நிதி ஆலோசகர்கள் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளால் பணம் பெறுகிறார்களா?

நிதி ஆலோசகர்கள் அவர்கள் வழங்கும் முதலீடு மற்றும் நிதி ஆலோசனைகளுக்கு ஈடாக மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளால் திருப்பிச் செலுத்தப்படுகிறார்கள். ஒரு நிதி ஆலோசகர் ஒரு டிரெய்லர் கட்டணத்தைப் பெறுகிறார், இது வாடிக்கையாளரின் பணம் நிதியில் முதலீடு செய்யப்படும் வரை, பரஸ்பர நிதியில் வாடிக்கையாளரின் முதலீட்டின் நிலையான சதவீதமாகும். மேலும், நிதி ஆலோசகர்கள் பொதுவாக முன் அல்லது பின்-இறுதி சுமைகளிலிருந்து செலுத்தப்படுகிறார்கள், அதன் பங்குகள் வாங்கும்போது அல்லது விற்கப்படும் போது பரஸ்பர நிதி வசூலிக்கப்படுகிறது. பரஸ்பர நிதிக்கும் அதன் ஆலோசகருக்கும் இடையில் பேச்சுவார்த்தை நடத்தப்படும் இந்த சுமை கட்டணங்களில் ஒரு சிறிய சதவீதத்தை நிதி ஆலோசகர்கள் பெறுகிறார்கள்.

டிரெய்லர் கட்டணம்

பரஸ்பர நிதிகள் பொதுவாக நிதி ஆலோசகர்களுக்கு தற்போதைய டிரெய்லர் கட்டணங்களை செலுத்துகின்றன. இந்த கட்டணங்கள் வருடத்திற்கு 0.25 முதல் 1% வரை இருக்கும், மேலும் நிதி ஆலோசகர்களை தங்கள் வாடிக்கையாளர்கள் ஒரு குறிப்பிட்ட பரஸ்பர நிதியில் முதலீடு செய்ய பரிந்துரைக்க ஊக்குவிக்கும் வகையில் வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளன. ஒரு வாடிக்கையாளர் ஒரு குறிப்பிட்ட பரஸ்பர நிதியில் முதலீடு செய்யப்படும் வரை, நிதி ஆலோசகருக்கு பரஸ்பர வாடிக்கையாளரின் ஒதுக்கீட்டின் அடிப்படையில் ஒரு சதவீத கட்டணத்தை நிதி செலுத்துகிறது. இந்த கட்டணங்கள் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் முதலீடு செய்வதற்கு ஈடாக தங்கள் வாடிக்கையாளர்களுக்கு வழங்கப்பட்ட விற்பனை மற்றும் நிதி ஆலோசனைகளுக்கான நிதி ஆலோசகர்களை திருப்பிச் செலுத்துகின்றன.

மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளின் சில பிரிவுகள் பங்கு முதலீடுகளில் நிபுணத்துவம் வாய்ந்த மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் போன்ற அதிக டிரெய்லர் கட்டணங்களை செலுத்துகின்றன. நிதி ஆலோசகர்கள் இந்த வகை பரஸ்பர நிதியை தங்கள் வாடிக்கையாளர்களுக்கு பரிந்துரைப்பதில் பக்கச்சார்பானவர்கள் என்று அறியப்படுகிறது.

சுமை கட்டணங்களின் நிதி ஆலோசகர்களின் பங்கு

மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் பொதுவாக முதலீட்டாளர்களுக்கு முன் மற்றும் பின்-இறுதி கட்டணங்களை வசூலிக்கின்றன. ஒவ்வொரு முறையும் ஒரு முதலீட்டாளர் மியூச்சுவல் ஃபண்டின் பங்குகளை வாங்கும் போது, ​​அவருக்கு பரிவர்த்தனை தொகையின் முன்பண சதவீதம் வசூலிக்கப்படுகிறது, இது முன்-இறுதி சுமை என்று அழைக்கப்படுகிறது. ஒரு நிதி ஆலோசகர் இந்த முன்-இறுதி சுமையின் ஒரு சிறிய பங்கைப் பெறுகிறார், மேலும் இது பின்-இறுதி சுமைக்கும் பொருந்தும், இது ஒரு பரஸ்பர நிதியின் தொடர்ச்சியான தள்ளிவைக்கப்பட்ட விற்பனை கட்டணம்.

ஆலோசகர் நுண்ணறிவு

ஸ்டீபன் ரிச்சால், CFP®, CRPC

1080 நிதிக் குழு, லாஸ் ஏஞ்சல்ஸ், சி.ஏ.

உங்கள் நிதி ஆலோசகர் ஒரு தரகர் என்றால், பதில் ஆம். தரகர்கள் அவர்கள் விற்கும் தயாரிப்புகளின் அடிப்படையில் பணம் செலுத்தும் கமிஷன்களுக்கு வழங்கப்படுகிறார்கள், மேலும் சில தயாரிப்புகளை மற்றவர்களுக்கு மேல் விற்க அடிக்கடி தூண்டப்படுகிறார்கள். விற்பனை சுமை கொண்ட மியூச்சுவல் ஃபண்டை நீங்கள் வாங்கும்போது, ​​அந்த கூடுதல் செலவின் ஒரு பகுதியை மியூச்சுவல் ஃபண்ட் நிறுவனம் ஆலோசகருக்கு கமிஷன் செலுத்தப் பயன்படுத்துகிறது. கூடுதலாக, பெரும்பாலான பரஸ்பர நிதிகள் ஒவ்வொரு ஆண்டும் சேகரிக்கப்பட்ட செலவு விகிதத்தின் ஒரு பகுதியாக 12 பி -1 கட்டணத்தை வசூலிக்கின்றன. அந்தக் கட்டணத்தின் ஒரு பகுதி தரகர் ஒரு டிரெய்லர் கமிஷனை செலுத்துவதை நோக்கி செல்கிறது, வாடிக்கையாளர் நிதியில் முதலீடு செய்யப்படும் வரை.

இதற்கு மாறாக, உங்கள் நிதி ஆலோசகர் கட்டணம் மட்டுமே, நம்பகமான ஆலோசகராக இருந்தால், அவர்கள் வெளி தரப்பினரிடமிருந்து கமிஷன்களையோ அல்லது இழப்பீட்டையோ பெற மாட்டார்கள்.