அடமான வீத பூட்டு வரையறைக்கு கீழே மிதக்கிறது

அடமான வீத பூட்டு கீழே மிதப்பது என்றால் என்ன?

ஒரு அடமான வீத பூட்டு கீழே மிதப்பது என்பது அடமான வீத பூட்டு ஆகும், இது பூட்டு காலத்தில் சந்தை வட்டி விகிதங்கள் வீழ்ச்சியடைந்தால் பூட்டப்பட்ட வட்டி வீதத்தை குறைக்கும் விருப்பத்துடன் இருக்கும். ஒரு மிதவை-கீழ் விருப்பத்துடன் ஒரு வீத பூட்டு, கடன் பூட்டு காலத்தில் அதிகரிப்புக்கு எதிராக கடன் வாங்குபவருக்கு பாதுகாப்பை வழங்க முடியும், அதே நேரத்தில் மிதவை-கீழ் விருப்பம் கடன் பூட்டிய காலத்தில் வட்டி விகிதங்களின் வீழ்ச்சியைப் பயன்படுத்திக் கொள்ள அனுமதிக்கிறது.

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• ஒரு அடமான வீத பூட்டு கீழே மிதப்பது என்பது பூட்டு காலத்தில் சந்தை வட்டி விகிதங்கள் வீழ்ச்சியடைந்தால் பூட்டப்பட்ட வட்டி வீதத்தைக் குறைக்கும் விருப்பத்துடன் கூடிய அடமான வீத பூட்டு ஆகும். மிதவை-கீழ் விருப்பத்துடன் ஒரு வீத பூட்டு கடன் பெறுபவருக்கு அதிகரிப்புக்கு எதிராக பாதுகாப்பை வழங்க முடியும் வீத பூட்டு காலம், மிதவை-கீழ் விருப்பம் கடனாளியை பூட்டுக் காலத்தில் வட்டி வீதங்களின் வீழ்ச்சியைப் பயன்படுத்த அனுமதிக்கிறது. அடமான வீத பூட்டின் ஒரு வரம்பு கீழே மிதக்கிறது என்பது கடன் வாங்குபவர் ஒரு சேவைக்கு நூற்றுக்கணக்கான டாலர்களை செலுத்தக்கூடும். பயன்படுத்தப்படாத. கடன் வாங்குபவர் மிதப்பைத் தவறவிட்டால், விகிதங்கள் அரை சதவிகித புள்ளி அல்லது அதற்கும் அதிகமாக வீழ்ச்சியடைந்தால், அடமானத்தை மறுநிதியளிப்பதற்கும் குறைந்த விகிதத்தைப் பயன்படுத்திக் கொள்வதற்கும் எப்போதும் விருப்பம் உள்ளது.

ஒரு அடமான வீத பூட்டு எவ்வாறு மிதக்கிறது என்பது கட்டமைக்கப்பட்டுள்ளது

ஒரு கடன் வாங்குபவர் தங்கள் அடமான விகிதத்தில் பூட்டலாம், ஆனால் ஒரு குறிப்பிட்ட காலப்பகுதியில் அடமான விகிதங்கள் வீழ்ச்சியடைந்தால் குறைந்த விகிதத்தைப் பயன்படுத்திக் கொள்ளவும் வாய்ப்புள்ளது. பூட்டு காலத்தில், இது எழுத்துறுதி செயல்முறைக்கு எடுக்கும் நேரமாக இருக்கலாம், கடன் வாங்குபவர் வட்டி விகிதங்களின் வீழ்ச்சியைப் பயன்படுத்திக் கொள்ளலாம்.

அடமான வீதம் கீழே மிதப்பது கடன் வாங்குபவரின் அடமான விகிதத்தில் பூட்ட அனுமதிக்கிறது, ஆனால் விகிதங்கள் வீழ்ச்சியடைந்தால், அடமானத்தை குறைந்த விகிதத்தில் செயலாக்க அவர்கள் மிதவைத் தேர்வு செய்யலாம். இருப்பினும், கடன் வாங்குபவர் மிதவை-கீழ் விருப்பத்தின் நெகிழ்வுத்தன்மைக்கு ஒரு கட்டணத்தை செலுத்துகிறார், இது கடன் வழங்குநரைப் பொறுத்து சில நூறு டாலர்கள் அல்லது பல நூறு டாலர்களாக இருக்கலாம்.

அடமான வீத பூட்டு கீழே மிதப்பது உங்களுக்கு என்ன சொல்கிறது?

எந்தவொரு நிதி விருப்பத்தையும் போலவே, விகித பூட்டில் உள்ள மிதவை-கீழ் விருப்பங்கள் அவற்றுடன் தொடர்புடைய செலவைக் கொண்டுள்ளன. இதன் விளைவாக, மிதவை-கீழ் விருப்பம் இல்லாத விகித பூட்டுகளை விட மிதவை-கீழ் விருப்பத்துடன் கூடிய விகித பூட்டுகள் விலை அதிகம்.

மிதவை கீழே எடுத்துக்கொள்வது

மேலே குறிப்பிட்டுள்ளபடி, குறைந்த அடமான வட்டி வீதத்தைப் பயன்படுத்திக் கொள்ள அடமானம் மூடப்படுவதற்கு முன்னர், எந்த நேரத்திலும் கடன் வாங்கியவர் தங்கள் மிதவை-கீழ் விருப்பத்தை பயன்படுத்தக் கோரலாம். கடனளிப்பவருடனான விதிமுறைகளைப் பொறுத்து, அடமான நடவடிக்கைகள் நடந்து கொண்ட ஒரு வாரத்திற்கு முன்பே மிதவை-கீழ் விருப்பத்தைப் பயன்படுத்தலாம்.

குறைந்த அடமான விகிதத்தைத் தேர்ந்தெடுப்பது கடன் வாங்குபவரின் பொறுப்பாகும், அதாவது கடனளிப்பவருக்கு விகிதங்கள் குறைந்துவிட்டன என்பதை தெரிவிக்க கடனாளருக்கு எந்தக் கடமையும் இல்லை. மிதவை-கீழ் விருப்பத்திற்கான கோரிக்கையைச் செய்ய கடன் வாங்கியவர் அடமான தரகர் அல்லது கடன் வழங்குநரை அழைக்க வேண்டும். கடன் வாங்குபவர் தானாகவே குறைந்த விகிதத்தைப் பெறமாட்டார் என்பதை அறிவது முக்கியம்.

ஒப்பந்தத்தின் விதிமுறைகள் பூட்டு இருக்கும் கால அளவை வரையறுக்க வேண்டும், எடுத்துக்காட்டாக 30 அல்லது 60 நாட்கள் இருக்கலாம். அடமான விண்ணப்பம் செயல்படுத்தப்படும்போது மேம்பட்ட வட்டி விகிதங்களை கடன் வாங்கியவர் பயன்படுத்திக் கொள்ள கால அவகாசம் அனுமதிக்கிறது. அடமான வீதம் கீழே மிதப்பது கடன் பெறுபவர்களுக்கு சந்தை முடிவதற்கு முன்னர் வழங்கும் மிகக் குறைந்த விகிதத்தில் பூட்ட உதவுகிறது.

ஒரு கடன் வழங்குபவர் ஏன் அடமான வீத பூட்டு மிதவை வழங்குவார்

கடனளிப்பவர்கள் கடனளிப்பவர்களுக்கு விகித பூட்டு மிதவை வழங்கலாம், ஏனெனில் கடன் வாங்குபவர்கள் ஷாப்பிங் செய்ய விரும்பவில்லை அல்லது மற்றொரு கடன் வழங்குபவர் அல்லது தரகருக்கு வெளியேற வேண்டும். வெறுமனே, கடன் வழங்குபவர் நீண்ட காலத்திற்கு கடன் வாங்குபவரின் வணிகத்தை விரும்புகிறார், ஏனெனில் அடமானத்திற்கு வட்டி வங்கிகள் அடமானத்திற்கு சேவை செய்வதற்கு வங்கிக்கு எந்தவொரு செலவும் கழிக்கின்றன.

நீங்கள் ஒரு அடமான வீதத்தைப் பெறும்போது பூட்டு கீழே மிதக்கும்

அடமான விகிதங்கள் ஏற்ற இறக்கமாக இருந்தால் அல்லது கடந்த சில மாதங்கள் அல்லது ஆண்டு அல்லது அதற்கு மேலாக உயர்ந்து வீழ்ச்சியடைந்தால், மிதவை டவுன் விருப்பத்தை வாங்க இது ஒரு நல்ல நேரமாக இருக்கலாம். இருப்பினும், பூட்டு காலத்தில் விகிதங்கள் வீழ்ச்சியடைய வாய்ப்பு உள்ளதா என்பதைப் பொறுத்தது. அடுத்த சில மாதங்களில் வட்டி விகிதங்கள் உயரக்கூடும் அல்லது வீழ்ச்சியடையக்கூடும் என்று கடன் வழங்குநர்கள் நம்புகிறார்களா என்பதைப் புரிந்துகொள்ள கடன் வாங்கியவர்கள் அடமானங்களை வழங்கும் பல்வேறு வங்கிகளுடன் சரிபார்க்கலாம்.

விகிதங்கள் வீழ்ச்சியடைந்தால், உறுதிப்படுத்தப்பட்டு, விகிதச் சுழற்சியின் அடிப்பகுதியில் இருப்பதாகத் தோன்றினால், மிதவை-கீழ் விருப்பத்திற்கு சில நூறு டாலர்கள் அல்லது அதற்கு மேல் செலுத்துவது அர்த்தமல்ல. வெறுமனே, மிதவை-கீழ் விருப்பத்தின் கட்டணத்தை செலுத்துவதை விட விகிதங்கள் போதுமான அளவு வீழ்ச்சியடைவதை நீங்கள் காண விரும்புகிறீர்கள். எழுத்துறுதி செயல்பாட்டின் போது அடமான விகிதங்கள் 5.10% முதல் 5.00% வரை குறைந்துவிட்டால்; எடுத்துக்காட்டாக, மிதவை டவுன் விருப்பத்தின் விலையை ஈடுசெய்ய விகிதங்களில் நகர்வது போதுமானதாக இருக்காது.

இருப்பினும், எழுத்துறுதிச் செயல்பாட்டின் போது விகிதங்கள் 5.10% இலிருந்து 4.60% ஆகக் குறையும் என்று எதிர்பார்க்கப்பட்டால், நீண்ட காலத்திற்கு சேமிப்பு என்பது மிதவை-கீழே இறங்குவதற்கான கட்டணத்தை ஒரு நல்ல தேர்வாக மாற்றிவிடும்.

அனைத்து வகையான அடமானங்களையும் ஒப்பிடுவது முக்கியம், ஏனென்றால் மிதவை-கீழ் விருப்பத்தை சேர்ப்பது மற்ற அடமானங்களுடன் ஒப்பிடும்போது அதிக செலவில் வரக்கூடும். வட்டி விகிதங்கள் வீழ்ச்சியடைய சந்தையில் இன்னும் வழிவகை இருந்தால், மிதவை-கீழ் விருப்பம் அர்த்தமுள்ளதாக இருக்கும். இருப்பினும், சந்தைகள் ஏற்கனவே தங்கள் தளத்தைத் தாக்கியிருந்தால், விகித பூட்டு போதுமானதாக இருக்கலாம்.

அடமான வீத பூட்டு மிதவை கீழே எடுத்துக்காட்டு

கடன் வாங்கியவர் ஒரு வீட்டைக் கண்டுபிடித்து, ஒரு வாய்ப்பை வழங்கியுள்ளார், இப்போது முப்பது நாட்களில் மூடுவதற்கு முன்பு அடமானத்தை எழுத்துறுதி அளிக்கும் பணியில் ஈடுபட்டுள்ளார். கடந்த சில மாதங்களாக வட்டி விகிதங்கள் வீழ்ச்சியடைந்து வருவதால், கடன் வாங்கியவர் மிதவை-கீழே உள்ள விருப்பத்தைப் பயன்படுத்த முடிவு செய்கிறார்.

• அடமானத்திற்கான வீத பூட்டு 30 ஆண்டுகளுக்கு 4.25% ஆகும். அடமானத்தின் வீத பூட்டைக் குறைப்பதற்கான விருப்பத்திற்கு கடன் வாங்குபவர் கட்டணம் செலுத்துகிறார். இரண்டு வாரங்களுக்குப் பிறகு, அடமான விகிதங்கள் 3.80% ஆக குறைகிறது, மேலும் கடன் வாங்குபவர் மிதவைக்கான விருப்பத்தைப் பயன்படுத்துகிறார் கீழே. மூடுகையில், அடமானத்திற்கான வீதம் அடமானத்தின் ஆயுள் 3.80% ஆக நிர்ணயிக்கப்பட்டுள்ளது. வேறு வார்த்தைகளில் கூறுவதானால், 3.80% என்பது அடமானத்தின் வாழ்க்கைக்கான நிலையான வீதமாகும்.

அடமான வீத பூட்டு மிதக்கும் டவுன் மற்றும் மாற்றத்தக்க அனுசரிப்பு-விகித அடமானத்திற்கும் உள்ள வேறுபாடு

மாற்றத்தக்க ARM என்பது சரிசெய்யக்கூடிய-வீத அடமானம் (ARM) ஆகும், இது கடன் வாங்குபவருக்கு ஒரு நிலையான-வீத அடமானமாக மாற்றுவதற்கான விருப்பத்தை வழங்குகிறது. மாற்றக்கூடிய ARM கள் வீழ்ச்சியடைந்த வட்டி விகிதங்களை சாதகமாக்க ஒரு வழியாக சந்தைப்படுத்தப்படுகின்றன மற்றும் பொதுவாக குறிப்பிட்ட நிபந்தனைகளை உள்ளடக்குகின்றன. ARM ஐ ஒரு நிலையான வீத அடமானத்திற்கு மாற்ற நிதி நிறுவனம் பொதுவாக கட்டணம் வசூலிக்கிறது.

சரிசெய்யக்கூடிய-வீத அடமானம் மிகக் குறைந்த அறிமுக “டீஸர்” வீதத்துடன் தொடங்குகிறது, ஆனால் ஒரு குறிப்பிட்ட காலத்திற்குப் பிறகு (பொதுவாக ஐந்து ஆண்டுகள்), விகிதம் ஒரு குறியீட்டு மற்றும் ஒரு விளிம்புக்கு ஏற்ப சரிசெய்யப்படுகிறது. விகிதம் பொதுவாக ஒவ்வொரு ஆறு மாதங்களுக்கும் சரிசெய்யப்படுகிறது மற்றும் ஒப்பந்தத்தில் குறிப்பிடப்பட்டுள்ள விதிமுறைகளைப் பொறுத்து மேலே அல்லது கீழே செல்லலாம்.

அடமான வீத பூட்டு மிதப்பது வீத பூட்டு அல்லது ஒரு நிலையான வீத அடமானத்துடன் தொடங்குகிறது, ஆனால் விகிதங்கள் வீழ்ச்சியடைந்தால் குறைந்த விகிதத்தை எடுக்கும் விருப்பத்தை கடன் வாங்குபவருக்கு பயன்படுத்த முடியும். இருப்பினும், அடமான வீத பூட்டு கீழே மிதப்பதால், குறைந்த விகிதத்தைப் பெறுவதற்கான விருப்பம் பொதுவாக 30 முதல் 60 நாட்களுக்குள் காலாவதியாகிறது. மறுபுறம், மாற்றத்தக்க ARM கடன் வாங்குபவரை ஒரு நிலையான விகித அடமானமாக மாற்றுவதற்கு முன் சில ஆண்டுகளுக்கு குறைந்த விகிதங்களைப் பயன்படுத்த அனுமதிக்கிறது.

அடமான வீத பூட்டைப் பயன்படுத்துவதற்கான வரம்புகள் கீழே மிதக்கின்றன

அடமான வீத பூட்டின் ஒரு வரம்பு என்னவென்றால், கடன் வாங்கியவர் பயன்படுத்தப்படாத ஒரு சேவைக்கு நூற்றுக்கணக்கான டாலர்களை செலுத்தக்கூடும். விகிதங்கள் வீழ்ச்சியடைந்துவிட்டால் அல்லது வரலாற்று குறைந்த நிலையில் இருந்தால், மிதவை-டவுன் விருப்பத்திற்கான கட்டணத்தை செலுத்துவதில் அர்த்தமில்லை.

மேலும், கடன் வாங்குபவரின் பணத்தை நீண்ட காலத்திற்கு சேமிக்க போதுமான அளவு வீழ்ச்சியடைந்தால் மற்றும் புதிய அடமானத்தின் இறுதி செலவுகளை ஈடுசெய்ய போதுமானதாக இருந்தால் கடன் வாங்கியவர் எப்போதும் அடமானத்தை மறுநிதியளிக்க முடியும். அடமானம் மூடப்பட்ட ஆறு மாதங்களுக்கு முன்பே பல கடன் வழங்குநர்கள் கடன் வாங்குபவரை மறுநிதியளிப்பதற்கு அனுமதிப்பார்கள். வேறு வார்த்தைகளில் கூறுவதானால், நீங்கள் மிதப்பைத் தவறவிட்டால், விகிதங்கள் அரை சதவிகித புள்ளி அல்லது அதற்கு மேற்பட்டால் வீழ்ச்சியடைந்தால், நீங்கள் எப்போதும் மறுநிதியளிப்பு மற்றும் குறைந்த விகிதத்தைப் பயன்படுத்திக் கொள்ளலாம்.