நிதி பல்பொருள் அங்காடி வரையறுக்கப்பட்டுள்ளது

நிதி பல்பொருள் அங்காடி என்றால் என்ன?

ஒரு நிதி பல்பொருள் அங்காடி என்பது ஒரு வகை நிதி நிறுவனமாகும், இது பரந்த அளவிலான நிதி சேவைகளை வழங்குகிறது. தினசரி வங்கி மற்றும் கடன் சேவைகள் போன்ற அடிப்படை சலுகைகள் மற்றும் பங்கு தரகு, காப்பீடு மற்றும் முதலீட்டு வங்கி போன்ற மேம்பட்ட சேவைகளும் இதில் அடங்கும்.

நிதி நிறுவனத்தின் கண்ணோட்டத்தில், நிதி சேவைகளை பேக்கேஜிங் செய்வது அதிகரித்த கட்டண வருவாயை அனுமதிக்கும், அதே நேரத்தில் வாடிக்கையாளர் புதிய வழங்குநருக்கு மாறுவது கடினம்.

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• நிதி பல்பொருள் அங்காடிகள் என்பது பல வகையான சேவைகளை இணைக்கும் வங்கிகளாகும். இதில் பொதுவாக காப்பீடு, தரகு மற்றும் கடன் சேவைகள் அடங்கும். சில நிறுவனங்களில் முதலீட்டு வங்கியும் அடங்கும். நிதி சூப்பர் மார்க்கெட்டுகள் நுகர்வோருக்கு அதிக வசதியை வழங்குவதன் மூலம் பயனடையக்கூடும். இருப்பினும், வழங்குநர்களை மாற்றுவது கடினம் என்பதன் மூலம் அவை நுகர்வோருக்கு தீங்கு விளைவிக்கும்.

நிதி பல்பொருள் அங்காடிகளைப் புரிந்துகொள்வது

பாரம்பரியமாக, வணிக வங்கிகள் கணக்கு சேவைகள், வளர்ந்து வரும் வணிகங்களுக்கான கடன்கள், தனிநபர்கள் மற்றும் குடும்பங்களுக்கான அடமானங்கள் மற்றும் சேமிப்புக் கணக்குகள் மற்றும் வைப்புச் சான்றிதழ்கள் (சி.டி.க்கள்) போன்ற அடிப்படை நிதி தயாரிப்புகளை வழங்கும். சில்லறை வாடிக்கையாளர்களுக்கு ஒரு தனி நிதி நிறுவனம் வழியாக செல்ல வேண்டிய அவசியமின்றி, காப்பீடு அல்லது பொது வர்த்தக பங்கு போன்ற பல்வேறு கூடுதல் தயாரிப்புகளை அணுக அனுமதிப்பதன் மூலம் நிதி சூப்பர் மார்க்கெட்டுகள் இந்த மாதிரியில் விரிவடைந்தன.

1980 மற்றும் 1990 களில் நிதி பல்பொருள் அங்காடிகள் பிரபலமாக இருந்தன, இருப்பினும் இந்த வணிக மாதிரியின் வளர்ச்சி சில நிதிச் சேவைகளின் தொகுப்பைத் தடுக்கும் சட்ட விதிகளால் தடைபட்டது. இருப்பினும், 1999 ஆம் ஆண்டில், கிராம்-லீச்-பிளைலி சட்டம் (ஜி.எல்.பி.ஏ) நிறைவேற்றப்பட்டதன் மூலம் இந்த விதிகள் கணிசமாக அகற்றப்பட்டன. 1933 ஆம் ஆண்டின் கண்ணாடி-ஸ்டீகல் சட்டத்தை ரத்து செய்வதன் மூலம், வர்த்தக வங்கிகளுக்கு பங்கு தரகு, காப்பீடு மற்றும் முதலீட்டு வங்கி போன்ற பல்வேறு வகையான நிதி சேவைகளை வழங்குவதை GLBA சட்டப்பூர்வமாக்கியது.

வங்கிகளின் கண்ணோட்டத்தில், நிதி பல்பொருள் அங்காடி மாதிரி நன்மை பயக்கும், ஏனென்றால் மற்ற தொழில் வல்லுநர்கள் அல்லது நிறுவனங்களால் சம்பாதிக்கக்கூடிய பல்வேறு கட்டணங்களை வசூலிக்க வங்கியை இது அனுமதிக்கிறது. உதாரணமாக, பங்கு தரகு சேவைகளைச் சேர்ப்பது, பங்குகளை வாங்குதல் மற்றும் விற்பனை செய்வதிலிருந்து கமிஷன் வருவாயை ஈட்ட வங்கியை அனுமதிக்கிறது. அதேபோல், காப்பீட்டு சேவைகளை வழங்குவது வங்கி காப்பீட்டு பிரீமியங்களை சேகரிக்க அனுமதிக்கிறது.

வங்கியின் மற்றொரு பெரிய நன்மை என்னவென்றால், நிதி சூப்பர்மார்க்கெட் மாதிரி வாடிக்கையாளரின் மாறுதல் செலவுகளை அதிகரிக்கிறது. ஒரு வாடிக்கையாளரின் நிதி விவகாரங்களின் பல வேறுபட்ட அம்சங்கள் ஒரு நிறுவனத்தை நம்பியிருந்தால், ஒரு புதிய நிறுவனத்திற்கு மாற்றுவது மிகவும் செலவு மற்றும் நேரத்தை எடுத்துக்கொள்ளும். இது நிறுவனங்கள் தங்கள் வாடிக்கையாளர்கள் ஒரு போட்டியாளருக்கு மாறுவதன் மூலம் பதிலளிக்கும் என்று அஞ்சாமல் விலையை அதிகரிக்க அனுமதிக்கும், இதனால் நிறுவனத்தின் லாப அளவு அதிகரிக்கும்.

வாடிக்கையாளரின் பார்வையில், நிதி பல்பொருள் அங்காடி மாதிரி நேர்மறை மற்றும் எதிர்மறை பண்புகளை கொண்டுள்ளது. நேர்மறையான பக்கத்தில், பல்வேறு நிதி சேவை வழங்குநர்களுடன் கையாள்வதை விட, ஒரே வங்கி கிளையிலிருந்து வாடிக்கையாளர் பல நிதி இலக்குகளை அடைய அனுமதிப்பதன் மூலம் வசதியை உருவாக்க முடியும். மேலும், வாடிக்கையாளர்கள் இன்று ஆன்லைன் மற்றும் மொபைல் வங்கி பயன்பாடுகள் மூலம் தங்கள் விவகாரங்களை நிர்வகிக்கும் நன்மையைப் பெற்றுள்ளனர்.

மறுபுறம், நிதி பல்பொருள் அங்காடிகள் தங்கள் வாடிக்கையாளர்கள் எதிர்கொள்ளும் மாறுதல் செலவுகளை பயன்படுத்த முற்படக்கூடும். உதாரணமாக, கார் காப்பீடு, அடமானங்கள் மற்றும் அன்றாட வங்கி போன்ற பல்வேறு சேவைகளுக்கு வாடிக்கையாளர்களுக்கு தன்னிச்சையான கட்டணங்களை வசூலிப்பதாகக் கூறப்படுவதால், வெல்ஸ் பார்கோ (WFC) 2018 இல் 1 பில்லியன் டாலர் அபராதம் செலுத்த வேண்டிய கட்டாயம் ஏற்பட்டது. இது போன்ற ஒரு சூழ்நிலையில், வாடிக்கையாளர்கள் பலவிதமான கணக்குகளை புண்படுத்தும் நிறுவனத்துடன் திறந்திருந்தால் குறிப்பாக இதுபோன்ற முறைகேடுகளுக்கு ஆளாக நேரிடும்.

நிதி பல்பொருள் அங்காடியின் உண்மையான உலக எடுத்துக்காட்டு

மைக்கேலா ஒரு புதிய வங்கிக் கணக்கை எங்கு திறப்பது என்று விவாதிக்கும் ஒரு இளம் தொழில்முறை. ஒருபுறம், அவர் "நிதி பல்பொருள் அங்காடி" வணிக மாதிரியைப் பின்பற்றும் ஒரு தேசிய வங்கியான XYZ பைனான்சலைத் தேர்வுசெய்யலாம். மறுபுறம், ஏபிசி சேமிப்பு என்ற உள்ளூர் கடன் சங்கத்துடன் ஒரு கணக்கைத் திறக்க முடியும், இது பாரம்பரிய சேவைகளான சோதனை மற்றும் சேமிப்புக் கணக்குகள் போன்றவற்றில் கவனம் செலுத்துகிறது.

XYZ பைனான்சலைத் தேர்வுசெய்தால், காப்பீட்டு தயாரிப்புகள், பங்கு தரகு சேவைகள் மற்றும் பல்வேறு கடன்கள் உட்பட ஏபிசி சேமிப்பு சலுகைகளை விட பல சேவைகளை அவளால் அணுக முடியும் என்பது மைக்கேலாவுக்குத் தெரியும். ஆனால் தனது நிதி விவகாரங்கள் அனைத்தும் ஒரு நிறுவனத்தில் பிணைக்கப்பட்டிருப்பதால், அவற்றின் விலை அல்லது வாடிக்கையாளர் சேவையில் அவர் மகிழ்ச்சியடையவில்லை என்றால் வங்கிகளை மாற்றுவது கடினம் என்று அவர் அஞ்சுகிறார்.