடிக்கப்பட்ட நிதி அல்லது சொத்துக்களை குற்றத்தால் பாதிக்கப்பட்டவர்களுக்கு அடிக்கடி திருப்பித் தரலாம். எடுத்துக்காட்டாக, மோசடி செய்ததை மறைக்க ஒரு குற்றவாளி மோசடி செய்த பணத்தை ஒரு நிறுவனம் கண்டறிந்தால், ஏஜென்சி வழக்கமாக அதை மோசடி செய்தவர்களிடமிருந்து அதைக் கண்டுபிடிக்க முடியும்.
ஏ.எம்.எல் வெர்சஸ் கே.ஒய்.சி.
AML மற்றும் KYC க்கு இடையிலான வேறுபாடு (உங்கள் வாடிக்கையாளரை அறிந்து கொள்ளுங்கள்). வங்கியில், KYC என்பது சேவைகளை வழங்குவதற்கு முன்பு வாடிக்கையாளர்களின் அடையாளங்களை சரிபார்க்க நிறுவனங்கள் எடுக்க வேண்டிய செயல்முறையாகும். ஏ.எம்.எல் மிகவும் பரந்த அளவில் இயங்குகிறது மற்றும் பணமோசடி, பயங்கரவாத நிதியுதவி மற்றும் பிற நிதிக் குற்றங்களைத் தடுக்கவும் எதிர்த்துப் போராடுவதற்கும் நிறுவனங்கள் எடுக்கும் நடவடிக்கைகள். பாதுகாப்பான நிதி நிறுவனங்களை பராமரிக்க வங்கிகள் AML / KYC இணக்கத்தைப் பயன்படுத்துகின்றன.
ஏஎம்எல் ஹோல்டிங் காலம்
ஒரு பணமோசடி தடுப்பு முறை ஏ.எம்.எல் வைத்திருக்கும் காலம் ஆகும், இது குறைந்தபட்சம் ஐந்து வர்த்தக நாட்களுக்கு ஒரு கணக்கில் வைப்புத்தொகை இருக்க வேண்டும். இந்த வைத்திருக்கும் காலம் பணமோசடி எதிர்ப்பு மற்றும் இடர் மேலாண்மைக்கு உதவும் நோக்கம் கொண்டது.
பணமோசடி தடுப்பு வரலாறு (ஏஎம்எல்)
உலகெங்கிலும் உள்ள நாடுகளும் அமைப்புகளும் நிதி நடவடிக்கை பணிக்குழுவை (FATF) உருவாக்கியபோது, பணமோசடி தடுப்பு முயற்சிகள் 1989 ஆம் ஆண்டில் உலகளாவிய முக்கியத்துவத்திற்கு உயர்ந்தன. பணமதிப்பிழப்பைத் தடுக்க சர்வதேச தரங்களை வகுப்பதும், அந்த தரங்களை செயல்படுத்துவதை ஊக்குவிப்பதும் இதன் நோக்கம். அக்டோபர் 2001 இல், அமெரிக்கா மீதான 9/11 பயங்கரவாத தாக்குதல்களுக்குப் பின்னர், பயங்கரவாத நிதியுதவியை எதிர்த்துப் போராடுவதற்கான முயற்சிகளைச் சேர்க்க FATF தனது ஆணையை விரிவுபடுத்தியது.
பணமோசடிக்கு எதிரான போராட்டத்தில் ஈடுபட்டுள்ள மற்றொரு முக்கியமான அமைப்பு சர்வதேச நாணய நிதியம் (சர்வதேச நாணய நிதியம்) ஆகும். FATF ஐப் போலவே, சர்வதேச நாணய நிதியமும் தனது 189 உறுப்பு நாடுகளுக்கு பயங்கரவாத நிதியுதவியைத் தடுக்க சர்வதேச தரங்களுக்கு இணங்க அழுத்தம் கொடுத்துள்ளது.
