தி 60

பொருளடக்கம்

• ரோல்ஓவர் விமர்சனம்: நேரடி மற்றும் மறைமுக ரோல்ஓவர்கள்
• 60 நாள் ரோல்ஓவர் விதியைப் பயன்படுத்துதல்
• கடன்களுக்கான 60 நாள் ரோல்ஓவர் விதியைப் பயன்படுத்துதல்
• மறைமுக ரோல்ஓவர்களுடன் வரிகளைத் தவிர்ப்பது
• மறைமுக ரோல்ஓவர்களை எவ்வாறு புகாரளிப்பது
• அடிக்கோடு

ஒரு வரி-நன்மை பயக்கும் ஓய்வூதியக் கணக்கிலிருந்து இன்னொருவருக்கு பணத்தை மாற்றுவதற்கு ஒரு மாற்றம் செய்வதைப் பயன்படுத்துவது தந்திரமானதாக இருக்கும். நீங்கள் புரிந்து கொள்ள வேண்டிய ஒரு விஷயம், 60 நாள் மாற்றம் செய்வதற்கான விதி, இது உங்கள் அனைத்து நிதிகளையும் ஒரு புதிய தனிநபர் ஓய்வூதியக் கணக்கு (ஐஆர்ஏ), 401 (கே) அல்லது 60 நாட்களுக்குள் தகுதிவாய்ந்த மற்றொரு ஓய்வூதியக் கணக்கில் டெபாசிட் செய்ய வேண்டும்.

பெரும்பாலான மக்கள் இதை ஒரு டிக்கிங் டைம் குண்டு என்று பார்க்கிறார்கள். இருப்பினும், உங்களிடம் பணம் தேவைப்பட்டால் மற்றும் உங்கள் ஓய்வூதிய நிதிகள் உங்கள் சிறந்த ஆதாரமாக இருந்தால், 60 நாள் மாற்றம் செய்வதற்கான விதி உங்கள் நன்மைக்காக பயன்படுத்தப்படலாம்.

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• ஒரு நேரடி மாற்றம் மூலம், நிதிகள் ஒரு ஓய்வூதியக் கணக்கிலிருந்து நேராக இன்னொருவருக்கு மாற்றப்படுகின்றன. ஒரு மறைமுக மாற்றம் மூலம், நீங்கள் ஒரு ஓய்வூதியக் கணக்கிலிருந்து நிதியைக் கைப்பற்றி, தனிப்பட்ட முறையில் பணத்தை மற்றொரு ஓய்வூதியக் கணக்கில் மறு முதலீடு செய்கிறீர்கள் - அல்லது மீண்டும் அதே கணக்கில். 60- வரி மற்றும் அபராதங்களைத் தவிர்ப்பதற்கு 60 நாட்களுக்குள் பணத்தை மறு முதலீடு செய்ய வேண்டும் என்று நாள் மாற்றம் விதி கூறுகிறது.

ரோல்ஓவர் விமர்சனம்: நேரடி மற்றும் மறைமுக ரோல்ஓவர்கள்

உண்மையில் பணத்தை யாரும் தொடாமல் பெரும்பாலான ரோல்ஓவர்கள் நடக்கின்றன. நீங்கள் உங்கள் வேலையை விட்டுவிட்டீர்கள், உங்கள் 401 (கே) கணக்கை ஒரு பாரம்பரிய ஐஆர்ஏவாக மாற்ற விரும்புகிறீர்கள் என்று சொல்லுங்கள். உங்கள் 401 (கே) திட்ட நிர்வாகி நீங்கள் நியமிக்கும் ஐஆர்ஏவுக்கு 401 (கே) பணத்தை நேரடியாக மாற்றலாம். ஒரு புதிய வேலையில் புதிய 401 (கே) திட்டத்துடன் நீங்கள் இதைச் செய்யலாம். இந்த வகையான அறங்காவலர்-க்கு-அறங்காவலர் பரிவர்த்தனை நேரடி மாற்றம் என அழைக்கப்படுகிறது. இந்த விருப்பத்துடன் நீங்கள் வரி மற்றும் தொந்தரவு இரண்டையும் தவிர்க்கிறீர்கள்.

புதிய 401 (கே) அல்லது ஐஆர்ஏ கணக்கின் பெயரில் செய்யப்பட்ட காசோலையையும் நீங்கள் பெறலாம், இது உங்கள் புதிய முதலாளியின் திட்ட நிர்வாகி அல்லது உங்கள் ஐஆர்ஏவின் காவலில் உள்ள நிதி நிறுவனத்திற்கு அனுப்புகிறது. பெரும்பாலான மக்களுக்கு அந்த விருப்பம் ஒரு படி சேர்க்கிறது, இருப்பினும் பழைய திட்ட நிர்வாகியால் அறங்காவலர்-க்கு-அறங்காவலர் காரியத்தைச் செய்ய முடியாவிட்டால் சில நேரங்களில் அது அவசியம். இருப்பினும், இது ஒரு நேரடி மாற்றம் எனக் கருதப்படுகிறது: தொழில்நுட்ப ரீதியாக நீங்கள் ஒருபோதும் நிதியைக் கைப்பற்றாததால் வரிகளை நிறுத்த முடியாது - அவற்றுக்கான காசோலை கணக்கில் செய்யப்பட்டது.

எவ்வாறாயினும், சில சந்தர்ப்பங்களில், ஓய்வூதியக் கணக்கிற்கு பணத்தை மாற்றுவதற்கான நோக்கத்துடன், நிதிகளின் உண்மையான கட்டுப்பாட்டை நீங்கள் எடுக்க விரும்பலாம். இது ஒரு மறைமுக ரோல்ஓவர் என்று அழைக்கப்படுகிறது. உங்கள் கணக்கில் உள்ள அனைத்து அல்லது சில பணத்தையும் நீங்கள் செய்யலாம். திட்ட நிர்வாகி அல்லது கணக்கு பாதுகாவலர் சொத்துக்களை கலைத்து, உங்களுக்கு வழங்கப்பட்ட காசோலையை அஞ்சல் செய்கிறார் அல்லது நிதியை நேரடியாக உங்கள் தனிப்பட்ட வங்கி / தரகு கணக்கில் வைப்பார்.

60 நாள் ரோல்ஓவர் விதியைப் பயன்படுத்துதல்

60-நாள் ரோல்ஓவர் விதி முதன்மையாக மறைமுக ரோல்ஓவர்களுடன் செயல்படுகிறது, இது உள்நாட்டு வருவாய் சேவை (ஐஆர்எஸ்) உண்மையில் 60 நாள் ரோல்ஓவர்களாக குறிப்பிடுகிறது. நீங்கள் ஒரு ஐஆர்ஏ அல்லது ஓய்வூதியத் திட்ட விநியோகத்தைப் பெற்ற தேதியிலிருந்து 60 நாட்கள் உள்ளன, அதை வேறு திட்டம் அல்லது ஐஆர்ஏவுக்கு மாற்றலாம். நீங்கள் அவ்வாறு செய்யாவிட்டால், நீங்கள் திரும்பப் பெறுவதை ஐஆர்எஸ் கருதுகிறது, மேலும் நீங்கள் 59½ வயதிற்குட்பட்டவராக இருந்தால், அதை முன்கூட்டியே திரும்பப் பெறுங்கள். முழுத் தொகையிலும் வருமான வரிகளுடன் நீங்கள் சிக்கிக் கொள்கிறீர்கள், நீங்கள் 59½ க்கு கீழ் இருந்தால் 10% அபராதமும் செலுத்த வேண்டும்.

அதனால்தான் பெரும்பாலான நிதி மற்றும் வரி ஆலோசகர்கள் நேரடி ரோல்ஓவர்களை பரிந்துரைக்கின்றனர் delay தாமதங்கள் மற்றும் தவறுகளுக்கு வாய்ப்பு குறைவு. பணம் நேராக ஒரு கணக்கிற்குச் சென்றால் அல்லது கணக்கில் செய்யப்பட்ட காசோலை (நீங்கள் அல்ல), நிதியை உடனடியாக டெபாசிட் செய்யாவிட்டால், நீங்கள் எப்போதாவது வரி விதிக்கக்கூடிய விநியோகத்தை எடுத்துள்ளீர்கள் என்று சொல்வதில் உங்களுக்கு மறுப்பு உள்ளது. இன்னும், நேரடி ரோல்ஓவர்களுடன் கூட, 60 நாட்களுக்குள் நிதியை மாற்றுவதை நோக்கமாகக் கொள்ள வேண்டும்.

59½ வயதிற்கு முன்னர் உங்கள் ஐஆர்ஏவிடம் பணம் பெறுவதற்கான மற்றொரு வழி, விதி 72 (டி) எனப்படும் ஐஆர்எஸ் வரிக் குறியீட்டின் கொஞ்சம் அறியப்பட்ட பகுதியைப் பயன்படுத்திக் கொள்கிறது. ஒரு குறிப்பிட்ட கால அட்டவணையின்படி நீங்கள் நிதிகளை எடுத்துக் கொண்டால், அது வழக்கமான திரும்பப் பெறும் அபராதத்திலிருந்து விலக்கு அளிக்கிறது, இது ஐந்து ஆண்டுகள் நீடிக்கும் அல்லது நீங்கள் 59½ ஐ அடையும் வரை, எது நீண்டது.

60 நாள் மாற்றம் செய்வதற்கான விதி அடிப்படையில் ஒரு ஐஆர்ஏ அல்லது 401 (கே) இலிருந்து குறுகிய கால கடனை எடுக்க உங்களை அனுமதிக்கிறது.

கடன்களுக்கான 60 நாள் ரோல்ஓவர் விதியைப் பயன்படுத்துதல்

டிக்கிங் கடிகாரத்தை வைத்து, நீங்கள் ஏன் ஒரு மறைமுக மாற்றம் செய்வீர்கள்? சரி, ஓய்வூதியக் கணக்கிலிருந்து ஓய்வூதியக் கணக்கிற்கு அவர்களின் பயணத்தின் நிதியை நீங்கள் மாற்ற வேண்டும். ஐஆர்எஸ் விதிகள் உங்களுக்கு மற்றொரு 401 (கே) அல்லது ஐஆர்ஏ to க்கு டெபாசிட் செய்ய 60 நாட்கள் உள்ளன அல்லது அதே கணக்கில் மீண்டும் டெபாசிட் செய்ய வேண்டும் என்று கூறுகின்றன. இந்த பிந்தைய விதிமுறை உங்கள் கணக்கிலிருந்து குறுகிய கால கடனை எடுப்பதற்கான விருப்பத்தை உங்களுக்கு வழங்குகிறது.

இது முதன்மையாக ஐ.ஆர்.ஏக்களுடன் செயல்படும் ஒரு உத்தி, பல அனைத்துமே இல்லையென்றாலும் - 401 (கே) திட்டங்கள் பெரும்பாலும் எப்படியும் நிதியை கடன் வாங்க அனுமதிக்கின்றன, காலப்போக்கில் வட்டிக்குத் திருப்பிச் செலுத்துகின்றன. எந்த வகையிலும், 60 நாள் ரோல்ஓவர் விதி பொதுவாக தீண்டத்தகாத ஓய்வூதியக் கணக்கிலிருந்து குறுகிய கால அடிப்படையில், வட்டி இல்லாத வகையில் கடன் வாங்க வசதியான வழியாகும்.

உங்கள் ஓய்வூதிய நிதிகளின் தற்காலிக கட்டுப்பாட்டை எடுத்துக்கொள்வது போதுமானது. நிர்வாகி அல்லது பாதுகாவலர் உங்களுக்கு ஒரு காசோலையை குறைக்க வேண்டும். நீங்கள் விரும்புவதைச் செய்யுங்கள். நீங்கள் அதைப் பெற்ற 60 நாட்களுக்குள் பணத்தை மீண்டும் டெபாசிட் செய்யும் வரை, அது ஒரு மறைமுக ரோல்ஓவரைப் போலவே கருதப்படும்.

மறைமுக ரோல்ஓவர்களுடன் வரிகளைத் தவிர்ப்பது

இருப்பினும், வரி சிக்கலானது. உங்கள் 401 (கே) திட்ட நிர்வாகி அல்லது உங்கள் ஐஆர்ஏ பாதுகாவலர் உங்களுக்கு ஒரு காசோலையை எழுதும்போது, ​​சட்டப்படி அவர்கள் ஒரு குறிப்பிட்ட தொகையை தானாகவே வரிகளில் நிறுத்தி வைக்க வேண்டும், பொதுவாக மொத்தத்தில் 20%. எனவே நீங்கள் கண்டறிந்த அளவுக்கு நீங்கள் பெற மாட்டீர்கள். காயத்திற்கு அவமானத்தைச் சேர்க்க, நீங்கள் வரி செலுத்துவதைத் தவிர்க்க விரும்பினால் பணத்தை மறுவிற்பனை செய்யும் போது, ​​நீங்கள் நிறுத்தி வைத்திருந்த தொகையை you நீங்கள் உண்மையில் பெறாத நிதியைச் செய்ய வேண்டும்.

ஒரு எடுத்துக்காட்டு: உங்கள் ஐஆர்ஏவிடம் இருந்து $ 10, 000 விநியோகத்தை நீங்கள் எடுத்துக் கொண்டால், உங்கள் பாதுகாவலர் வரிகளை நிறுத்திவிடுவார் - அதாவது $ 2, 000. 60 நாட்களுக்குள் நீங்கள், 000 8, 000 காசோலையை ஐ.ஆர்.ஏ-வில் டெபாசிட் செய்தால், நீங்கள் நிறுத்தி வைக்கப்பட்ட $ 2, 000 க்கு வரி செலுத்த வேண்டியிருக்கும். நீங்கள் மற்ற வருமான ஆதாரங்களில் இருந்து $ 2, 000 சம்பாதித்து, முழு $ 10, 000 ஐ மீண்டும் டெபாசிட் செய்தால், நீங்கள் வரிகளை செலுத்த வேண்டியதில்லை.

மறைமுக ரோல்ஓவர்களை எவ்வாறு புகாரளிப்பது

மூன்று வரி அறிக்கையிடல் காட்சிகள் உள்ளன. மேலே உள்ள roll 10, 000 ரோல்ஓவர் எடுத்துக்காட்டுடன் தொடர்கிறது:

1. நிறுத்தி வைக்கப்பட்ட வரிகளில் $ 2, 000 சம்பாதிப்பது உட்பட, நீங்கள் எடுத்த முழுத் தொகையையும் மீண்டும் டெபாசிட் செய்தால் நீங்கள் 60-நாள் வரம்பை பூர்த்திசெய்கிறீர்கள், நீங்கள் ரோல்ஓவரை மாற்றமுடியாத ரோல்ஓவர் என புகாரளிக்கலாம். நீங்கள் எடுத்த, 000 8, 000 ஐ மீண்டும் டெபாசிட் செய்தால், ஆனால் $ 2, 000 வரிகளை நிறுத்தி வைக்கவில்லை என்றால், நீங்கள் $ 2, 000 வரி விதிக்கக்கூடிய வருமானமாகவும்,, 000 8, 000 ஒரு மாற்ற முடியாத ரோல்ஓவராகவும், செலுத்தப்பட்ட வரிகளாக $ 2, 000, மற்றும் 10% அபராதம். 60 நாட்களுக்குள் எந்தவொரு பணத்தையும் மீண்டும் டெபாசிட் செய்யத் தவறினால், நீங்கள் $ 10, 000 முழுவதையும் வரி விதிக்கக்கூடிய வருமானமாகவும் $ 2, 000 வரி செலுத்தியதாகவும் தெரிவிக்க வேண்டும். நீங்கள் 59½ க்கு கீழ் இருந்தால், விதிவிலக்குக்கு நீங்கள் தகுதி பெறாவிட்டால், கூடுதல் 10% அபராதத்தையும் புகாரளிப்பீர்கள்.

அடிக்கோடு

வெளிப்படையாக, நீங்கள் 60% சாளரத்திற்குள் பணத்தை மீண்டும் டெபாசிட் செய்ய முடியும் என்று 100% உறுதியாக இருந்தால் மட்டுமே நீங்கள் இந்த மூலோபாயத்தைப் பயன்படுத்த வேண்டும். மேலும், எந்த 12 மாத காலப்பகுதியிலும், ஒரே ஒரு மறைமுக ஐஆர்ஏ ரோல்ஓவரை மட்டுமே நீங்கள் அனுமதிக்கிறீர்கள் என்பதை நினைவில் கொள்ளுங்கள் (உங்களிடம் பல ஐஆர்ஏக்கள் இருந்தாலும் கூட). இருப்பினும், ஐ.ஆர்.ஏக்களுக்கு இடையேயான நேரடி ரோல்ஓவர்கள் மற்றும் அறங்காவலர்-க்கு-அறங்காவலர் இடமாற்றங்கள் ஆண்டுக்கு ஒன்றுக்கு மட்டுப்படுத்தப்படவில்லை, பாரம்பரியத்திலிருந்து ரோத் ஐ.ஆர்.ஏக்களுக்கு ரோல்ஓவர்கள் இல்லை.

ஆலோசகர் நுண்ணறிவு

ரெபேக்கா டாசன்

தலைவர், டாசன் கேபிடல், லாஸ் ஏஞ்சல்ஸ், காலிஃப்.

• ஐ.ஆர்.ஏ உரிமையாளர் 59½ ஐ அடைந்த பிறகு, இறப்பு மொத்தம் மற்றும் நிரந்தர இயலாமை தகுதிவாய்ந்த உயர்கல்வி செலவுகள் முதல் நேரம் வீடு வாங்குபவர்கள் $ 10, 000 வரை செலுத்தப்படாத மருத்துவ செலவினங்களின் தொகை சுகாதார காப்பீட்டு பிரீமியங்கள் வேலையில்லாமல் செலுத்தப்படும் போது கடமைக்கு அழைக்கப்படும் தகுதிவாய்ந்த இராணுவ இடஒதுக்கீட்டாளர்களுக்கு சில விநியோகங்கள் மற்றொரு ஓய்வூதிய திட்டத்திற்கு பங்களித்தன 60 நாட்களுக்குள்

வேறு ஒரு வழி உள்ளது: ஐஆர்எஸ் வரிக் குறியீட்டின் கொஞ்சம் அறியப்பட்ட பிரிவு 59½ க்கு முன்னர் ஆண்டுதோறும் கணிசமாக சம காலக் கொடுப்பனவுகளை அனுமதிக்கிறது. உங்கள் ஐ.ஆர்.ஏ-வில் இருந்து ஐந்து வருடங்களுக்கு அல்லது 59½ வயது வரை, எது நீண்டதோ அதை நீங்கள் எடுக்க வேண்டும் என்று அது விதிக்கிறது.