ஒரு பரஸ்பர நிதியில் இருந்து முறையான முதலீட்டு திட்டம் (சிப்) எவ்வாறு வேறுபடுகிறது?

மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் பெரும்பாலும் பங்குகள் அல்லது பத்திரங்களின் கூடை என விவரிக்கப்படுகின்றன, இது நிதியின் முதலீட்டு நோக்கங்களைப் பொறுத்து, முதலீட்டாளர்களால் வாங்குவதற்கு கிடைக்கக்கூடிய போர்ட்ஃபோலியோவின் பங்குகளைக் கொண்ட ஒரு நிபுணரால் நிர்வகிக்கப்படுகிறது. ஒவ்வொரு வர்த்தக நாளின் முடிவிலும், அனைத்து நிதியின் இருப்புக்களும் விலை நிர்ணயிக்கப்பட்டு, நிதியின் நிகர சொத்து மதிப்பு கணக்கிடப்படுகிறது. பரஸ்பர நிதிகளின் கொள்முதல் மொத்த தொகை முதலீடுகளுடன் அல்லது முறையான முதலீட்டுத் திட்டம் (எஸ்ஐபி) மூலம் செய்யப்படலாம்.

ஒரு SIP ஒரு முதலீட்டாளர் ஒரு நிர்ணயிக்கப்பட்ட டாலர் தொகையை தவறாமல் திட்டமிடப்பட்ட அடிப்படையில் பங்களிப்பதை உள்ளடக்குகிறது. எடுத்துக்காட்டாக, ஏபிசிடிஎக்ஸ் மியூச்சுவல் ஃபண்டின் மாதத்திற்கு $ 100 வாங்க ஒரு எஸ்ஐபி அமைக்கலாம். ஒவ்வொரு மாதமும், குறிப்பிட்ட தேதியில், அந்த வாங்குவதற்கான ஆர்டரை நீங்கள் செயல்படுத்த வேண்டும். முதலீட்டின் இந்த வழி இரண்டு முக்கிய நன்மைகளை வழங்குகிறது: எளிதான சேமிப்பு மற்றும் டாலர் செலவு சராசரி.

ஒரு SIP ஐ அமைப்பது ஓய்வு மற்றும் பிற முதலீட்டு இலக்குகளுக்கான பட்ஜெட்டை எளிதாக்குகிறது. நீங்கள் ஒரு சிறிய தொகையை ஒரு மாத வரவுசெலவுத் திட்டத்தில் பணிபுரியும்போது, ​​நீங்கள் திட்டத்துடன் ஒட்டிக்கொள்வது உங்கள் முதலீட்டு இலக்குகளை அடைவதை எளிதாக்குகிறது. எடுத்துக்காட்டாக, ஓய்வூதிய சேமிப்புக்காக மாதத்திற்கு 100 டாலர் முதலீடு செய்வது ஒப்பீட்டளவில் எளிதானது, ஆனால் ஒரு நேரத்தில் 200 1, 200 உடன் வருவது மிகவும் கடினமாக இருக்கலாம்.

ஒரு மியூச்சுவல் ஃபண்டின் பங்குகளை ஒரு வழக்கமான அடிப்படையில் வாங்குவதன் மூலம், ஒரு பங்குக்கான சராசரி செலவைக் குறைக்கலாம். காலப்போக்கில் சந்தை ஏற்ற இறக்கங்கள் குறைந்த விலையில் பங்குகள் வாங்கப்படும் வாய்ப்புகளை வழங்கக்கூடும். டாலர்-செலவு சராசரி என்று அழைக்கப்படும் இந்த நுட்பம் பல முதலீட்டாளர்களால் பரவலாகப் பயன்படுத்தப்படும் உத்தி மற்றும் நிதி ஆலோசகர்களால் பரிந்துரைக்கப்படுகிறது.

ஆலோசகர் நுண்ணறிவு

டான் ஸ்டீவர்ட், CFA®

ரெவரே சொத்து மேலாண்மை, டல்லாஸ், டி.எக்ஸ்

ஒரு முறையான முதலீட்டுத் திட்டம் அல்லது SIP என்பது உங்கள் முதலீட்டுக் கணக்கில் அல்லது ஒரு குறிப்பிட்ட பாதுகாப்பிற்கு அவ்வப்போது மற்றும் திட்டமிடப்பட்ட பங்களிப்புகளைச் செய்வதாகும். டாலர்-செலவு சராசரி என்பது அதன் எளிய வடிவத்தில் ஒரு SIP ஆகும்.

எடுத்துக்காட்டாக, இரண்டு வெவ்வேறு மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் மாதத்திற்கு $ 500 முதலீடு செய்வது ஒவ்வொன்றும் 250 டாலர்கள் ஒரு SIP ஆக இருக்கும். ஆனால் ஒரு SIP என்பது பரஸ்பர நிதி போன்ற முதலீட்டு உத்தி அல்ல. மியூச்சுவல் ஃபண்ட் என்பது தொழில் ரீதியாக நிர்வகிக்கப்படும் நிதியாகும், அதில் மேலாளர் நிதியின் வாய்ப்பின் படி முதலீடு செய்கிறார்.

உங்கள் சொத்துக்களை வளர்க்கும் போது முதலீடு செய்ய SIP ஒரு சிறந்த வழியாகும், நீங்கள் ஒரு நல்ல அளவு செல்வத்தை குவித்து, ஓய்வூதியத்தை நெருங்கிவிட்டால், நீங்கள் சில வகையான தற்காப்பு மூலோபாயத்தை கருத்தில் கொள்ள விரும்பலாம், இது மிகவும் செயலில் உள்ள நிர்வாகத்தை உள்ளடக்கியது.