நிதி நிதியளிக்கப்பட்ட வரையறை

நிதி என்ன?

கடனில் கடன் வாங்குபவருக்கு கிடைக்கக்கூடிய உண்மையான கடன் தொகை நிதி. கடன் வாங்குபவரிடமிருந்து கடன் வாங்கியவர் ஒப்புதல் பெற்ற மொத்த கடன் தொகை இது. கடனளிப்பவர் கடனின் வாழ்நாளில் செலுத்த வேண்டிய தவணைக் கொடுப்பனவுகளைக் கணக்கிடுவதற்கு நிதியளிக்கப்பட்ட தொகை ஒரு முக்கிய காரணியாகும்.

நிதி எவ்வாறு செயல்படுகிறது

நிதியளிக்கப்பட்ட தொகை கடனின் செலவுகளில் ஒரு முக்கிய அங்கமாகும். ஒழுங்குமுறை இசட் மற்றும் கடன் வழங்கும் சட்டத்தின் தேவைப்படி கடன் வாங்குபவருக்கான வெளிப்படுத்தல் ஆவணங்களில் விவரிக்கப்பட்டுள்ள ஒரு தகவல் இது. கடனின் மொத்த உராய்வு செலவுகள் மற்றும் கடனின் கடன்தொகை அட்டவணை ஆகியவற்றைக் கணக்கிடுவதற்கான தளத்தையும் இது உருவாக்குகிறது.

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• கடனளிப்பவரால் திருப்பிச் செலுத்தப்பட வேண்டிய உண்மையான கடன் தொகை நிதியுதவி ஆகும். கடனின் வாழ்நாள் செலவைக் கணக்கிடும்போது, ​​மொத்தக் கொடுப்பனவுகளைக் கணக்கிடும்போது நிதியளிக்கப்பட்ட தொகை மிக முக்கியமானது. பெரும்பாலான கடன்கள் ஒரு கடன்தொகுப்பு அட்டவணையைப் பின்பற்றுகின்றன, இருப்பினும் ஒரு விதிவிலக்கு பலூன் கட்டணக் கடன் என்றாலும், அது இல்லை. கடன் வாங்குபவரின் கடன் ஆவணங்களில் நிதியளிக்கப்பட்ட தொகையை வெளியிட கடன் வழங்குநர்கள் சட்டப்படி தேவைப்படுகிறார்கள்.

கடன் வழங்கல் சட்டம் 1968 இல் நிறைவேற்றப்பட்டது மற்றும் ஒழுங்குமுறை இசட் மூலம் பெடரல் ரிசர்வ் மூலம் செயல்படுத்தப்பட்டது. கடன் வழங்கல் சட்டம் கடன் வழங்குநர்களுக்கு ஒரு கடனின் விதிமுறைகள் குறித்து வெளிப்படுத்தப்பட்டதை தரப்படுத்துகிறது, குறிப்பாக செலவுகள் கணக்கிடப்படும் விதத்தில். கடனை முடித்த மூன்று நாட்களுக்குள் நுகர்வோருக்கு நிதியளிக்கப்பட்ட தொகையை உள்ளடக்கிய கடன் வெளிப்படுத்தல் அறிக்கையில் ஒரு உண்மை வழங்கப்பட வேண்டும் என்று சட்டம் கூறுகிறது. இந்த அறிக்கை கடனளிப்பவர்களுக்கு வெவ்வேறு கடன் வழங்குநர்களிடையே கடன்களின் செலவுகளை ஒப்பிட்டுப் பார்க்க உதவுகிறது.

கடனளிப்பு அட்டவணைகள் மற்றும் தவணை கொடுப்பனவுகள்

பெரும்பாலான கடன்களுக்கு மாதாந்திர தவணை செலுத்துதல் தேவைப்படும். ஒப்புதல் அளிக்கப்பட்டதும் கடனளிப்பவரின் மாத தவணை செலுத்துதல்கள் கடன் வழங்குபவர் உருவாக்கிய கடன்தொகுப்பு அட்டவணையின் அடிப்படையில் கணக்கிடப்படும்.

கடனுக்கான மாதாந்திர தவணைக் கொடுப்பனவுகளை பாதிக்கும் இரண்டு முக்கிய காரணிகள் கடனுக்கான நிதி மற்றும் வட்டி வீதமாகும். ஒரு நிலையான வீதக் கடனில், கடனின் வாழ்நாள் முழுவதும் கொடுப்பனவுகள் ஒரே மாதிரியாக இருக்கும். மாறி விகிதக் கடனில், மாறுபட்ட வட்டி விகிதங்களுக்கு கடன்தொகுப்பு அட்டவணை சரிசெய்யப்படும், இது மாதாந்திர கடன் கொடுப்பனவுகளில் மாற்றங்களை ஏற்படுத்தும்.

சில கடன்களுக்கு ஒரு கடன்தொகை அட்டவணை தேவையில்லை, ஏனெனில் கொடுப்பனவுகள் மொத்த தொகையாக செய்யப்படுகின்றன. எடுத்துக்காட்டாக, பலூன் கட்டணக் கடன்களுக்கு ஒன்று தேவையில்லை, ஏனெனில் இது அசல் மற்றும் வட்டி இரண்டையும் ஒரு மொத்த தொகைக்கு தள்ளி வைக்கிறது.

சிறப்பு பரிசீலனைகள்

கடனில் பல்வேறு செலவுகள் உள்ளன, அவை கடன் வாங்குபவரால் விரிவாக பகுப்பாய்வு செய்யப்படலாம். உராய்வு செலவு முறையைப் பயன்படுத்துவது கடன் வாங்குபவர் அனைத்து கோணங்களிலிருந்தும் செலவுகளை ஆராய அனுமதிக்கும். உராய்வு செலவு முறை நேரடி மற்றும் மறைமுக செலவுகளை உள்ளடக்கியது.

நேரடி செலவில் விண்ணப்பக் கட்டணம், புள்ளி கட்டணம், அசல் திருப்பிச் செலுத்துதல் மற்றும் வட்டி ஆகியவை அடங்கும். மறைமுக செலவுகள் விண்ணப்பிக்க, ஒப்புதல் பெற மற்றும் கடன் ஒப்பந்தத்தை முடிக்க தேவையான நேரத்தை உள்ளடக்கியிருக்கலாம். கடன் வாங்குபவருக்கு, வட்டி செலவுகள் மற்றும் கடனின் பல கட்டணங்கள் பொதுவாக பெறப்பட்ட மொத்த கடன் நிதியத்தின் அடிப்படையில் இருக்கும்.