மாற்று அடமான பரிவர்த்தனை சமநிலை சட்டம் (அம்ட்பா)

மாற்று அடமான பரிவர்த்தனை பரிதி சட்டம் (AMTPA) என்றால் என்ன?

மாற்று அடமான பரிவர்த்தனை பரிதி சட்டம் (AMTPA) என்பது 1982 ஆம் ஆண்டில் காங்கிரஸின் ஒரு செயலாகும், இது பல மாநில சட்டங்களை மீறியது, வங்கிகள் வழக்கமான நிலையான வீத அடமானங்களைத் தவிர வீட்டுக் கடன்களை எழுதுவதைத் தடுக்கிறது. சரிசெய்யக்கூடிய வீத அடமானங்கள் (ARM கள்), விருப்பம் ARM கள், வட்டி மட்டும் அடமானங்கள் மற்றும் பலூன் செலுத்தும் அடமானங்கள் போன்ற பல்வேறு புதிய “கவர்ச்சியான” அடமானங்கள் கிடைக்க இந்த சட்டம் வழிவகுத்தது.

மாற்று அடமான பரிவர்த்தனை பரிதி சட்டம் (AMTPA)

AMPTA பெரும்பாலும் 2007 இன் துணை பிரதம அடமான நெருக்கடிக்கு ஒரு மூல காரணமாகவும், நல்ல நோக்கங்களின் விலைக்கு ஒரு சிறந்த எடுத்துக்காட்டு என்றும் குறிப்பிடப்படுகிறது. AMPTA க்கு முன்னர், பெரும்பாலான மாநிலங்கள் வழக்கமான நிலையான வீத அடமானங்களைத் தவிர வீட்டுக் கடன்களை எழுதுவதைத் தடுக்கும் விதிகளைக் கொண்டிருந்தன. இந்த கட்டுப்பாடுகள், சகாப்தத்தின் இரட்டை இலக்க பணவீக்கம் மற்றும் வட்டி விகிதங்களுடன் சேர்ந்து, குறைந்த வருமானம் கொண்ட குடும்பங்களுக்கு வீடுகளை வாங்குவது கடினம் அல்ல.

AMPTA என்பது வீட்டுவசதி மலிவு பிரச்சினையை தீர்க்கும் இரண்டாவது சட்டமன்ற முயற்சி. 1980 ஆம் ஆண்டில் காங்கிரஸ் டெபாசிட்டரி இன்ஸ்டிடியூஷன்ஸ் ஒழுங்குமுறை மற்றும் நாணயக் கட்டுப்பாட்டுச் சட்டத்தை (டிஐடிஎம்சிஏ) நிறைவேற்றியது, இது மாநில வட்டிச் சட்டங்களை நீக்கியது. மோசமான கடனுடன் கடன் வாங்குபவர்களுக்கு வங்கிகள் அதிக வட்டி விகிதங்களை வசூலிக்க முடிந்ததால், வீட்டு சந்தை விரிவடைந்தது. ஆனால் அந்த சட்டம் அனுமதிக்கப்பட்ட அடமானங்களின் மீதான மாநில கட்டுப்பாடுகளை நிவர்த்தி செய்யவில்லை. இரண்டு ஆண்டுகளுக்குப் பிறகு, AMPTA அதைச் செய்தது. இரண்டு சட்டங்களும் சேர்ந்து புதிய அடமான தயாரிப்புகளுக்கு வழி வகுத்தன.

AMPTA இன் திட்டமிடப்படாத விளைவு

ஆனால் கட்டுப்பாடற்றதன் எதிர்பாராத விளைவு என்னவென்றால், 21 ஆம் நூற்றாண்டின் ஆரம்பத்தில் பல கடன் வாங்கியவர்கள் அடமானங்களை அவர்கள் புரிந்து கொள்ளத் தவறிவிட்டனர். எடுத்துக்காட்டாக, ARM களில் குறைந்த “டீஸர்” வட்டி விகிதம் உள்ளது, அது இறுதியில் சந்தை விகிதங்களுடன் மிதக்கிறது, மேலும் சில ஆண்டுகளுக்குப் பிறகு கணிசமாக அதிகரிக்கக்கூடும். பலூன் அடமானங்களுக்கு கடன் வரும்போது பெரிய கட்டணம் தேவைப்படுகிறது. வட்டி மட்டுமே அடமானங்கள் முதல் சில ஆண்டுகளில் குறைந்த மாதாந்திர கொடுப்பனவுகளைக் கொண்டிருக்கின்றன, ஆனால் விகிதம் இறுதியில் அசலைச் சேர்க்க மீட்டமைக்கும்போது, ​​கொடுப்பனவுகள் உயரும். விருப்பம் ARM கள் கடன் வாங்குபவரை சில வருடங்களுக்கு குறைவாக செலுத்த அனுமதிக்கின்றன, ஆனால் செலுத்தப்படாத நிலுவை கடன் அதிபரிடம் செலுத்தப்படுகிறது, சில சந்தர்ப்பங்களில் கடன் வாங்குபவர் வீட்டில் பங்குகளை உருவாக்குவது சாத்தியமில்லை. மேலும், ஆரம்பகால குறைந்த மாதாந்திர கொடுப்பனவுகளைச் செய்வதற்கான கடன் வாங்குபவரின் திறனின் அடிப்படையில் வங்கிகள் கடன்களை எழுதின.

புதிய சட்டங்கள் முகவரி AMPTA சிக்கல்கள்

கடனளிப்பவர்கள் தங்கள் அடமானங்களைத் திருப்பிச் செலுத்துவதால் வீடுகளை இழக்கத் தொடங்கியதால், வீட்டின் விலைகள் கீழ்நோக்கிச் சுழலத் தொடங்கின, இதனால் மக்கள் தங்கள் வீடுகளை மலிவு அடமானங்களாக மறுநிதியளிப்பது இன்னும் கடினமாகிவிட்டது. 2007 ஆம் ஆண்டில், காங்கிரஸ் புதிய சட்டத்தை நிறைவேற்றியது, இது கடன் வழங்குநர்கள் முழு குறியீட்டு விகிதத்தின் அடிப்படையில் அடமானங்களை எழுத வேண்டும். 2010 ஆம் ஆண்டில், டாட்-ஃபிராங்க் சட்டத்திற்கு கடுமையான தரநிலைகள் மற்றும் கடன் வழங்குநரின் பொறுப்புக்கூறல் தேவைப்பட்டது, இதன் விளைவாக AMPTA ஐ நிராகரித்தது. வங்கி “மன அழுத்த சோதனைகள்” தொடர்பான 2018 ஆம் ஆண்டில் டாட்-ஃபிராங்கின் பின்னடைவுகள் மற்றும் சட்டத்தின் அடமான விதிகளை மாற்றவில்லை.