நீங்கள் ஓய்வு பெறுவதற்காக சேமிக்கத் தொடங்கினாலும், அல்லது நீங்கள் பல ஆண்டுகளாக முதலீடு செய்திருந்தாலும், வழிகாட்டுதலுக்காக ஒரு நிபுணரிடம் திரும்புவதற்கான ஒரு சிறந்த நடவடிக்கையாக இது இருக்கும். நீங்கள் ஒன்றைத் தேர்ந்தெடுப்பதற்கு முன், ஓய்வூதியம் குறித்து நிதி ஆலோசகரிடம் கேட்க 10 கேள்விகள் இங்கே.
முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்
- ஒரு நிதி ஆலோசகர் பரிந்துரைகளை வழங்கலாம் மற்றும் ஓய்வூதியத்தைத் திட்டமிட உங்களுக்கு உதவ வழிகாட்டுதல்களை வழங்க முடியும்.நீங்கள் ஒரு முதலீட்டு ஆலோசகரை ஒரு மணிநேர விகிதத்தில் (கட்டணம் மட்டும் ஆலோசகர்கள்), ஒரு நிலையான வருடாந்திர தக்கவைப்பாளருக்கு அல்லது உங்கள் சொத்துக்களின் சதவீதத்தில் செலுத்தலாம்.அதைக் கண்டறிய முயற்சி செய்யுங்கள் சரியான நிதி ஆலோசகர் - நீங்கள் அவர்களுடன் பல ஆண்டுகளாக பணியாற்றலாம்.
நிதி ஆலோசகரை நீங்கள் தீர்மானிப்பதற்கு முன், உங்களுக்குத் தேவையான சேவைகளையும் உங்களுக்குத் தேவையான ஆலோசனையையும் பெறுவீர்கள் என்பதை உறுதிப்படுத்திக் கொள்ளுங்கள். அதற்கான சிறந்த வழி சரியான கேள்விகளைக் கேட்பதுதான். பதில்கள் திருப்தியற்றதாகவோ அல்லது முழுமையற்றதாகவோ இருந்தால், நீங்கள் தொடர்ந்து பார்க்க விரும்பலாம். உங்கள் ஓய்வூதியம் வாய்ப்புக்கு விட மிக முக்கியமானது.
1. உங்கள் வேலையைப் பற்றி உங்களுக்கு என்ன பிடிக்கும்?
நீங்கள் எந்த வகையான தொழில்முறை தேடுகிறீர்கள் என்பது முக்கியமல்ல, இது அவர்களின் வேலையை விரும்பும் ஒருவரைக் கண்டுபிடிக்க உதவுகிறது - மற்றும் ஒரு கடிகாரத்தை மட்டும் குத்துவதில்லை.
வெறுமனே, உங்கள் நிதி ஆலோசகர் மக்களுக்கு உதவுவதில் மகிழ்ச்சி அடைவார், எல்லா விஷயங்களுக்கும் நிதி ஆர்வம் கொண்டிருப்பார், அது உங்களுக்கு பட்ஜெட்டுக்கு உதவுகிறதா, கடனை செலுத்துகிறதா, சுகாதார செலவுகளை நிர்வகிக்கிறதா, வரி உத்திகளை மேம்படுத்துகிறதா, செல்வத்தை உருவாக்குவதா, ஓய்வூதியத்தில் உங்களுக்கு போதுமான வருமானம் இருப்பதை உறுதிசெய்கிறது.
உடல் மொழி நிறைய சொல்கிறது. ஆலோசகர் உங்களுடன் கண் தொடர்பு கொள்கிறாரா, புன்னகைக்கிறாரா, பேசும்போது கை சைகைகளைப் பயன்படுத்துகிறாரா (அது நல்லது)? அல்லது அவர்கள் ஒரு நாற்காலியில் சரிந்து, திசைதிருப்பப்பட்டு, தங்கள் தொலைபேசியைப் பார்த்துக் கொண்டிருக்கிறார்களா (அது ஒரு சிவப்புக் கொடி)?
2. உங்கள் வாடிக்கையாளர்களுக்கு எந்த சேவைகளை வழங்குகிறீர்கள்?
உங்கள் நிதி ஆலோசகர் ஓய்வூதியத்தில் நீங்கள் எதிர்கொள்ளக்கூடிய சிக்கல்களைத் தீர்க்க உதவும் சேவைகளை வழங்க வேண்டும். அதில் உங்களுக்கு உதவுவதும் அடங்கும்:
- நீங்கள் எவ்வளவு ஓய்வு பெற வேண்டும் என்பதைக் கண்டுபிடித்து, உங்களைப் பெறுவதற்கு சேமிப்பு வரையறைகளை அமைக்கவும் உங்கள் இடர் சகிப்புத்தன்மை மற்றும் நேர எல்லைக்கு பொருந்தக்கூடிய முதலீடுகளைத் தேர்வுசெய்க. நீண்ட கால முதலீட்டு மூலோபாயத்தை உருவாக்குங்கள் ஒரு சாதகமான வரி மூலோபாயத்தை உருவாக்கவும்
3. உங்கள் தகுதிகள் என்ன?
பொதுவாக, நீங்கள் மேம்பட்ட நிதி மற்றும் ஓய்வூதிய-திட்டமிடல் கல்வியைக் கொண்ட ஒருவரைத் தேடுகிறீர்கள். பரிசீலிக்க வேண்டிய பதவிகளில் சான்றளிக்கப்பட்ட நிதித் திட்டம் (CFP®), பட்டய நிதி ஆலோசகர் (ChFC®) மற்றும் பட்டய வாழ்க்கை அண்டர்ரைட்டர் (CLU®) ஆகியவை அடங்கும்.
பட்டியலில் உள்ள மற்றொரு நற்சான்றிதழ் ஓய்வூதிய வருமான சான்றளிக்கப்பட்ட நிபுணர் (RICP®) ஆகும், இது ஓய்வூதிய-குறிப்பிட்ட திட்டமிடல் பயிற்சி மற்றும் கல்வியை உள்ளடக்கியது. தகுதிச் சரிபார்ப்பு போன்ற சரிபார்ப்பு தளங்கள் தகுதிவாய்ந்த ஒரு நிபுணரைத் தேட உங்களுக்கு உதவலாம் அல்லது அவர் அல்லது அவள் கூறும் சான்றிதழ் துல்லியமானது என்பதை சரிபார்க்க உதவும்.
ஓய்வூதிய ஆலோசகராக இருக்க விரும்பும் எவரும் நம்பகமானவராக இருக்க வேண்டும்.
4. நீங்கள் ஒரு நம்பகமானவரா?
"நம்பகமான கடமை" என்பது ஒரு சட்டபூர்வமான சொல், அதாவது ஒரு கட்சிக்கு மற்ற கட்சியின் சிறந்த நலன்களுக்காக செயல்பட வேண்டிய கடமை உள்ளது. உங்கள் ஆலோசகர் உங்களுடைய சிறந்த நலனுக்கான முதலீடுகளை நோக்கி உங்களை சுட்டிக்காட்ட வேண்டும் என்று நீங்கள் விரும்புகிறீர்கள்.
இருவரும் இணைந்தால் அது மிகவும் நல்லது, ஆனால் உங்களுடையது முதலில் வர வேண்டும். ஒரு குறிப்பு: கமிஷன்களில் பணிபுரிபவர்களை விட கட்டணம் மட்டுமே ஆலோசகர்கள் நம்பகமான கடமையை ஏற்றுக்கொள்வார்கள்.
5. நான் உங்களுக்கு எவ்வாறு ஈடுசெய்வேன்?
ஓய்வூதிய ஆலோசகருக்கு நீங்கள் எவ்வாறு ஈடுசெய்வீர்கள் என்பதை முன்கூட்டியே தெரிந்துகொள்வது முக்கியம். உங்கள் சொத்துக்களின் மதிப்பின் அடிப்படையில் நீங்கள் ஒரு மணி நேரத்திற்கு, ஒரு பரிவர்த்தனைக்கு அல்லது ஆண்டுதோறும் பணம் செலுத்துகிறீர்களா என்று கேட்க வேண்டும். பிற ஆலோசகர்களுக்கு அவர்கள் வழங்கும் தயாரிப்புகளில் கமிஷன் மூலம் ஈடுசெய்யப்படலாம்.
அதிக கட்டணம் வசூலிக்கும் ஒருவரை நீங்கள் தவிர்க்க வேண்டும் என்று இது கூறவில்லை. முடிவுகள் உங்களுக்கு மதிப்புமிக்கதாக இருந்தால், அதிக விலை கொண்ட ஆலோசகர் நீங்கள் செலுத்தும் கட்டணத்திற்கு மதிப்புள்ளவராக இருக்கலாம். கமிஷன் அடிப்படையிலான இழப்பீடு குறித்து எச்சரிக்கையாக இருங்கள், இருப்பினும், அதிக கட்டணத்துடன் தயாரிப்புகளை வாங்குவதற்கு ஆலோசகர் உங்களை வழிநடத்துவார் என்று பொருள்.
6. உங்கள் நிறுவனம் எனது பணத்தையும் முதலீடுகளையும் வைத்திருக்கிறதா?
உங்கள் நிதி ஆலோசகர்கள் உங்கள் சொத்துகளுடன் தொடர்பு கொள்ளக்கூடாது (அவர்களின் சேவைகளுக்கு நீங்கள் செலுத்தும் கட்டணம் தவிர). அதற்கு பதிலாக, ஆலோசகர் ஒரு புகழ்பெற்ற பாதுகாவலருடன் ஒப்பந்தம் செய்ய வேண்டும், இது மூன்றாம் தரப்பினராக இருக்கலாம் அல்லது அவர்களின் நிறுவனத்திற்கு சொந்தமானது.
பாதுகாவலர் உங்கள் சொத்துக்களை வைத்திருக்கிறார், மேலும் பரிவர்த்தனைகளை செயலாக்குவார், ஈவுத்தொகை மற்றும் வட்டி செலுத்துதல்களை சேகரிப்பார், விநியோகிப்பார், மாதாந்திர அறிக்கைகளை தயாரிப்பார். நன்கு அறியப்பட்ட மூன்றாம் பகுதி பாதுகாவலர்களில் சார்லஸ் ஸ்வாப், ஃபிடிலிட்டி இன்ஸ்டிடியூஷனல், பெர்ஷிங் / பிஎன்ஒய் மெல்லன், டிடி அமெரிட்ரேட் மற்றும் எல்பிஎல் பைனான்சியல் ஆகியவை அடங்கும்.
7. உங்கள் முதலீட்டு தத்துவம் என்ன?
இது கேள்விகளில் மிக அடிப்படையானது மற்றும் எந்தவொரு ஓய்வூதிய ஆலோசகரும் தயக்கமின்றி பதிலளிக்க முடியும். முதலீட்டு உத்திகளுக்குப் பின்னால் உள்ள ஒழுக்கம் மற்றும் உங்கள் முதலீட்டு இலக்குகளை அடைய வடிவமைக்கப்பட்ட வருடாந்திர வருவாயை அடைய அந்த உத்திகள் எவ்வாறு உதவும் என்பதைப் பற்றி நீங்கள் கேட்க வேண்டும். இவை அனைத்தும் நீங்கள் புரிந்துகொள்ளக்கூடிய எளிய சொற்களில் வழங்கப்பட வேண்டும்.
மேலும், நீங்கள் புரிந்துகொள்வதையும் வரிச் சட்டங்களை வழிநடத்துவதையும் சந்தை ஏற்ற இறக்கங்களுக்கு உணர்ச்சிபூர்வமான பதில்களைத் தவிர்ப்பதையும் உறுதிசெய்ய வடிவமைக்கப்பட்ட தகவல்களை நீங்கள் பெற வேண்டும்.
8. எனது முதலீடுகள் குறித்த தளத்தை எவ்வாறு தொடுவோம்?
குறைந்தபட்சம் ஒரு காலாண்டு அடிப்படையில் தொடர்பை எதிர்பார்க்க வேண்டும். மாதாந்திரம் இன்னும் சிறந்தது. உங்கள் ஆலோசகர் ஒவ்வொரு வாங்க அல்லது விற்கும் பரிவர்த்தனையையும் விளக்க வேண்டும், மேலும் அவை உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவின் நிலை குறித்த அவ்வப்போது மதிப்புரைகளை வழங்க வேண்டும், இதில் கல்வி வளங்கள் பொருத்தமானவையாக இருந்தால் (அல்லது நீங்கள் கேட்டால்).
9. உங்களுக்கு ஏதாவது நேர்ந்தால் எனது பணத்திற்கு என்ன ஆகும்?
உங்கள் ஆலோசகர் இந்த கேள்விக்கு போதுமான விரிவாக பதிலளிக்க முடியும், அவர் அல்லது அவள் ஓய்வு பெற்றால், நிறுவனத்தை வேறொரு வேலைக்கு விட்டுவிட்டால், அல்லது உங்களுக்கு தொடர்ந்து சேவை செய்ய முடியாவிட்டால் வெளியேறும் திட்டம் இருப்பதாக நீங்கள் நம்புகிறீர்கள். உங்கள் நிதி விவகாரங்கள் எவ்வாறு கையாளப்படும், அவற்றை யார் கையாள்வார்கள் என்பதை நீங்கள் அறிந்து கொள்ள வேண்டும்.
10. நான் உங்களிடம் கேட்க மறந்துவிட்டதா?
இந்த கேள்வியுடன் ஒரு நேர்காணலை முடிப்பது மிகவும் வெளிப்படுத்தும். பதில் இல்லை என்று நீங்கள் நினைத்தாலும், அது ஒரு சாத்தியமான நிதி ஆலோசகருடனான ஈடுபாட்டின் அளவை நிரூபிக்க முடியும். இருப்பினும், உங்கள் உரையாடலின் போது நீங்கள் எதையாவது தவறவிட்ட வாய்ப்பு உள்ளது, மேலும் ஆலோசகருக்கு முக்கியமான எதையும் கொண்டு வர இது ஒரு நல்ல நேரம்.
அடிக்கோடு
சரியான கேள்விகளைக் கேட்பதும், நீங்கள் பெறும் பதில்களைக் கவனமாகக் கேட்பதும் ஒரு நல்ல பொருத்தம் இருக்கிறதா என்று தீர்மானிக்க உதவுகிறது. நீங்கள் ஒரு ஜோடியின் பகுதியாக இருந்தால், இரு கூட்டாளர்களும் நிதி ஆலோசகருடன் வசதியாக இருக்க வேண்டும். தத்துவம், கட்டணம், தகுதிகள் மற்றும் பல அனைத்தும் செயல்பாட்டுக்கு வருகின்றன.
நினைவில் கொள்ளுங்கள், ஓய்வூதிய ஆலோசகரைத் தேர்ந்தெடுப்பது எளிதான பணி அல்ல. சரியானவரைக் கண்டுபிடிப்பதற்கு முன்பு நீங்கள் பல வேட்பாளர்களை நேர்காணல் செய்ய வேண்டியிருக்கும்.
