தலைகீழ் அடமானம் ஒரு மோசமான யோசனையாகும்

தலைகீழ் அடமானம் என்பது ஒரு குடியிருப்பு சொத்துக்கு எதிராக பாதுகாக்கப்பட்ட ஒரு வகை அடமானக் கடனாகும், இது ஓய்வு பெற்றவர்களுக்கு கூடுதல் சொத்துக்களை வழங்க முடியும், அவர்களின் சொத்துக்களின் கணக்கிடப்படாத மதிப்பை அணுகுவதன் மூலம். ஆனால் இந்த அணுகுமுறையின் குறைபாடுகளில், அதிக கட்டணம் மற்றும் அதிக வட்டி விகிதங்கள் போன்றவை உள்ளன, அவை வீட்டு உரிமையாளரின் பங்குகளின் கணிசமான பகுதியை நரமாமிசமாக்குகின்றன.

தலைகீழ் அடமானம் உங்களுக்கு சிறந்த தேர்வாக இருக்காது என்பதற்கான ஐந்து காரணங்கள் இங்கே

வழிகாட்டுதல்கள் வீட்டு சமபங்கு மாற்று அடமானங்களை (HECM கள்) குறிப்பிடுகின்றன, அவை கூட்டாட்சி வீட்டுவசதி நிர்வாகத்தால் (FHA) ஆதரிக்கப்படுகின்றன.

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• உங்கள் வீட்டை உங்கள் குழந்தைகளுக்கு விட்டுச் செல்ல விரும்பினால், உங்கள் வாரிசுகளுக்கு கடனை அடைப்பதற்குத் தேவையான நிதி இல்லையென்றால், சொத்தில் தலைகீழ் அடமானம் வைத்திருப்பது சிக்கல்களை ஏற்படுத்தக்கூடும். தலைகீழ் அடமானங்களைப் பெறும் வீட்டு உரிமையாளர்கள் கேள்விக்குரிய வீட்டில் வசிக்க வேண்டும், அல்லது இல்லையெனில் கடனை ரத்து செய்ய முடியும், மேலும் கடன் வழங்குநர்கள் சொத்தை முன்கூட்டியே முன்கூட்டியே தெரிவிக்கலாம்.

1. உங்கள் வாரிசுகளின் மரபு

வீட்டு உரிமையாளர்கள் இறக்கும் போது, ​​அவர்களின் துணைவர்கள் அல்லது அவர்களது தோட்டங்கள் வழக்கமாக கடனை திருப்பிச் செலுத்துவார்கள். பெடரல் டிரேட் கமிஷனின் கூற்றுப்படி, இது பெரும்பாலும் தேவையான பணத்தை உருவாக்குவதற்காக வீட்டை விற்க வேண்டும். நிலுவையில் உள்ள கடன் நிலுவைத் தொகையை விட அதிகமாக வீடு விற்கப்பட்டால், மீதமுள்ள நிதி ஒருவரின் வாரிசுகளுக்குச் செல்லும். ஆனால் ஒரு வீடு குறைவாக விற்கப்பட்டால், வாரிசுகள் எதையும் பெறுவதில்லை, மேலும் FHA காப்பீடு கடன் வழங்குபவரின் பற்றாக்குறையை ஈடுகட்டுகிறது. அதனால்தான் கடன் வாங்கியவர்கள் தலைகீழ் வீட்டுக் கடன்களில் அடமானக் காப்பீட்டு பிரீமியத்தை செலுத்த வேண்டும்.

தலைகீழ் அடமானத்தை எடுத்துக்கொள்வது உங்கள் வீட்டை உங்கள் குழந்தைகளுக்கு விட்டுச் செல்ல விரும்பினால் விஷயங்களை சிக்கலாக்கும், கடனை அடைப்பதற்கு தேவையான நிதி அவர்களிடம் இல்லை. ஒரு பாரம்பரிய நிலையான-வீத முன்னோக்கி அடமானம் உங்கள் வாரிசுகளுக்கு உரிமையைப் பாதுகாப்பதற்கான நிதி தீர்வை வழங்க முடியும், அவர்கள் இந்த கடனுக்கு தகுதி பெறக்கூடாது, இந்த விஷயத்தில், தலைகீழ் அடமானத்தை விரைவாக பூர்த்தி செய்வதற்காக, ஒரு நேசத்துக்குரிய குடும்ப வீடு அந்நியருக்கு விற்கப்படலாம். கடன்.

2. நீங்கள் ஒருவருடன் வாழ்கிறீர்கள்

3. உங்களுக்கு மருத்துவ பில்கள் உள்ளன

சுகாதாரப் பிரச்சினைகளில் சிக்கியுள்ள மூத்தவர்கள் மருத்துவ பில்களுக்கான பணத்தை திரட்டுவதற்கான ஒரு வழியாக தலைகீழ் அடமானங்களைப் பெறலாம். இருப்பினும், அவர்கள் வீட்டிற்குள் தொடர்ந்து வசிக்கும் அளவுக்கு ஆரோக்கியமாக இருக்க வேண்டும். ஒரு நபரின் உடல்நலம் அவர் அல்லது அவள் ஒரு சிகிச்சை வசதிக்கு இடமாற்றம் செய்ய வேண்டிய இடத்திற்கு குறைந்துவிட்டால், கடனை முழுமையாக திருப்பிச் செலுத்த வேண்டும், ஏனெனில் வீடு இனி கடன் வாங்குபவரின் முதன்மை இல்லமாக தகுதி பெறாது. தலைகீழ் அடமான விதிமுறைகளின் கீழ், தொடர்ந்து 12 மாதங்களுக்கும் மேலாக ஒரு நர்சிங் ஹோம் அல்லது உதவி வாழ்க்கை வசதிக்கு செல்வது ஒரு நிரந்தர நடவடிக்கையாகக் கருதப்படுகிறது. இந்த காரணத்திற்காக, முன்கூட்டியே கடன் பெறுவதைத் தவிர்ப்பதற்காக, கடன் வாங்குபவர்கள் ஒவ்வொரு ஆண்டும் அவர்கள் கடன் வாங்கும் வீட்டில் தான் வாழ்கிறார்கள் என்று எழுத்துப்பூர்வமாக சான்றளிக்க வேண்டும்.

4. நீங்கள் விரைவில் நகரலாம்

உடல்நலக் கவலைகள் அல்லது பிற காரணங்களுக்காக நகர்வதை நீங்கள் சிந்திக்கிறீர்கள் என்றால், ஒரு தலைகீழ் அடமானம் அநேகமாக விவேகமற்றது, ஏனென்றால் குறுகிய காலத்தில், செங்குத்தான முன் செலவுகள் அத்தகைய கடன்களை பொருளாதார ரீதியாக நடைமுறைக்கு சாத்தியமற்றதாக ஆக்குகின்றன. இந்த செலவுகளில் கடன் வழங்குபவர் கட்டணம், ஆரம்ப அடமான காப்பீட்டு செலவுகள், நடப்பு அடமான காப்பீட்டு பிரீமியங்கள் மற்றும் சொத்து தலைப்பு காப்பீடு, வீட்டு மதிப்பீட்டு கட்டணம் மற்றும் ஆய்வுக் கட்டணம் போன்ற இறுதி (அக்கா தீர்வு) செலவுகள் ஆகியவை அடங்கும். திடீரென சொத்தை காலி செய்யும் அல்லது விற்கும் வீட்டு உரிமையாளர்கள் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்த ஆறு மாதங்களே உள்ளன. கடனளிப்பவர்கள் கடனில் செலுத்த வேண்டிய நிலுவைத் தொகையை விட எந்தவொரு விற்பனை வருமானத்தையும் பாக்கெட் செய்யும்போது, ​​ஆயிரக்கணக்கான டாலர்கள் தலைகீழ் அடமான செலவுகள் ஏற்கனவே செலுத்தப்பட்டிருக்கும்.

5. நீங்கள் செலவுகளை ஏற்க முடியாது

தலைகீழ் அடமான வருமானம் சொத்து வரி, வீட்டு உரிமையாளரின் காப்பீட்டு பிரீமியங்கள் மற்றும் வீட்டு பராமரிப்பு செலவுகளை ஈடுகட்ட போதுமானதாக இருக்காது. இந்த பகுதிகளில் ஏதேனும் தற்போதைய நிலையில் இருக்கத் தவறினால், கடன் வழங்குநர்கள் தலைகீழ் அடமானத்தை அழைப்பதற்கு காரணமாக இருக்கலாம், இதன் விளைவாக ஒருவரின் வீடு இழக்கப்படலாம்.

பிரகாசமான பக்கத்தில், சில வட்டாரங்கள் தங்கள் பணப்புழக்கத்திற்கு மூத்தவர்களுக்கு உதவ சொத்து வரி ஒத்திவைப்பு திட்டங்களை வழங்குகின்றன, மேலும் சில நகரங்களில் குறைந்த வருமானம் உடைய மூத்தவர்களுக்கு வீட்டு பழுதுபார்ப்புகளுக்கு உதவுவதற்கான திட்டங்கள் உள்ளன, ஆனால் வீட்டு உரிமையாளரின் காப்பீட்டிற்கு இதுபோன்ற திட்டங்கள் எதுவும் இல்லை.

அடிக்கோடு

நீங்கள் பண மோசமாக இருந்தால், ஆனால் ஒரு தலைகீழ் அடமானம் சிக்கலாகத் தெரிகிறது, உங்கள் வீட்டை விற்பது மற்றும் சிறிய மற்றும் மலிவான தோண்டல்களுக்கு குறைப்பது போன்ற பிற விருப்பங்கள் உள்ளன. வீட்டு உரிமையாளர்கள் சொத்துக்களை வாடகைக்கு எடுப்பதையும் கருத்தில் கொள்ளலாம், இது சொத்து வரி மற்றும் பழுது போன்ற வீட்டு உரிமையாளர் தலைவலியைப் போக்குகிறது. வீட்டு ஈக்விட்டி கடன்கள், வீட்டு ஈக்விட்டி கடன்கள் அல்லது பாரம்பரிய முன்னோக்கி அடமானத்துடன் மறு நிதியளித்தல் ஆகியவை பிற சாத்தியக்கூறுகளில் அடங்கும்.