ஈராஸ் பற்றி அறிய அடிப்படை உண்மைகள்

தனிப்பட்ட ஓய்வூதியக் கணக்குகள் (ஐஆர்ஏக்கள்) பற்றி நீங்கள் கேள்விப்பட்டிருக்கலாம், ஆனால் அவை என்ன என்பது பற்றி அல்லது உங்கள் ஓய்வூதிய இலக்குகளை அடைய அவை எவ்வாறு உதவக்கூடும் என்பது பற்றி கொஞ்சம் அறிந்திருக்கலாம். நிறைய தொழில்நுட்பங்களுடன் உங்களைத் தாழ்த்துவதற்குப் பதிலாக, நீங்கள் தொடங்குவதற்கு முன் நீங்கள் தெரிந்து கொள்ள வேண்டிய நான்கு அடிப்படை ஐஆர்ஏ உண்மைகளைப் பார்ப்போம்.

ஐ.ஆர்.ஏ என்பது உழைக்கும் மக்களுக்கு ஓய்வூதியத்திற்காக சேமிக்க உதவும் ஒரு நிதி வாகனம். இது 401 (கே) அல்லது 403 (பி) போன்ற முதலாளியின் நிதியுதவி பெற்ற தகுதி வாய்ந்த ஓய்வூதிய திட்டத்திற்கு ஒத்த வரி சலுகைகளைக் கொண்டுள்ளது. இரண்டிற்கும் அணுகல் இருந்தால், இரு வகையான திட்டங்களிலும் சேமிப்பது நல்லது, இதனால் உங்கள் சேமிப்பு பன்முகப்படுத்தப்படும். மேலும் என்னவென்றால், எல்லா முதலாளிகளும் திட்டங்களை வழங்குவதில்லை, எனவே உங்கள் முதலாளியைச் சார்ந்து இல்லாத சேமிக்க மற்றொரு வரி-நன்மை பயக்கும் வழி இருப்பது பயனுள்ளதாக இருக்கும்.

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• பாரம்பரியமான அல்லது ரோத் என்பதை நீங்கள் ஒரு ஐ.ஆர்.ஏ-க்கு எவ்வளவு பங்களிக்க முடியும் என்பதற்கு வருடாந்திர வரம்புகள் உள்ளன. ஒரு பாரம்பரிய ஐ.ஆர்.ஏ உடன், உங்கள் பங்களிப்புகள் ப்ரீடாக்ஸ் நிதிகள் மூலம் செய்யப்படுகின்றன, ஆனால் உங்கள் திரும்பப் பெறுவதற்கு வரி விதிக்கப்படும் ஒரு ரோத் ஐ.ஆர்.ஏ உடன், உங்கள் பங்களிப்புகள் போஸ்ட்டாக்ஸுடன் செய்யப்படுகின்றன நிதி, எனவே உங்கள் திரும்பப் பெறுதல் தடையின்றி செல்லும்.

1. ஐஆர்ஏ வரம்புகள்

2019 மற்றும் 2020 ஆம் ஆண்டு வரி ஆண்டுகளில், நீங்கள் 50 வயதிற்குட்பட்டவராக இருந்தால், நீங்கள் 50 அல்லது அதற்கு மேற்பட்டவராக இருந்தால் ஆண்டுக்கு, 000 7, 000 மற்றும் ஆண்டுக்கு, 000 7, 000 வரை டெபாசிட் செய்ய ஐஆர்எஸ் உங்களை அனுமதிக்கிறது. ஒரு ஐ.ஆர்.ஏ-க்கு பங்களிக்க நீங்கள் வருமானத்தையும் சம்பாதித்திருக்க வேண்டும், ஆனால் நீங்கள் திருமணம் செய்து கொண்டால் மனைவியின் வருமானமும் இதில் அடங்கும்.

2. ஐஆர்ஏக்களின் வகைகள்

ஐ.ஆர்.ஏக்களில் இரண்டு வெவ்வேறு வகைகள் உள்ளன: பாரம்பரிய மற்றும் ரோத். பாரம்பரிய ஐ.ஆர்.ஏ நீங்கள் விநியோகங்களை எடுக்கத் தொடங்கும் வரை உங்கள் ஆதாயங்களுக்கு வரி செலுத்த வேண்டியதில்லை, இது நீங்கள் ஓய்வூதிய வயதை அடைந்ததும் நீங்கள் திரும்பப் பெறுவதை விவரிக்கப் பயன்படும் சொல். பாரம்பரிய ஐஆர்ஏ காலப்போக்கில் உங்கள் கணக்கில் அதிக பணத்தை வைத்திருக்கிறது, மேலும் இது பணத்தை விரைவான விகிதத்தில் இணைக்க அனுமதிக்கிறது.

உங்கள் தற்போதைய வரி விகிதத்தில், இப்போது வரி செலுத்த வேண்டும் என்று ரோத் ஐஆர்ஏ கோருகிறது. இது உங்கள் வருவாயை வரி விலக்கு இல்லாமல் வளர அனுமதிக்கிறது, மேலும் எதிர்காலத்தில் அதிக வரி அடைப்பில் இருப்பதை நீங்கள் எதிர்பார்க்கிறீர்கள் என்றால், ரோத் உங்கள் சிறந்த தேர்வாக இருக்கலாம்.

3. ஐஆர்ஏ தகுதி

இரண்டு வகையான ஐஆர்ஏக்களுக்கும் தகுதி தேவைகள் உள்ளன. பாரம்பரிய ஐ.ஆர்.ஏ உடன், நீங்கள் ஒரு முதலாளி நிதியளிக்கும் திட்டத்தில் பங்கேற்பாளராக இருந்தால், உங்கள் வருவாய் சில அதிகபட்சங்களுக்கும் குறைவாக இருந்தால் மட்டுமே உங்கள் பங்களிப்புகளை வரி விலக்காக எடுக்க முடியும். 2020 ஆம் ஆண்டில் நீங்கள் ஒற்றை என தாக்கல் செய்தால் ஆண்டுக்கு, 000 75, 000 (2019 க்கு, 000 74, 000), அல்லது திருமணமாகி தாக்கல் செய்தால் 4 124, 000 (2019 க்கு 3 123, 000) சம்பாதிக்க வேண்டும், ஐஆர்ஏ பங்களிப்புகளைக் கழிக்க தகுதியுடையவர். கட்டம்-அவுட் வரம்பு ஒற்றையர் நிறுவனத்திற்கு, 000 65, 000 (2019 க்கு, 000 64, 000) மற்றும் திருமணமான தம்பதிகள் கூட்டாக தாக்கல் செய்ய $ 104, 000 (2019 க்கு 3 103, 000) என்று தொடங்குகிறது. அந்த வரம்பிற்குள் நீங்கள் சம்பாதித்தால், நீங்கள் ஒரு பகுதியளவு விலக்கு பெறலாம்.

வான்கார்ட் குழுமத்தின் கூற்றுப்படி, உங்கள் பாரம்பரிய ஐஆர்ஏ வரி விலக்கு அளிக்கப்படாவிட்டால், ரோத் ஐஆர்ஏ சிறந்த தேர்வாகும். ரோத் ஐஆர்ஏ மூலம், உங்கள் பங்களிப்புகள் ஒருபோதும் கழிக்கப்படாது மற்றும் வருமான வரம்புகள் உள்ளன. நீங்கள் ஒற்றை மற்றும் 2020 ஆம் ஆண்டில் 9 139, 000 க்கு மேல் சம்பாதித்தால் (2019 க்கு 7 137, 000), நீங்கள் ஒரு ரோத் திறக்க தகுதியற்றவர், மேலும் வருமான கட்டம் வரம்பு 4 124, 000 (2019 க்கு 2, 000 122, 000) இல் தொடங்குகிறது. நீங்கள் திருமணமாகி தாக்கல் செய்தால், புள்ளிவிவரங்கள் முறையே 6 206, 000 மற்றும் 6 196, 000 (2019 க்கு 3 203, 000 மற்றும் 3 193, 000). நீங்கள் கட்டம்-அவுட் வரம்பிற்குள் இருந்தால், நீங்கள் ஒரு பகுதி பங்களிப்பை வழங்கலாம். நீங்கள் அதற்குக் கீழே இருந்தால், முழு வருடாந்திர பங்களிப்பையும் செய்யலாம்.

4. ஐஆர்ஏ செலவுகள்

ஒரு ஐஆர்ஏ திறக்க, உங்களுக்கு ஒரு வங்கி அல்லது முதலீட்டு தரகர் தேவை. சில தள்ளுபடி தரகர்கள் கணக்கில் வாங்க மற்றும் விற்க வசூலிக்கப்படும் கமிஷன்களைத் தவிர வேறு எந்த கட்டணமும் இல்லாத ஐஆர்ஏக்களை வழங்குகிறார்கள். பிற தரகர்கள் உங்களுக்காக கணக்கை நிர்வகிக்காவிட்டாலும், வருடாந்திர நிர்வாகக் கட்டணத்தை வசூலிப்பார்கள். கட்டணம் இல்லாத ஐ.ஆர்.ஏ. உங்களிடம் 1% நிர்வாகக் கட்டணம் வசூலிக்கப்பட்டால், அது 30 வருட காலப்பகுதியில் 30% குறைந்த இருப்புக்கு சமமாக இருக்கும், எனவே கட்டணத்தை குறைந்தபட்சமாக வைத்திருப்பது முக்கியம்.

அடிக்கோடு

இது ரோத் அல்லது பாரம்பரிய ஐ.ஆர்.ஏ ஆக இருந்தாலும், தொடங்கவும். உங்கள் சேமிப்புக் கணக்கில் எந்த வட்டிக்கும் சம்பாதிக்காத பணம் பாதுகாப்பான முதலீட்டு தேர்வுகளுடன் ஒரு ஐஆர்ஏவில் உங்களுக்கு கடினமாக உழைக்கும். பணத்தை எவ்வாறு முதலீடு செய்வது என்று தெரியவில்லையா? சில உதவிக்கு கட்டணம் மட்டுமே உள்ள ஆலோசகரிடம் கேளுங்கள். உங்களிடம் ஒரு முறை கட்டணம் மற்றும் வருடாந்திர ஆலோசனைக்கு கட்டணம் வசூலிப்பதில் பலர் மகிழ்ச்சியடைகிறார்கள்.