ஒத்திவைக்கப்பட்ட வட்டி என்றால் என்ன?

ஒத்திவைக்கப்பட்ட வட்டி என்பது கடனின் ஒப்பந்த நிலுவைகள் ஒரு திட்டமிடப்பட்ட கட்டணத்தை செலுத்த அனுமதிக்கும்போது கடனின் அசல் நிலுவைக்கு சேர்க்கப்படும் வட்டி ஆகும். ஒத்திவைக்கப்பட்ட வட்டி காரணமாக கடனின் முதன்மை இருப்பு அதிகரிக்கும் போது, ​​அது எதிர்மறை கடன்தொகை என அழைக்கப்படுகிறது. எடுத்துக்காட்டாக, சரிசெய்யக்கூடிய-வீத அடமானங்கள், கட்டண விருப்பத்தேர்வு ARM கள் என அழைக்கப்படுகின்றன, மற்றும் ஒத்திவைக்கக்கூடிய வட்டி அம்சத்துடன் நிலையான-வீத அடமானங்கள், அடமானத்தின் காலப்பகுதியை விட ஒரு கட்டத்தில் மாதாந்திர கொடுப்பனவுகள் கணிசமாக அதிகரிக்கும் அபாயத்தைக் கொண்டுள்ளன.

ஒத்திவைக்கப்பட்ட ஆர்வத்தை உடைத்தல்

ஒத்திவைக்கப்பட்ட வட்டி என்பது கடனில் திரட்டப்பட்ட ஆனால் செலுத்தப்படாத வட்டி ஆகும். செலுத்த வேண்டிய அனைத்து வட்டிகளையும் ஈடுகட்ட கடன் தொகை போதுமானதாக இல்லாதபோது வட்டி குவிகிறது.

ஒத்திவைக்கப்பட்ட ஆர்வத்தின் வரலாறு

2008 ஆம் ஆண்டின் அடமான நெருக்கடிக்கு முன்னர், கட்டண விருப்பத்தேர்வு ARM கள் போன்ற திட்டங்கள் கடன் வாங்குபவர்களுக்கு அவர்களின் மாதாந்திர கட்டணத்தைத் தேர்வுசெய்ய அனுமதிக்கின்றன. அடமானக்காரர்கள் 30 ஆண்டு அல்லது 15 ஆண்டு கட்டணம், வட்டிக்கு மட்டுமே செலுத்தும் வட்டி, ஆனால் அசல் நிலுவைத் தொகையை குறைக்காதது அல்லது வட்டி கூட ஈடுசெய்யாத குறைந்தபட்ச கட்டணம் ஆகியவற்றை தேர்வு செய்யலாம். குறைந்தபட்ச கட்டணம் மற்றும் செலுத்த வேண்டிய வட்டிக்கு இடையிலான வேறுபாடு ஒத்திவைக்கப்பட்ட வட்டி அல்லது எதிர்மறை கடன்தொகை ஆகும், இது கடன் நிலுவையில் சேர்க்கப்பட்டது.

எடுத்துக்காட்டாக, ஒரு அடமானக்காரர் 6% வட்டி விகிதத்தில், 000 100, 000 கட்டண விருப்பமான ARM ஐப் பெற்றார் என்று கூறுங்கள். கடன் வாங்குபவர் நான்கு மாதாந்திர கட்டண விருப்பங்களில் இருந்து தேர்வு செய்யலாம்: 30 ஆண்டு நிலையான கொடுப்பனவு 9 599.55; 15 843.86 செலுத்தும் 15 ஆண்டு கட்டணம்; வட்டிக்கு மட்டும் payment 500 செலுத்துதல்; அல்லது குறைந்தபட்ச கட்டணம் 1 321.64. குறைந்தபட்ச கட்டணம் செலுத்துவது என்றால், 178.36 டாலர் ஒத்திவைக்கப்பட்ட வட்டி மாதாந்தம் கடன் நிலுவையில் சேர்க்கப்படுகிறது. ஐந்து ஆண்டுகளுக்குப் பிறகு, ஒத்திவைக்கப்பட்ட வட்டியுடன் கடன் இருப்பு மறுசீரமைக்கப்படுகிறது, அதாவது தேவையான கட்டணம் 25 ஆண்டுகளில் கடனை அடைக்க போதுமான அளவு அதிகரிக்கிறது. கட்டணம் மிகவும் அதிகமாகிறது, அடமானக்காரர் கடனை திருப்பிச் செலுத்த முடியாது மற்றும் முன்கூட்டியே முடிவடையும். ஒத்திவைக்கப்பட்ட வட்டியுடன் கூடிய கடன்கள் சில மாநிலங்களில் தடைசெய்யப்படுவதற்கும், மத்திய அரசால் கொள்ளையடிக்கப்படுவதற்கும் இது ஒரு காரணம்.

எதிர்மறை கடன்

ஒத்திவைக்கப்பட்ட வட்டி அடமானம் அல்லது கட்டண-விருப்பமான ARM உடன், அடமானக்காரருக்கு பணம் செலுத்தும் தொப்பி இருக்கலாம், மேலும் வட்டி விகிதம் அதிகரிக்கக்கூடும். கடனில் செலுத்த வேண்டிய தொகையை குறைப்பதை விட, வேறுபாடு இருப்புடன் சேர்க்கப்படுவதால், கடன் அதிகரிக்கிறது.

இது ஒரு சவாலான சூழ்நிலையாக இருக்கலாம், குறிப்பாக அடமானக்காரர் வீட்டை விற்க விரும்பினால். ஒத்திவைக்கப்பட்ட வட்டி கடன் வாங்குபவர் அடமானத்தில் தலைகீழாக இருக்கக்கூடும், அதாவது வீட்டை விற்பதில் இருந்து பெறக்கூடியதை விட அவர் கடன்பட்டிருக்கிறார்.